商業ローンとは？
商業ローンは、企業と銀行などの金融機関との間の借金ベースの資金調達の取り決めです。 通常、大規模な設備投資に資金を供給したり、その他の方法では企業が手に入れることができない運用コストをカバーするために使用されます。
高い初期費用と規制上のハードルにより、多くの場合、小規模企業は資金調達のために債券および株式市場に直接アクセスできません。 これは、個々の消費者とは異なり、中小企業は信用枠、無担保ローン、タームローンなど、他の貸付商品に依存しなければならないことを意味します。
商業ローンの仕組み
商業ローンは、通常、運用コストまたは運用プロセスを促進するための機器の購入のための短期資金調達ニーズを支援するために、さまざまな事業体に付与されます。 場合によっては、給与の資金調達や生産および製造プロセスで使用される消耗品の購入など、より基本的な運用上のニーズを満たすためにローンが延長される場合があります。
これらのローンは、通常、債務不履行または破産の場合に銀行が借り手から没収することができる有形固定資産の形で、通常は企業が担保を差し入れることを要求します。 将来の売掛金から生成されるキャッシュフローは、ローンの担保として使用される場合があります。 商業用不動産に発行された住宅ローンは、商業ローンの一形態です。
商業ローンは、短期資金調達のニーズに最もよく使用されます。
商業ローンの確保
ほぼすべての種類のローンに当てはまるように、金融機関が商業ローンの提供を検討する場合、申請者の信用度は主役となります。 ほとんどの場合、ローンを申請する企業は、会社が有利で一貫したキャッシュフローを持っていることを証明する文書を提出する必要があります。 これにより、貸し手は、その条件に従ってローンを返済できることを保証します。
企業が商業ローンの承認を受けた場合、ローン発行時のプライムレンディングレートに沿った金利を支払うことが期待できます。 銀行は通常、ローンの期間中、会社から毎月の財務諸表を要求し、多くの場合、会社はローンからの資金で購入したより大きなアイテムに対して保険に加入することを要求します。
商業ローンに関する特別な考慮事項
商業ローンはほとんどの場合、企業の短期的な資金源と考えられていますが、無期限に延長できる再生可能なローンを提供する銀行やその他の金融機関もあります。 これにより、事業者は継続的な運営を維持し、指定された期間内に最初のローンを返済するために必要な資金を得ることができます。
この後、ローンは追加または「更新された」ローン期間にロールされます。 企業は、特定の顧客からの季節的な大量注文を処理するために必要なリソースを取得する必要があり、さらに追加のクライアントに商品を提供できる場合、しばしば再生可能な商業ローンを求めます。
