Expedited Funds Availability Actとは何ですか？
Expedited Funds Availability Act（EFAA）は、商業銀行への預金の保留期間を規制するために実施されました。 1987年に米国議会によって制定されたEFAAは、金融機関の預金保有の使用も標準化しました。 EFAAは、口座の種類と預金額に応じて、銀行が小切手預金で利用できる保留の種類を指定します。
Expedited Funds Availability Act（EFAA）を理解する
Expedited Funds Availability Act（EFAA）は、預金保留の処理を標準化する予定です。 銀行およびその他の金融機関は、預金保留に関するポリシーと、ポリシーの変更について顧客に通知する必要があります。 連邦準備制度は、EFAAをレギュレーションCCとして実施しました。
EFAAで許可される保留タイプ
EFAA、またはレギュレーションCCにより、銀行は預け入れ資金に4種類の保留を設定できます。 これらは：
- 法定大預金新規口座例外
ホールドの種類ごとに特定の要件を満たしている必要があり、一部の銀行では、ポリシーとして、法的に最長額を最長期間保持できるホールドタイプで資金を保持することを要求します。
法定ホールド
法定ホールドは、ほとんどすべての預金に配置できます。 このタイプの保留では、銀行は、預金が行われた翌営業日に最初の200ドルを利用可能にし、預金が行われた後の2営業日に2番目の$ 600を利用可能にし、残りを3番目の営業日。
大規模な預金保留
1営業日以内に行われた預金の合計が5, 000ドルを超える場合、大規模な預金保留が行われます。 デポジット後の最初と2営業日の可用性ルールは法定ホールドの場合と同じですが、3営業日目には銀行は4, 800ドルのデポジットを利用可能にし、残りの金額は7営業日目に利用可能にする必要があります預金後。
新しいアカウントの保留
新しいアカウントの保留は、30日以内のアカウントに行われた預金に適用されます。 これらの保留は、入金後9営業日に解除されます。
例外保留
例外保留は、頻繁に引き落とされた口座、または預金が正当であると疑う理由がある銀行に使用されます。 まれに、銀行の支店で停電やコンピューターシステムの障害が発生した場合に使用されることがあります。 ただし、ほとんどの場合、預金が入金される前の6か月のうち少なくとも6営業日、または口座が5, 000ドルを超える金額で引き落とされた場合は少なくとも2営業日、口座が引き落とされた場合、例外保留が使用されます。 。 銀行が小切手が不正または疑わしいと疑う場合、例外保留が設定される場合があります。 また、不十分な資金のために以前に返品された機器に配置することもできます。 例外保留は、デポジットが行われた後、7営業日に解除されます。
保険チェック
州内の銀行で引かれた保険小切手からの資金は、預金後5営業日目に利用可能にする必要があります。 銀行が州外にある場合、入金後7営業日までに資金が利用可能でなければなりません。
