ほとんどの投資口座を開設するとき、会社は一般に、誰を受益者として名付けたいかを尋ねます。 受益者とは、アカウント所有者が死亡した後にアカウントの利益を得るため、またはアカウントから利益を得るために名前を付ける人のことです。 受益者は、個人の退職口座（IRA）、ミューチュアルファンド、年金、および生命保険の名前を付けることができます。
しかし、アカウントをチェックするのはどうですか？ ほとんどの人は、これらのアカウントを使用して、手形、家賃、住宅ローン、その他の義務の支払いなどの日常の金融取引を行うとともに、給与やその他の給付金を預け入れます。
死亡後に資産を引き継ぐプロセスは、特に誰かを受益者として指定できない場合には、複雑なプロセスになる可能性があります。 当座預金口座に受益者を追加する方法をお読みください。
重要なポイント
- 当座預金口座は必ずしも口座名義人に受益者の名前を付けることを要求するわけではありません。アカウント所有者が死亡した場合、PODアカウントのお金は検認裁判所に入らないことを意味します。受益者が選択された後、銀行は書類を記入し、死亡後に資金が受益者に直接渡されるようにします。
銀行口座には受益者が必要ですか？
他の口座とは異なり、銀行は受益者の名前を付けるために口座名義人を確認する必要はありません。 必要ではありませんが、資産を保護する場合は、銀行口座の受益者の命名を検討する必要があります。 人が死亡した場合に当座預金口座の受益者に名前を付けたい場合、口座名義人は銀行にその人の名前を伝える必要があります。
関心が高まっているため、多くの銀行は顧客に標準提供の一部として死亡時支払い（POD）アカウントを提供しています。 したがって、当座預金口座をPOD口座に変換することができます。これにより、銀行はすべてのクライアントの資産を受益者に引き渡すように指示されます。 アカウント所有者が死亡した場合、PODアカウントのお金は検認裁判所に持ち込まれません。
アカウント所有者が死亡した場合、PODアカウントのお金は検認裁判所に持ち込まれません。
受益者のPODアカウント
当座預金口座をPOD口座に変換するには、受取人を選択し、銀行に希望を通知します。 銀行は適切な書類を記入しますので、あなたの口座の資金はあなたの死後受益者に直接渡されます。 特定の人に口座の資金を受け取りたい場合は、当座預金口座をPOD口座に変換することをお勧めします。
通常の状況では、銀行口座のお金は、亡くなった人の財産の一部になります。 ただし、PODアカウントは不動産および検認プロセスをバイパスします。 お金を請求するには、受益者は銀行に現れ、身分を証明し、口座名義人の死亡証明書の認証されたコピーを作成するだけです。
結婚しているとどうなりますか？
コミュニティの財産状態のPODアカウント所有者は、結婚した当座預金口座が、アカウント所有者が亡くなった後に別の受益者が名前を付けられたとしても、配偶者が結婚中に寄付したお金の半分を自動的に受け取ることに注意する必要があります。 一方、非コミュニティ財産州の配偶者は、法廷での資金の分配に異議を唱える権利を持っています。
他のオプション
共同口座を持っていることの利点の1つは、その人の名前がすでに口座にあるため、受益者を指定する必要がないことです。 その人は、残高にアクセスし、完全に制御できます。 ただし、デメリットの1つは、アカウントをその人と共有しなければならないことです。
ただし、受益者や共同口座名義人を指名しても、意志はあるはずです。 これにより、アカウントにすでに受益者がいる場合でも、すべての業務が処理されます。
