Ellevestレビュー

Ellevestは、ジェンダーマネーギャップを解消することを目的とした女性投資家向けに特別に設計されたロボアドバイザリーサービスです。 会社の背後にある原動力であるサリー・クローチェックは、ほとんどの投資会社が主に男性向けのポートフォリオを設計し、女性の特別なニーズを無視していると感じました。

2015年に公開されたEllevestの発売を発表した記事の中で、Krawcheckは次のように述べています。「女性は男性と同程度の投資をしていません。彼女は女性に昇給を求め、複利を活用するためにできるだけ早く投資を開始することを奨励しています。 エルベストの彼女のビジョンは、女性を男性のように投資するように変えるのではなく、基礎となる投資商品を女性のニーズに合うように変えることでした。

Ellevestには3つのレベルの投資ガイダンスがあります。 私たちのレビューは会社のデジタル製品に焦点を当てていますが、資格のあるクライアントは、追加料金でファイナンシャルプランナーとキャリアコーチから追加の支援を提供するアカウントに移行する機会を提供されます。

長所

• プラットフォームには、シンプルなウェブサイトとモバイルアプリが含まれます

• ポートフォリオを調整して、目標に応じて多かれ少なかれ積極的にすることができます

• 1つのアカウントで複数の目標を管理できます

• Ellevestは、ポートフォリオ全体の課税を軽減します

短所

• 個別のアカウントのみが有効になります。 利用できる信託または共同口座はありません

• プラットフォームは、古い顧客向けに奇妙に積極的な推奨事項を提供します

• 女性にアピールするあからさまな試みは、不器用な点で行われます

• ポートフォリオは、リスクレベルの調整を超えて変更することはできません。

アカウント設定

1.9

述べられている焦点は女性ですが、エルベストはすべての性同一性と性別表現のクライアントを歓迎します。 お父さん、夫、兄弟、その他の男性の友人も口座開設を歓迎します。 このプラットフォームは、性別固有の給与曲線と寿命データを使用して、目標計画の予測を強化します。 退職の計画を立てると、女性の寿命が長くなり、女性が長期のポストペイド雇用年のために十分なお金を貯めることができます。

アカウントを設定するための手順には、いくつかの積極的な強化が組み込まれています。 たとえば、潜在的なクライアントはすべて、デフォルトで賢く成功しています。

Ellevestが資産の全​​体像を把握できるように、家計収入について尋ねられた後、他のアカウントのリストを確認しました。 IRA、401（k）s、課税対象投資口座、小切手および貯蓄に保持されている口座残高の推定値を入力すると、Ellevestアルゴリズムは、特定した目標に対して財政状態をモデル化するのに役立ちます。

次のステップは、Ellevestによって提案された目標のリストを調べて、必要な目標を選択することです。 エルベストはこれを「ゴールショッピング」ページと呼んでいます。これは、女性にアピールする試みが少し不器用だと感じる例の1つです。 とにかく、目標設定プロセスは、多少残念ながら名前が付けられていれば簡単です。 計画したい目標をクリックするだけで、完了したら目標に優先順位を付けます。 Ellevestは、現在の給与やその他の資産を考慮して、目標の合計を提案します。 「緊急基金」などの一部の目標は編集できますが、「富の構築」などの目標は編集できません。

アカウントの目標を承認すると、提案されたポートフォリオの資産配分が表示されます。 ポートフォリオに資金を提供する前に、特定のETFと投資信託が提案されているのを確認できます。

Ellevestのスコアはこのカテゴリでは低くなっています。なぜなら、コンテンツは資金調達前は部分的にしか透明ではなく、ポートフォリオはカスタマイズできないからです。

目標の設定

3.4

富を築くことは、エレベストが推進する主要な目標の1つです。 Ellevestのすべてのサービスは、市場指標を破るのではなく、投資目標を達成することに重点を置いています。 退職、家の頭金、自分のビジネスの開始など、一度に複数の目標に投資できます。 Ellevestは、プロファイル、目標、およびタイムラインを確認し、目標固有のポートフォリオ、目標額、手元の資産、およびその他の要因を推奨して、カスタマイズされた投資計画を作成します。

さまざまな目標を定義したら、仮定をいじって、それらをすべて達成する方法を見つけ出します。 別の短期的な目標を達成する可能性を最大限に高めるために、目標の1つをさらに先に押し出さなければならない場合があります。 この全体的な全体像は、複数の目標と限られたリソースを持つ人々にとって特に価値があります-私たちのほとんどです。

このサイトを確認したときの驚きの1つは、富を築くために20年の期間があり、60歳以上の人に推奨される積極的なポートフォリオでした。 これは、モデルが女性のより長い平均寿命に重きを置いているためである可能性があります。 ただし、30代の潜在的な顧客には、非常に類似したポートフォリオが推奨されました。 女性はポートフォリオの成長のためにリスクを負うように奨励される必要があると考えられますが、ほとんどのポートフォリオ管理ルールでは、60歳以上の人は主に資本の維持に集中する必要があります。

特定の大学の計画機能はありませんが、計画できる定義済みの目標には、キッズ、ホーム、緊急基金、ビジネスの開始、大規模な散財、富の構築が含まれます。

アカウントサービス

2.6

Ellevestが提供する最も魅力的でユニークなサービスの1つは、雇用主が提供するアカウントから401（k）または403（b）をロールオーバーする人向けです。 既存の退職プランから当座預金明細書をアップロードした後、エレベストは、現在の401（k）または403（b）プランの詳細なレビューを実施します。あなたへ。 綿密な分析の後、Ellevestからメールが送信され、アカウントのロールオーバーが最善かどうかが通知されます。

