プライベートバンキングとは
プライベートバンキングは、個人向けの金融サービスと、小売銀行またはその他の金融機関の富裕層（HNWI）クライアントに提供される商品で構成されます。 幅広い資産管理サービスが含まれており、すべてが1つの屋根の下で提供されます。 サービスには、投資およびポートフォリオ管理、税務サービス、保険、信託および不動産計画が含まれます。
プライベートバンキングは独占的な顧客を対象としていますが、あらゆる規模の消費者銀行や証券会社が提供しています。 このサービスは通常、「プライベートバンキング」または「ウェルスマネジメント」部門と呼ばれる特別な部門を通じて行われます。
重要なポイント
- プライベートバンキングは、パーソナライズされた金融および投資サービスと商品で構成されます。プライベートバンキングは、金融機関の富裕層（HNWI）のクライアント向けのサービスです。プライベートバンカー」は、すべてのHNWI財務活動を調整します。プライベートバンクが提供する製品と投資の専門知識の範囲は、「外部」オプションよりも限定的または有利ではない場合があります。
プライベートバンキングの基本
プライベートバンキングには、当座預金口座や普通預金口座などの一般的な金融サービスが含まれますが、よりパーソナライズされたアプローチにより、すべての事項を処理するために「関係マネージャー」または「プライベートバンカー」が各顧客に割り当てられます。 プライベートバンカーは、ジャンボ住宅ローンの手配のような特別なものから、請求書の支払いのような平凡なものまですべてを処理します。 ただし、プライベートバンキングは、CDやセーフティボックスを超えて、クライアントの財務状況全体に対処します。 専門サービスには、投資戦略および財務計画のアドバイス、ポートフォリオ管理、カスタマイズされた資金調達オプション、退職計画、富を将来の世代に引き継ぐことが含まれます。
個人が投資可能な資産で5万ドル以下のプライベートバンキングを行うことができる場合もありますが、ほとんどの金融機関は6桁の資産のベンチマークを設定し、一部の独占的企業は少なくとも100万ドルの投資しかクライアントに受け入れません。
プライベートバンキングの特典と特権
プライバシーはプライベートバンキングの主な利点です。 通常、提供される顧客取引およびサービスは匿名のままです。 プライベートバンクは、多くの場合、HNWIにカスタマイズされた独自のソリューションを提供します。
プライベートバンキングクライアントは通常、製品やサービスの割引価格または優先価格を受け取ります。 たとえば、住宅ローン、特化したローン、または信用枠（LOC）の特別な条件またはプライムレートを受け取る場合があります。 彼らの貯蓄または金融市場の口座は、より高い金利を生成し、手数料や当座貸越料金が無料になる場合があります。 また、輸出入ベンチャーを運営している、または海外でビジネスをしている顧客は、より有利な為替レートで営業している可能性があります。
顧客の投資を管理している場合、民間銀行は多くの場合、顧客に平均的な個人投資家には開かれていない広範なリソースと機会を提供します。 たとえば、HNWIには、排他的ヘッジファンド、プライベートエクイティパートナーシップ、またはその他の代替投資へのアクセス権が付与される場合があります。
プライベートバンキングの長所
プライベートバンキングは、さまざまな特典と特権、およびパーソナライズされたサービスをクライアントに提供します。これは、ますます自動化されデジタル化された銀行業界でますます高く評価されている商品です。 また、カスタマイズされた製品に加えて、統合されたサービスの利便性もあります。すべてが1つの経済的屋根の下にあります。 銀行または証券会社に関しては、クライアントの資金が全体の運用資産（AUM）に追加されることから恩恵を受けます。 割引料金であっても、ポートフォリオ管理のためのプライベートバンクの管理手数料と引受ローンの利子は相当な額になる可能性があります。
長所
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金融関連のワンストップショッピング
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コンシェルジュサービス/専任の従業員
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お得な料金、割引料金
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特典と特典
短所
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制度的専門性が低い
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独自製品に限定されるオプション
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高い離職率
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従業員の利益相反の可能性
プライベートバンキングの短所
この排他性には欠点があります。 銀行の従業員の離職率は、エリートのプライベートバンキング部門でも高くなる傾向があります。 利益相反と忠誠心に関する懸念もあるかもしれません。独立したマネーマネージャーとは対照的に、プライベートバンカーはクライアントではなく金融機関によって補償されます。
投資の面では、クライアントは銀行の専有製品に限定される場合があります。 また、銀行が提供するさまざまな法律、税、および投資サービスは疑いなく有能ですが、「外部」の他の専門家が提供するほど創造的または専門的ではない場合があります。
プライベートバンキングは有利である可能性がありますが、それは機関にとっても課題となります。 プライベートバンクは、2008年の世界的な金融危機以来、厳しい規制環境に対処してきました。ドッドフランクウォールストリート改革および消費者保護法は、米国および世界中で可決された他の法律とともに、より高いレベルの透明性をもたらしました。と説明責任。 プライベートバンキングの専門家には、より厳しいライセンス要件があります。これは、顧客が財務について適切にアドバイスを受けることを保証するのに役立ちます。
プライベートバンキングの実世界の例
UBS、メリルリンチ、ウェルズファーゴ、モーガンスタンレー、シティバンク、クレディスイスはすべて、相当なプライベートバンキング業務を行っている金融機関の例です。 比較的最近のランクのもう1つのメンバーは、TDウェルスプライベートクライアントグループを持つTDバンクです。
少なくとも750, 000ドルの資産を持つクライアントが利用でき、多くのサービスをクライアントに提供します。 サービスには、資金管理、事業主の戦略、不動産ファイナンスが含まれます。 また、「カスタム貸出ソリューション。このサービスは、税金の回避に役立つ退職、継承、および不動産計画も提供します。
TDのWebサイトでは、2019年6月1日までに開設されたアカウントの投資口座手数料に対して4, 500ドルのキャッシュバックを約束しています。
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