放棄権とは
解約権とは、現金価値と引き換えに年金または生命保険契約を解約する能力を指します。 そのような契約を早期に解約すると、解約時に会社が請求する手数料である解約料、および所得税が発生する可能性があります。
解約権の分解
解約権は、現金価値と引き換えに契約を解除する契約者の権利です。 契約の解約権を行使する前に、契約保有者は、契約の現金価値、解約時に発生する手数料と税金、および契約をキャンセルすることで最終的に相殺される現金の金額を決定する必要があります。
生命保険の場合、生命保険契約と引き換えに生命保険に加入することは、保険契約を放棄するよりも有利な選択肢です。 契約者は、同様の契約を後で買い戻すことを選択した場合、新しい契約はより高価になる可能性があり、すべての年金および生命保険が解約権を有するわけではないことにも留意する必要があります。
契約の放棄の意味
たとえば、保険契約者が生命保険契約を解約した場合、生命保険会社は保険契約者に解約金額を支払いますが、合計額は課税対象となる可能性があるため、保険契約者の課税所得に影響します。 保険契約を放棄すると、生命保険の補償が終了し、契約のすべての権利とライダーが終了します。
別の要素である保険契約者は、契約を放棄する前に、そのような措置が解約手数料を伴うかどうかを検討する必要があります。 解約手数料は、保険または年金契約からの資金の早期引き出し、または契約の取り消しに対して投資家に課される料金です。
解約手数料は、一部の年金および保険商品の30日から15年までのさまざまな期間に適用されます。 解約手数料は、保険会社間および年金保険契約間で異なります。 初年度の出金契約に寄付された資金に課される10パーセントの手数料は、非常に典型的な解約手数料です。 契約の各年について、解約手数料は1パーセントポイント減る可能性があります。たとえば、契約の10年後には、年金受給者に罰則なしの撤退のオプションを効果的に与えることができます。
降伏手数料は通常、時間とともに低下しますが、投資が時間の経過とともに大きくなった場合、降伏手数料が減少するとペナルティが大きくなる可能性があります。 たとえば、100ドルに適用される10パーセントの手数料はわずか10ドルですが、100ドルが1, 000ドルになり、手数料が5パーセントに下がると、解約手数料は50ドルになります。
