債務救済とは何ですか？
債務救済は、債務者に救済措置を全面的または部分的に提供するために、あらゆる形または形態の債務を再編成することです。 債務救済にはいくつかの形態があります：未払いの元本額の削減（再び、部分的または完全に）、期限内のローンの金利の引き下げ、および/またはローンの期間の延長などです。
債権者は、債務者による債務不履行の影響が、債務軽減がより良い代替策であるほど深刻であると認識されている場合にのみ、債務救済措置を検討することをいとわない場合があります。 債務救済は、個人や中小企業から大企業、地方自治体、さらには主権国家まで、非常に恩恵のある当事者にまで拡大される可能性があります。
重要なポイント
- 債務免除とは、借主が返済しやすくするために、債務を削減または借換えするための措置を指します。ローン：消費者、企業、さらには国家は、破産を避けるために、必要なときに債務救済の対象となる場合があります。
債務救済の仕組み
多くの状況で、破産を回避するための唯一の措置は債務救済です。 例えば、巨額の借金により借り入れが困難になった場合、債権者は債務者が債務不履行に陥り全体的な信用リスクを高めるリスクを冒すよりも、債務の再編と救済の提供を受け入れやすくなります。 住宅ローンを低金利に借り換えることは、債務救済の簡単な例です。
債務救済の別の一般的な形式には、債務整理、または複数の高金利ローンを単一の低金利ローンに結合することが含まれます。 消費者が借金を一回の支払いにまとめることができるいくつかの方法があります。 1つの方法は、すべてのクレジットカードでの支払いを1つの新しいクレジットカードに統合することです。これは、カードが一定期間、ほとんどまたはまったく利子を請求しない場合に有効です。 また、既存のクレジットカードの残高移行機能を利用することもあります（特に、取引で特別なプロモーションを提供する場合）。
ホームエクイティローンとホームエクイティの与信枠（HELOC）は、一部の人々が求めている統合の別の形態です。 通常、このタイプのローンの利子は、控除を項目化する納税者にとって控除可能です。 学生ローンを持つ人々のために連邦政府から利用可能ないくつかの統合オプションもあります。
消費者債務は、消耗品および/または価値のない商品を購入した結果として負っている債務で構成されています。 2019年第3四半期の時点で、米国の消費者債務は14兆ドルをわずかに超え、2008年の金融危機の際に設定されていた過去の記録よりも約1.3兆ドル高い最高値を記録しました。合計クレジットカードの負債とともに。 消費者の債務を軽減するための選択肢には、債権者と債務のリストラ、貸付金の免除、または個人破産の宣言などの債務救済措置について話すことが含まれます。
債務救済の例
債務救済は、個々の借り手に留保されていません。 企業や国でさえも、その対象になります。 たとえば、Jubilee 2000は、2000年代までに発展途上国の債務を軽減するために、1990年代に多くの非営利組織、キリスト教組織、およびその他の団体によるキャンペーンでした。請願書には2100万人以上の署名者がいました。 成果には、35か国から約1, 000億ドルの借金を払拭すること、既存の借金の性質と規模、および多くの貸付と借入の背後にある重大な汚職に対する認識の高まりが含まれます。
その後、政府の説明責任がこの点で高まりました。 貯蓄は、貧困を削減し、これらの国の健康、教育、および再建プログラムに資金を提供するために使用されました。 40か国のうち32か国がサハラ以南のアフリカにありました。
債務救済を利用することはあなたの信用スコアを傷つける可能性があるので、それを習慣にしないでください。
債務救済のデメリット
債務救済の潜在的な欠点は、歴史的に財政的に無責任な当事者による無分別で無謀な行動を助長する可能性があることです。 これらの当事者は、債権者が最終的に彼らを救済することを期待して、スプリーを借りることに潜在的に乗り出すことができます。
他の欠点には、整理統合による債務の延長が含まれます。これにより、金利は引き下げられますが、期間は延長されます。 一般に、債務救済措置も信用スコアに悪影響を与える可能性があるため、慎重に使用する必要があります。
