偶発手数料とは、保険会社または再保険会社によって仲介業者に支払われる手数料で、イベントの発生に応じた価値があります。 偶発手数料の額は、たとえば、保険契約者が保険会社または再保険会社にとってどれだけ収益性があるかによって異なります。 偶発手数料は、保険会社または再保険会社が保険金請求の損失を被っていない場合は高く、保険契約者のリスクが高い場合は低くなります。
偶発委員会の内訳
条件付きコミッションは、ポリシーが販売された場合にコミッションが収集されないため、従来のコミッション構造とは異なります。 補償が条件となるイベントは、保険会社または再保険会社のニーズに応じて異なる場合があり、保険契約の収益性またはクライアントが持ち込むビジネスの量が含まれる場合があります。保険料の額に基づいた販売手数料。
保険監督者は、仲介ブローカーが補償に基づいてクライアントを特定の保険会社または再保険会社にプッシュするインセンティブを作成するため、偶発手数料をレビューおよび排除の対象にしています。 保険ブローカーは、保険を購入している個人または企業に対して義務を負います。 ブローカーにクライアントの最善の利益にならない可能性のあるポリシーを選択するよう促すインセンティブ構造は、利益相反を引き起こします。 これは、保険ブローカーがクライアントが希望する可能性のある請求を阻止または混乱させる金銭的インセンティブを持っているため、手数料が収益性を条件としている場合に特に当てはまります。 申し立ての成功を防ぐと、ブローカーの報酬が増加します。 この種の補償は、ブローカーの支持を失いました。
保険会社または再保険会社の独立代理店または販売代理店は、保険会社の金銭的利益を代表するため、偶発手数料がもたらす利益相反を軽減します。 この種の手数料は、個々の保険代理店の補償方法として引き続き使用されます。
偶発委員会の歴史と背景
偶発手数料は、1960年代に最初に登場し、保険料はインフレ率よりはるかに速く上昇し、保険会社は保険料の代理人手数料を削減しました。 この収益の損失を補うために、通信事業者は、エージェントが特定の量と収益性の目標を達成できる場合、保険料の約5〜10％の偶発手数料をエージェントに提供しました。 これらの最初の偶発手数料は個人回線で支払われました。
慣行をめぐる論争にもかかわらず、偶発的な委員会を倫理的に使用することは依然として可能です。 このような場合、3つのルールを適用する必要があるというコンセンサスがあります。
- 買い手は取り決めを知らされなければならない契約は、どのキャリアを推奨するかに関してブローカーにバイアスをかけることはできません
