低から中程度の所得の借り手向けに設計されたFHAローンは、多くの従来のローンよりも低い最低頭金と信用スコアを必要とします。
いくつかの従来の商業貸し手によって発行されたサブプライム住宅ローンとは異なり、連邦住宅局（FHA）のローンには期限前償還のペナルティはありません。 FHAローンを管理する規則では、これらの種類の住宅ローンには、借り手に財政的困難をもたらす可能性のある売却時条項や期限前償還ペナルティなどの不要な手数料を含めることはできません。
重要なポイント
- 一部の従来の住宅ローンには、借り手があまりにも早く返済するか、元本の支払いを追加することを選択した場合に評価される期限前返済ペナルティーがあります。これらの罰則は、住宅ローン担保証券の貸し手と投資家を期限前償還リスクから保護します。 その結果、多くのサブプライムローンにはそのようなペナルティがありますが、FHAローンは、低から中程度の所得の借り手向けに設計された連邦支援の住宅ローンであり、期限前償還のペナルティはありません。
前払いペナルティとは何ですか？
前払いペナルティは、通常、ローンのコミットの最初の5年以内に、借り手が満期前に大幅に返済または返済した場合にペナルティが課せられるというモーゲージ契約の条項で指定されています。 ペナルティは、残りの住宅ローン残高の割合に基づいていることもあれば、一定の月数分の利息になることもあります。
期限前返済の罰金は、そうでなければ時間をかけて支払われると予想される利息収入の金銭的損失、および期限前返済リスクの増加の対象となる住宅ローン担保証券の投資家から金融機関を保護します。
前払いの場合の住宅ローン金利の計算方法
2015年1月21日より前に閉鎖されたすべてのFHAローンについて、FHAローンを早期に支払う際に追加料金を支払う必要はありませんが、次の分割払い期日時点で全額の責任を負います。 たとえば、FHAローンの毎月の支払期日が毎月5日であると仮定します。 毎月1日までに毎月の支払いを行った場合、5日目まで利息の責任を負います。 住宅ローンの全額をお支払いいただいた場合でも、お支払い期限まで利息を支払う責任があります。
この支払い後の利子請求は前払いペナルティではありませんでしたが、多くの住宅所有者はそうであると感じました。 2012年、FHAローンの所有者は、支払い後の利息として推定4億4, 900万ドルを支払いました。 FHAは住宅所有者の負担を軽減するために、2015年1月21日以降に閉鎖されたFHAローンの支払い後利息費用を廃止するポリシーを修正しました。前払いを受け取った日付の残高。 FHAローンの発行者は、住宅ローンが支払われる日まで利息を請求することができます。
