目次
- 1.できるだけ早く開始
- 2.貯蓄預金を請求書として表示
- 3.繰延勘定に保存する
- 4.ポートフォリオの多様化
- 5.すべての潜在的な費用を考慮する
- 6.退職貯蓄は必須です
- 7.ポートフォリオの再評価
- 8.費用を最適化する
- 9.配偶者を検討する
- 10.ファイナンシャルプランナーの使用
- ボトムライン
あなたが退職する時が来たら、あなたはそれを買う余裕ができますか？ 過去数年間にこの主題について実施されたほとんどすべての研究は、ほとんどの個人が退職年金の準備ができていることを証明できないことを示しています。 これは、退職のための貯蓄が慎重な計画とフォロースルーを必要とする挑戦的なプロセスであるという事実を強調するのに役立つだけです。 ここでは、快適な退職への道のりに役立つ役立つヒントをいくつか紹介します。
1.できるだけ早く開始
貯金を始めるのは早いほうが良いことは明らかですが、たとえ退職年齢に近づいたとしても、遅すぎることは決してありません。
2.貯蓄預金を請求書として表示
定期的に貯蓄することは、特に私たち全員が直面している多くの定期的な費用を考慮するとき、私たちの使い捨て現金を使うように私たちを誘惑する消費財を言うまでもなく、挑戦でありえます。 この誘惑から巣の卵に追加する金額を保護するには、退職金を家賃、住宅ローン、自動車ローンの支払いと同様の経常費用として扱います。 これは、雇用主が給料から金額を引き落とすとさらに簡単になります。 （注：金額が税引前ベースで給与から差し引かれている場合、給与に課される所得税の額を減らすのに役立ちます 。 ）
代わりに（または追加で）、給与を当座預金口座または普通預金口座に直接預け入れ、給料が入金される当日、指定された貯蓄額が退職貯蓄口座に入金されるようにスケジュールすることができます。
3.繰延勘定に保存する
税の繰り延べられた退職口座に退職のために割り当てられた金額を寄付することは、税金の結果と罰則に直面する可能性が高いため、それらの金額を衝動に費やすことを思いとどまらせます。 たとえば、退職口座から分配された金額は、分配が行われた年に所得税の対象となる場合があり、分配が行われるときに59½歳未満の場合、10％の早期分配ペナルティが課される可能性があります（詳細税金）。
4.ポートフォリオの多様化
すべての卵を1つのバスケットに入れるべきではないという古い格言は、退職資産にも当てはまります。 すべての貯蓄を1つの投資形態に入れると、すべての投資を失うリスクが高まり、投資収益率（ROI）が制限される可能性があります。 そのため、資産配分は退職資産の管理の重要な部分です。 適切な資産配分では、次のような要因が考慮されます。
- あなたの年齢：これは通常、ポートフォリオの積極性に反映されており、若い場合はより多くのリスクを負い、定年に近づくほどリスクが低くなる可能性があります。あなたのリスク許容度：これは、損失が発生した場合に確実に役立ちます、損失がまだ回復できる時期に発生します。資産を成長させるか収入を生み出す必要があるかどうか。
5.すべての潜在的な費用を考慮する
退職の計画を立てる際に、医療費や歯科費、介護費、所得税の費用を考慮しないというミスをする人もいます。 退職のためにどれだけ貯金する必要があるかを決めるとき、退職年の間に負担する可能性のあるすべての費用のリストを作成します。 これは、現実的な予測を行い、それに応じて計画するのに役立ちます。
6.退職貯蓄は必須です
たくさんのお金を節約するのは素晴らしいことですが、生活費を支払うために高利のローンを使用しなければならないことを意味する場合、その利点は失われ、無効にさえなります。 したがって、予算内で準備と作業を行うことが不可欠です。 可処分所得が正確に計算されるようにするために、退職後の貯蓄は、予算化された経常費用に含めてください。
7.ポートフォリオを定期的に再評価する
退職に近づき、経済的ニーズ、費用、リスク許容度が変化するにつれて、必要な調整を可能にするためにポートフォリオで戦略的な資産配分を実行する必要があります。 これにより、退職後の計画が目標を達成していることを確認できます。
8.費用を最適化する
ライフスタイル、収入、または財政上の責任が変わった場合、退職後の巣の卵に追加する金額を変更するために、財務プロファイルを再評価し、可能な場合は調整することをお勧めします。 たとえば、住宅ローンや車のローンの返済が完了した場合や、経済的責任を負う個人の数が変わった場合があります。 収入、費用、および財政的義務の再評価は、定期的に貯蓄額を増減する必要があるかどうかを判断するのに役立ちます。
9.配偶者を検討する
10.ファイナンシャルプランナーの使用
財務計画およびポートフォリオ管理の分野での経験がない限り、経験豊富で資格のある財務計画者のサービスを利用する必要があります。 あなたに合った人を選ぶことは、あなたが下す最も重要な決断の一つです。
ボトムライン
ここで説明したのは、退職プランの成功に影響を与え、経済的に安全な退職を享受できるかどうかを決定する要因のほんの一部です。 ファイナンシャルプランナーは、他の要因を考慮する必要があるかどうかを判断するのに役立ちます。 前に述べたように、早期に開始することで確実に前のタスクが容易になりますが、すでに退職していても、これらのプラクティスのいくつかを採用するのに遅すぎません。
