在庫融資は、企業が販売する製品を購入できるようにするための、資産担保型の回転信用枠または短期融資です。 企業が製品を販売せず、ローンを返済できない場合、これらの製品または在庫は、ローンの担保として機能します。 在庫ファイナンスは、在庫を顧客に販売するよりも短い期間でサプライヤーに支払う必要がある企業にとって特に便利です。 また、キャッシュフローの季節的な変動に対するソリューションを提供し、企業がホリデーシーズン中に販売する追加の在庫を取得できるようにすることで、より高い販売量を達成するのに役立ちます。
在庫融資の内訳
貸し手は、在庫融資を無担保ローンの一種と見なす場合があります。これは、企業が在庫を売却できない場合、銀行もそのようにできない可能性があるためです。 この現実は、2008年の信用危機の余波で、多くの企業が在庫資金調達をより困難にした理由を部分的に説明するかもしれません。
在庫融資は、小規模から中規模の小売業者または卸売業者に人気のある融資オプションです。 多くの中小企業には、ウォルマート、メイシーズ、またはターゲットが定期的に享受する、より制度的な規模の資金調達オプションを確保するための財務履歴や資産が不足しています。 在庫がいっぱいの倉庫を持つ小規模な卸売業者は、従来のローンで銀行にアプローチする際に選択肢やレバレッジがほとんどありません。 資本市場は、中小企業にとって主要な資金源ではありません。 専門金融会社は多くの場合、在庫を担保として差し入れようとする小規模企業と連携する専門知識と能力を備えています。
他の信用審査と同様に、これには在庫融資要求の慎重かつ独自の分析が含まれます。 銀行とその信用チームは、在庫市場または再販価値、腐敗性、盗難および損失条項、製品需要、ビジネス、経済および業界の在庫サイクル、ロジスティック、出荷の制約などの分野を検討します。 要するに、潜在的な問題は、資産担保ローンの金利設定に考慮されます。 担保のすべての形態が同じというわけではありません。
