クレジットカードは非常に便利です。 しかし、注意を怠ると、深刻な経済的トラブルに陥り、信用不良者になってしまう簡単な方法にもなります。 クレジットカードの借金を削減したい理由と、それを実行するための簡単な手順を次に示します。
重要なポイント
- クレジットカードの借金は高価であり、多すぎるとクレジットスコアが低下する可能性があります。最も高い金利を持つものが最初に。
クレジットカードの借金のマイナス面
クレジットカードの負債を減らすか、まったく持たないことには多くの正当な理由があります。 その中で：
費用がかかる
クレジットカードの利子は、他の形態の負債と比較して非常に高価です。 実際、カードの利子は、平均して、ホームエクイティのローンまたは住宅ローンの金利の約2倍または3倍になります。 また、予算を大幅に削減できます。 ファイナンシャルアドバイザーは一般に、平均的な人はクレジットカードやその他の消費者の借金（住宅ローンを含まない）で持ち帰りの正味支払額の10％を超えて支払うべきではないと言います。カウンセリングサービス。 それ以上で、他の目的を達成するのに問題があるかもしれません。
危険です
ニューヨークの公認ファイナンシャルプランナーであるルイス・J・アルトフェストは、顧客が収入の多い専門家である傾向があると、クレジットカードの借金はしばしばリスクをもたらすと言います。 また、今後のトラブルの早期警告の兆候になる可能性もあります。 「あまりにも頻繁に、財政難につながる信用の濫用を見てください」と、アルトフェストは書いています。 「時々、人々は深入りしすぎます。」
控除できません
他の種類の負債とは異なり、クレジットカードの利子は税控除の対象にはなりません。 対照的に、住宅ローンで支払う利息は通常控除を獲得します。
それはあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります
局がクレジットスコアの計算に使用する1つの要素クレジットは、クレジット利用率と呼ばれます。 それは、あなたが現在利用できるすべてのクレジットの割合として、あなたが現在借りている金額です。 たとえば、クレジットカードの限度額が合計15, 000ドルで、5, 000ドルを借りている場合、クレジット利用率は33％です。 一般的に、30％を超えるクレジット使用率は、クレジットスコアリングではマイナスと見なされます。
クレジットカードの負債を攻撃する方法
最低額以上を支払う
あなたがクレジットカードで5, 000ドルを借りていて、15％の利息を払っているとしましょう。 クレジットカード会社は、2％や残高、月額100ドルなど、少額の最低支払いを許可する場合があります。 しかし、最低限の支払いを行うだけで、長年の借金と何百ドルもの追加利子が生じます。
カードで新規購入をせず、毎月最低100ドルを支払うと仮定すると、5, 000ドルの借金を返済するのにどれくらい時間がかかりますか？ 答えは79ヶ月、つまり6年半以上です。 年。 また、興味のある$ 2, 900近くを支払うことになります。 5, 000ドルを借りるには多額のお金が必要です。
カードを順番に支払う
ニューヨーク州ベイショアの認定ファイナンシャルプランナーであるチャールズヒューズは次のように語っています。 」 そのカードを支払った後、次に高いレートのカードに進みます。
この手法は債務雪崩と呼ばれ、最も経済的に効率的な選択です。 これは、他のペイオフ戦略である借金雪玉とは対照的です。借金雪玉では、最初に最小の借金を完全に完済します（他の借金には最小限の支払いを行います）。 次に、余分なお金を使って、残りの負債を最小から最大まで整然と返済します。 これにより、一連の小規模な勝利によって負わなければならない負債の数を減らし、最大のものだけが残るようになるという心理的な利点が得られます。
クレジットカードの借金の積み上げを停止する1つの方法：現金の使用をより頻繁に開始します。
新しい借金を避ける
しばらくカードを片付けて、現金で毎日購入するようにしてください。 これは、キャッシュフロー分析を行ってお金の行き先を把握する機会にもなる可能性がある、とヒューズは指摘しています。 あなたはおそらくあなたが削減することができる不必要な支出を発見し、さらに節約するでしょう。
残高を転送する
残高の高いカードから低いカードに残高を移動できる場合があります。 このようなオファーには、6〜12か月間、導入金利が0％であることがよくあります。 それが聞こえるかもしれないように誘惑し、いくつかの警告があります。 一つには、振替の申し出には、振替する金額の3％から5％の前払い料金、または定額の振替手数料が必要になる傾向があります。 それでも、それは価値があるかもしれません。
借金を整理する
また、低金利でクレジットカードの残高（およびその他の債務）を統合するために、個人ローンまたはクレジットラインを利用することもできます。 このような戦略を使用すると、15％以上の利息を支払っているカードの負債を、年率が4％から8％の範囲のローンに変換することができます。 借金を増やすためにお金を使うのではなく、貯金したものを銀行に預けることを忘れないでください。
