信用調査とは？
信用調査-アカウント監視または口座調査照会とも呼ばれます-は、個人または企業の信用プロファイルの定期的な評価です。 銀行、金融サービス機関、信用調査機関、決済会社、クレジットカウンセラーなどの債権者は、信用審査を行うことができます。 企業や個人は、ローンの資格を得るため、または長期間にわたって商品やサービスの支払いをするために、信用審査を受ける必要があります。
信用審査の目的は何ですか？
債権者の目での信用審査の主な目的は3つあります。1）潜在的な借り手が良い信用リスクであるかどうかを判断する。 2）将来の借り手の信用履歴を調べ、3）潜在的に否定的なデータを明らかにする。
信用力を測定するには
信用審査は、借金を返済する誰かの能力を調べるためのツールです。 信用の拡大は、借り手の能力に対する貸し手の信頼と、ローンを返済する意思に依存します。 または購入した商品に加えて利息をタイムリーに支払います。 消費者としての信用報告書は、ローンの承認または拒否の違いを意味します。
クレジット履歴を調べる
クレジット履歴は、クレジットを管理し、長期にわたって支払いを行った方法を示す財務実績です。 この履歴は、米国の3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransUnionの信用報告書に表示されます。これには、以前に信用を伸ばした貸し手からの情報が含まれています。 各債権者への支払い履歴と、各債権者に関連付けられた与信限度またはローン金額が含まれます。 クレジット履歴は、クレジットスコアと呼ばれる単一の数値にキャプチャされます。
潜在的に負の情報を明らかにする
信用審査は、公的記録に含まれる破産申請や金銭的判断など、財務履歴に関する潜在的に否定的な情報を発掘することもできます。
クレジットレビューも…
- 収益に対する債務負担の規模を決定します。 人の負債対収入比（DTI）は、住宅ローンの資格を得る準備と能力において大きな役割を果たします。 DTIは、毎月の請求書の支払いに向かう収入の割合を計算します。 業界では、43％の負債と収入の比率を好んでいます。これは、通常、保有できる最高のDTI比率であり、それでも適格な住宅ローンを取得できるからです。 借り手がまだローン要件を満たしていることを確認します。 債権者は、借り手がローンの基準と基準を引き続き満たしていることを確認したい場合があります。彼または彼女の財務状況は変化した可能性があります。 クレジットを増やします。 貸し手は通常、6〜12か月ごとに借り手の口座を確認し、優れた支払い履歴を持つ借り手に与信限度の引き上げを提供します。 雇用決定をするのを助けてください 。 すべての雇用主が採用の決定要因として信用報告書を使用しているわけではありませんが、特定の業界（銀行、不動産、金融サービス）では、信用報告書が仕事や免許を取得する機会を助長または損ないます。
信用報告書を定期的に確認する必要がある理由
あなたの信用報告書がそうであるように、生活の中でいくつかのものはあなたに従いません。 あなたの信用報告書は、ビジネスの世界にあなたを提示する財務スナップショットです。 他の関係者は、一般的にあなたの許可を得てそれを見るので、もちろんそうすべきです。 法律により、あなたはあなたの信用報告書の情報を毎年レビューする権利があり、そうすることはあなたの信用スコアに影響しません。
あなたのクレジット画像はあなたの人生の重要な領域に大きな影響を与える可能性があります
財務履歴は、家の購入やレンタルの容易さに影響する可能性があります。 車、家電製品、宝石などの高額な購入を行い、時間をかけて支払います。 ローンを取り、一部の業界では雇われます。 良い信用を達成し維持するには、仕事と細部への注意が必要です。 信用報告書を定期的に確認することは、それがあなたの財政の正確な絵を描くことを確実にするのを助けることができます。
負の驚きを緩和できる可能性があります
信用報告書にエラーや否定的な驚きが含まれていないことを確認する必要があります。 エラーを見つけた場合は、信用調査機関で修正できます。 あなたの信用履歴にあなたをあまり反映していないが本当のデータが含まれている場合は、問題に注意する必要があります。
12か月ごとにクレジットレポートの無料コピーを入手
Experian、Equifax、TransUnionの3つすべての信用調査機関からのレポートを確認する必要があります。それらの間の情報は異なる場合があるためです。 各信用調査会社は、AnnualCreditReport.comを通じて、消費者に年間1つの無料信用報告書を許可しています。 信用報告機関は、情報が時間内に信用報告から落ちることを許可します。 通常、ネガティブ情報は、破産を除き、7年後に減少します。破産は10年間レポートに残ります。
FICOスコアを知る
FICOスコアも把握し、時々チェックすることが重要です。 良いスコアを持っていると、ローンの承認を受ける確率が高くなり、金利がどうなるかなど、オファーの条件に役立ちます。 さらに、FICOスコアが低いことは、多くの貸し手にとって取り引きの妨げになる可能性があります。
重要なポイント
- 信用審査は、個人または企業の信用プロファイルの評価です。信用審査の主な目的は、借り手の信用力を測定することです。
信用調査はどのような種類の情報を収集しますか？
住宅ローンやホームエクイティの与信枠（HELOC）を申請する個人、またはローンを申請する中小企業を問わず、銀行は通常、信用レビューで同様のタイプのデータを収集します。 貸し手と借り手の両方が事業者である場合、評価の大部分は、借り手の貸借対照表、キャッシュフロー計算書、在庫回転率、債務構造、経営成績、および現在の市場状況の分析から成ります。
ほとんどの貸し手は、次の基本的な特性に集中します。
- 資本 とは、貯蓄、投資、またはその他の資産を介してローンを返済するために利用できるお金を指します。 債権者はあなたの家計収入を主な返済源と見なしますが、あなたが示す余分な資本は貸し手にあなたが財政をうまく管理していることを伝え、信用リスクを減らします。 担保 はあなたが所有するもので、あなたが申請するローンや信用枠を確保するために使用できます。 自動車やHELOCなどの担保付きローンを利用する場合、資産を担保として差し入れます。クレジット業者は、金利、借りている金額、またはそれをどのように使用する予定か。 一部の貸し手は、低所得者向け住宅プロジェクトやインキュベータープログラムへの資金提供など、融資の結果が社会的利益に貢献する場合、より低いレベルのリスクを受け入れる場合があります。 2008年の住宅ローン業界に対する大不況の影響など、さまざまな業界の貸出動向。
