コンプライアンス試験とは？
コンプライアンス検査とは、銀行が消費者保護法、公正な貸付法、および地域社会再投資法に準拠して業務を行っていることを確認するための定期的な銀行検査です。 コンプライアンス試験は、通常、最大のコンプライアンスリスクをもたらす運用分野に焦点を当てており、規制へのコンプライアンスを確保するために機関が実施している手順に焦点を当てています。
コンプライアンス試験について
コンプライアンス検査は、連邦預金保険公社（FDIC）が実施する3種類の監視活動の1つです。 その他の活動には、面会と調査が含まれます。 通常、訪問は、新たに設立された機関のコンプライアンスを確認し、以前の違反を修正するためにとられた措置の進捗状況を確認するために行われます。 問題がFDICに通知されると、調査を開始できます。
コンプライアンス試験の段階
コンプライアンス検査は、3つの異なる段階で行われます。 これらは事前審査計画です。 オンサイトおよびオフサイトのレビューと分析。 調査結果を機関の経営者に伝える。
最初の段階である事前審査計画では、コンプライアンス審査官がFDICデータベースおよび記録から入手可能な情報を収集し、審査中の金融機関に連絡してさらなる文書および情報を要求する必要があります。 審査官は、この段階で、情報や文書の要求を、審査に必要なものだけに絞り込もうとする場合があります。 審査官は、特定の文書および情報を要求する手紙を機関に書き込むことにより、文書および情報の要求を行います。 その後、彼または彼女は試験の計画と準備を行います。
コンプライアンス検査のレビューおよび分析フェーズにより、審査官は問題の機関で使用されているコンプライアンス管理システムを慎重に評価および評価できます。 連邦消費者保護法および規制の違反が見つかった場合は違反を文書化し、コンプライアンス管理システムの弱点をさらに文書化します。 彼または彼女は、金融機関の金融業務の種類、複雑さ、およびレベルを分析することにより、このフェーズを開始します。 これにより、試験官は試験の範囲を決定し、最も必要な場所にリソースを配備し、法的または規制違反によって引き起こされる潜在的な消費者被害のリスクを特定できます。
最後に、審査官は自分の発見を機関の指導者に伝えなければなりません。 これには、推奨事項の作成と、必要に応じて管理者が是正措置を講じることを約束することが含まれます。 通常、調査結果は、取締役会または経営陣の他のメンバーとの出口会議中に伝達されます。