ポートフォリオの資金調達は簡単です。 月に2回、月に1回、または四半期に1回、Ellevestアカウントに自動入金を設定できます。 給与の一部をEllevestアカウントに直接入金することもできます。 エルベストを通じて現在提供されている銀行カードやクレジットカードはありません。

エルベストは、可能な限り課税対象の損失を最大化し、課税対象の利益を最小化するために、課税対象ポートフォリオの税効率の高い国債やリバランスを含む、エレベストの税最小化方法論を使用します。 Ellevestはこれを脱税収穫として宣伝していませんが、効果は同じです。 ポートフォリオの税務管理に関心を払う必要はありません。資金調達だけです。

ポートフォリオの内容

3.5

多くのロボアドバイザーと同様に、Ellevestは、アルゴリズムに設定した基準に基づいて、一連の投資ポートフォリオを作成します。 これらは主に、Vanguard、iShares、SchwabなどのETFとミューチュアルファンドで構成されています。 iShares MSCI USA ESG Select ETFやPax Ellevate Global Women's Leadership Fundなど、インパクト重視のETFおよびミューチュアルファンドに部分的に投資されているインパクトポートフォリオを選択できます。 たとえば、Pax Ellevate Global Women's Leadership Fundは、女性が性別の多様性と女性のリーダーシップに投資する企業に投資する方法です。 インパクトポートフォリオオプションは、特に女性の投資を支援するというEllevestのコミットメントが本物であり、完璧な注目を集める分野です。

ポートフォリオ管理

2.7

エルベストは、ポートフォリオの監視とリバランスに重点を置いてリスク管理を行っています。 ポートフォリオは、目標と投資期間に固有の事前に指定されたしきい値を超えて資産配分から離れた場合にのみ再調整されます。 ポートフォリオのリスクを制御することは、特定の資産配分を厳密に維持することよりも、エレベストのリバランス手法にとって重要です。 ただし、ポートフォリオが目標を下回っている場合、Ellevestは、目標の日付をさらに先に延ばしたり、より大きく頻繁に入金するなど、適切な調整を行うことを提案します。

ユーザー体験

3.5

モバイル体験

EllevestのWebエクスペリエンスはモバイル対応であり、ネイティブiOSアプリがあります。 Androidユーザーは、モバイルデバイスでEllevest Webサイトに移動する必要があります。 ただし、iOSアプリにはWebサイトの目標追跡機能の一部が欠落しているため、モバイルWebを使用した方がよい場合があります。

デスクトップ体験

Webサイトでは、データ入力エラーを最小限に抑えるために、ドロップダウンメニューを頻繁に使用しています。 アカウント全体の概要を簡単に確認したり、トップバナーの目標ラベルをクリックして各アカウントに個別にアクセスしたりできます。

顧客サービス

3.6

Ellevestはオンラインチャット機能を廃止したため、ほとんどの場合、WebサイトのFAQから、またはカスタマーサポートに電話してヘルプを提供します。 電話の時間は限られています（東部標準時の午前9時から午後6時）が、テストでは知識のある担当者が電話にすばやく応答しました。 Ellevestは、テキストメッセージとFacebook Messengerによるサポートも提供しています。

プレミアムまたはプライベートウェルスアカウントに移動した場合、ファイナンシャルプランナーおよびキャリアコーチにアクセスできます。

教育とセキュリティ

4.2

このWebサイトは操作が簡単で、多くの質問がサポートセクション内のFAQに記載されています。 ウェブサイトにはいくつかの記事とビデオがあり、さらに女性中心の投資とキャリアのヒントが満載され、毎日更新されるオンラインマガジンがあります。 雑誌には、Ms。Krawcheckによる1分間のビデオが含まれており、コンテンツはさまざまなソーシャルメディアプラットフォームに投稿されています。

Webサイトとモバイルアプリは、2要素認証と暗号化を使用した高レベルのセキュリティを利用しています。 Ellevestを通じて投資する場合、資産はFolioによって保持されます。フォリオは、顧客ごとに最大1, 000万ドルをカバーする過剰な証券投資家保護公社（SIPC）保険を保有するブローカーディーラー/カストディアンです。

手数料と手数料

3.1

デジタルアカウントの料金には、緊急基金以外の管理資産の0.25％の年会費が含まれます。 緊急資金は現金で保持されており、管理手数料はありません。 さらに、基礎となるETFおよびミューチュアルファンドには、コアポートフォリオでは0.06％から0.17％、インパクトポートフォリオでは0.13％から0.20％の手数料があります。

• 5, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：1.04ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：5.21ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：20.83ドル

Ellevestはあなたにぴったりですか？

Ellevestはすべての来訪者を歓迎していますが、独身女性を念頭に置いて設計されています。 これは、ほとんどの場合、さわやかであり、インパクトポートフォリオに関しては痛烈ですらありますが、このレビュアーにとっては何度か価値のあるものでした。 Ellevestはプラットフォームとしてまだ比較的若く、2017年にローンチしました。女性の投資を促進することは素晴らしい目標であり、ジェンダーアプローチの落とし穴のいくつかを回避しながら、その目標を前進させる方法で会社のアプローチは進化し続けます。 Ellevestは、WebサイトのFAQとユーザーエクスペリエンス全体のほとんどに関して、正しい口調で話します。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。