保護されていないもの
無担保ローンまたは信用枠（LOC）は、平等な担保の裏付けなしに融資が行われるローンです。 担保は、借り手がローンを確保する方法として提供する財産またはその他の貴重な資産です。 無担保ローンでは、貸し手は他の借り手適格要因に基づいて資金を貸し付けます。 これらの適格要因には、信用履歴、収入、労働状況、およびその他の既存の債務が含まれます。
セキュア化されていない
無担保ローンは、貸し手に高いリスクをもたらします。 借り手がローンの債務不履行になった場合に償還請求として取るべき担保がないため、貸し手は請求する価値がなく、費用を賄うことができません。 債務者が債務を支払う法的義務を果たすことができない場合、デフォルトが発生します。 代わりに、担保を要求するのではなく、貸し手は民事訴訟に頼る必要があります。 このような措置には、回収代行会社の雇用や未払い残高の回収のための訴訟の提出が含まれます。
無担保ローンと信用枠（LOC）には、多くの場合、金利が高くなります。 これらの料金は、貸し手を損失のリスクから保護するのに役立ちます。 無担保資金の最も一般的な形態は、クレジットカードと個人ローンです。
無担保ローンと担保付きローンの違い
多くの人々はすでに住宅ローンや自動車ローンの形で担保ローンに精通しています。 どちらの場合も、債務不履行の場合、ローンを確保する担保の差し押さえが発生する可能性があります。 住宅ローンの場合、この発生は差し押さえと呼ばれます。 借り手が支払いを逃した場合、デフォルトのプロセスが開始されます。 サービサーは、住宅ローンを確保した資産を取り戻すために、法的要件を最後まで完了します。
自動車、ボート、またはその他の大型設備ローンの場合、このプロセスは差し押さえです。 差し押さえと差し押さえの両方で、借り手はローンを確保するアイテムを失います。
担保付きのローンまたは債務には、提供される担保の価値によって設定される制限があります。 住宅ローンに関して言えば、借り手は不動産の公正な市場価値の一部のみを受け取ることができます。 自動車、ボート、その他のローンもこのパターンに従います。
抵当流れの問題
2006年の住宅市場の暴落により、抵当流れ物件が市場に殺到しました。 この大規模な住宅の流入により、すべての住宅の価値が低下しました。 クラッシュの前に、家の価値は指数関数的に増加し、バブルを作りました。 住宅市場のバブルが崩壊したとき、問題は2つありました。
第一に、住宅の余剰が全体的な住宅価値の低下につながった。 すべての製品と同様に、より多くの需要が価格を引き上げる一方で、需要よりも供給が価格を押し下げるためです。 この価値の低下により、2番目の靴が落ちました。 投資の価値が落ちるのを見ている住宅所有者は、売りたいと思っていました。 準備が整っていたため、彼らはこれを行うのが不可能ではないにしても困難であるとしばしば感じました。 次に、彼らは住宅ローンのデフォルトを開始します。
銀行はこれらの資産を回収し、それらを売却できないことを発見しました。 その結果、これらの銀行の一部は破綻しました。これは、担保付きローンでさえリスクのあるビジネスの例となりました。 2006年の住宅事故以来、融資条件は劇的に変化し、結果として銀行はより保守的になりました。
