あなたは一生懸命あなたの貯蓄を築くために一生懸命働いてきました。 注意を怠ると、このプロセスが痛ましく間違ってしまう可能性があります。 手数料、税金、法的費用はあなたを後退させ、あなたの相続人はあなたが意図したものを受け取れない可能性があります。 幸いなことに、これは回避でき、実行する手順は簡単です。
するかしないか
意志と生きた信頼の違いを覚える最も簡単な方法は次のとおりです。 遺言は死後の資産の処分を指示し、一方、生きている信頼はあなたが生きている間に有効になります。 長年の間、遺言が人気のある選択でした。 おそらくそれは、本や映画では、資産を次の世代に渡すことは常に意志によって行われるためです。 現実には、ほとんどの人にとって意志は最良の選択肢ではないでしょう。
遺言には遺言検認プロセスが含まれ、これには不必要な費用が伴います。 生きたトラストを使用する場合、初期費用は高くなりますが、検認は不要であり、全体的に手頃な価格のオプションになります。 例外が1つあります。 一部の州では、不動産が特定のドルのしきい値を下回っている場合に、迅速かつ簡素化された検認を提供しています。 その数は州によって異なります。 その例外は別として、意志ではなく生きた信頼を強く考慮すべきです。
重要なポイント
- 生きている信頼は、あなたが生きている間有効です。 遺言はあなたが亡くなったときにあなたの資産を分配します。生きている信託には遺言検認は必要ありません。
基本的な生活信頼の利点
生きた信頼は、ドキュメントを実行した直後に有効になり、あなたの財産はその信頼に移されます。 その後、これらの資産を管理するのはあなた次第です。 あなたが投資家であれば、それをアクティブ管理対パッシブ管理の形式として見ることができます。この場合にのみ、アクティブ管理がより手頃な価格です。 検認プロセスを回避することに起因する手頃な価格に加えて、生きた信頼により、死亡中および死亡後の資産に何が起こるかを制御できます。 また、意志とは異なり、生きた信頼は公的な記録ではありません。
さらに、不動産の規模に関係なく、生きた信託を使用できます。
生きている信託のその他のプラスには、連邦および州の税制上の利点、争われている遺産に耐えるより良い機会、および小さな子供、孫、または特別なニーズに依存する人がいつ信託にアクセスできるかを決定する能力が含まれます。 生きた信頼は、遺言よりもはるかに速くて簡単なプロセスであり、遺言に関する委任状よりも具体的です。 信託が資金提供されている限り、資産の凍結は許可されません。 すべてのアセットに信頼名を付けてください。 これには、預金証書（CD）、株式、債券、投資信託、不動産、企業などが含まれます。これにより、遺言検認を回避できます。 複数の人が資産を信託に置くことに失敗し、その結果、彼らの死後、それはお金を持っていなかったので役に立たなかった。
リビングトラストには初期費用がかかりますが、長期的には遺言や遺言検認よりも手頃な価格になります。
多くの不動産企画弁護士は、クライアントを間違った道に導き、贅沢なライフスタイルの代価を払っています。 このトピックでこれらの不動産計画弁護士の1人に異議を申し立てた場合、彼または彼女は生きている信頼はより高価であると述べるかもしれませんが、それは前もってのケースです。 生きた信頼は、これらの2つのオプション（意志と生きた信頼）を全体的に見ると、ほとんど常に安価なオプションです。
受益者
受益者として扱いたい以前の結婚の子供がいますか？ もしそうなら、生きた信頼を考慮するのが賢明でしょう。 受益者の設計または共有所有権を使用すると、配偶者が資産を管理することになり、それらの資産が他の場所に移動する可能性があります。
あなたの子供は自分のシェアを担当することができます。 受託者として、あなたの子供たちは、彼らが適切だと思うにもかかわらず投資することができます。 また、生活費のために不動産からお金を取り出すオプションもあります。 そして彼らはそれを子供の教育費の支払いに役立てることができます。 あなたの子供の相続財産は、債権者だけでなく破産からも保護されます。 遺言を選択した場合、上記のオプションは使用できません。
退職基金
経験豊富な弁護士を必ず雇ってください。 これは、上記のシナリオを回避するのに役立つだけでなく、個人の退職口座（IRA）、401（k）、または生命保険を受け取る人を決定するのにも役立ちます。 退職金口座と生命保険の受取人は、あなたの意思や信頼に関する名前ではなく、保険証券の口座の受益者に基づいています。 特別に設計された信頼は、このシナリオを回避するのに役立ちます。
新しいトレンド
団塊の世代は、生きている信頼の時流に乗っています。 検認を避けることは最大の利点ですが、上記の情報に基づいて既に知っているように、それが唯一のものではありません。 重要な決定を下す前に、信頼関係について知っておくべきことが他にもあります。
- 生きている信頼は、生きている間は取り消せますが、死んでいるときは取り消せません。 生きているトラストには、作成者、受託者（資産の管理）、受益者の3つの部分があります。 自分を資産管理の受託者とすることを強く検討してください。生きた信託は、委任状の代用として使用できます。 不満を抱いた相続人は信頼に挑戦することができます（不満を抱いた相続人は意志に挑戦することもできます）。 （そして、恐怖の物語を避けます。）オンラインの「生きている信頼キット」を避けます。平均的な生活の信頼は、セットアップに数千ドルかかります。
ボトムライン
ほとんどの人にとって、生きた信頼は意志よりも速くて手頃な価格のオプションを提供します。 生きた信頼には多くの利点がありますが、最も重要なのは検認を避けることです。 ただし、これにより、資産が意図しない方向に移動することを回避するなど、上記の他の利点が過小評価されることはありません。
