Cfp、clu、またはchfc：どちらが最適ですか？

財務経歴のある時点で、現在の状況が複雑なクライアントに遭遇する場合があります。 会議中、最適なソリューションを決定する際にいくつかの課題に直面する可能性があります。 一見単純な状況にあるクライアントは、多くの場合、生命保険、税金、または不動産計画に関連する複雑な問題を抱えています。 また、それらの状況に気付かないこともあります。

CFP、ChFC、CLUとは何ですか？

こうしたタイプの厄介なケースを回避するには、多くの状況を認識し、クライアントがそれらの状況を正しく案内できるようにすることが重要です。 あなたの知識を増やすことで、あなたの信頼性と収入が得られます。 ほぼすべてのクライアントの状況を処理するために必要な知識を得ることができる3つの異なる指定を検証します。CertifiedFinancial Planner（CFP）、Chartered Life Underwriter（CLU）、Chartered Financial Consultant（ChFC）です。

重要なポイント

• 認定ファイナンシャルプランナーの指定は、今日の分野で最も広く認識されており、料金ベースのファイナンシャルプランニングを提供したい人によって追求されています。チャータードライフアンダーライターの指定は、ビジネスまたは不動産計画のための生命保険を専門とする人を対象としています目的。 公認の金融コンサルタントの指定は、ボード試験を必要としません。 最適なオプションの選択は、状況と目標によって異なります。

CFP：メディアの選択

CFPマークは、ワシントンDCの認定ファイナンシャルプランナー標準化委員会によって提供および管理されます。 CFPの指定は、主にメディアから受けた露出の大部分が原因で、今日の分野で最も広く認められている資格です。

この信任状は、通常、手数料ベースの財務計画を提供したい人のための選択の指定であり、伝統的に税務、法律、または投資の専門家により強く追求されてきました。 この指定を取得した保険代理店は、この指定を使用してクライアントに包括的な財務計画を提供し、さまざまな保険のニーズがそのような計画にどのように適合するかを示すことができます。

CFPカリキュラム

CFPカリキュラムには、次の計画トピックをカバーする5つのコアコースが含まれています。

• 投資計画保険計画税計画退職計画教育計画倫理および財務計画プロセス

この資料では、財務計画に関連する約106の概念的なトピックを取り上げています。 すべてのコースワークが正常に完了すると、学生は厳格で包括的な10時間のボード試験に合格する必要があります。 受験者が試験に合格すると、認定資格を取得する前に、背景チェックに合格し、入場料を支払う必要があります。

CFPになったら、定期的に認定資格を更新する必要があります。 これは2年ごとに必要です。 再認定を受けるには、完了した申請書とともに355ドルの費用を支払い、30時間の継続教育を完了しなければなりません。28時間の財務計画と2時間の承認された倫理です。

CFPになるメリット

CFPになるには多大な労力とコミットメントが必要です。 しかし、この指定を追求する人には多くの利点があります。 まず第一に、それはあなたのクライアントが彼らの財政目標を達成するのを助ける能力を与えます。 また、収入を増やすことができます。認定資格を取得すると、より高い給料が得られる可能性があります。

チャータードライフアンダーライター：最も古い指定

CLUは、業界で最も尊敬される保険指定であると広く考えられています。 この指定は、ペンシルベニア州ブリンマールのアメリカンカレッジによって1927年に作成されました。 CLUは伝統的に、ビジネスまたは不動産計画の目的で生命保険に特化したいエージェントによって追求されてきました。

CLUカリキュラム

CLUの現在のコースカリキュラムには、5つの必須コースが含まれています。 次のものが含まれます。

• 保険プランニングの基礎生命保険法個人の生命保険不動産プランニングの基礎事業主と専門家のための計画

5つの必須コースに加えて、個人は3つの選択科目にも登録する必要があります。 これらは、次のような主題から選択できます。

• 財務計画：プロセスと環境個人の健康保険所得税グループ給付退職金の計画投資不動産計画アプリケーション

使い方

学生は、選択したコースの授業またはオンラインでコースワークを行うことができます。 この学習コースの主な利点の1つは、自分のペースで授業を完了することができることです。 学生は、最終試験をスケジュールするために登録してから4か月後に与えられます。

公認金融コンサルタント：高度な財務計画

チャータード金融コンサルタント（ChFC）資格は、CFPマークの代替として1982年に導入されました。 この指定は、アメリカンカレッジでも利用できます。 この指定には、CFP指定と同じコアカリキュラムに加えて、個人の財務計画のさまざまな分野に焦点を当てた2つまたは3つの追加選択科目があります。 しかし、最大の違いは、CFPのように、候補者が包括的なボード試験に合格する必要がないことです。

ChFCとCFPの両方に重複するコースがあるため、ChFCとCLUマークは、多くの場合、財務計画と保険の両方について深い知識を求めているが、長時間の役員試験を避けたい個人によって取得されます。 プログラムの概要は次のとおりです。

• 中小企業の家族LGBTQクライアント向けの財政計画特別なニーズに依存している家族の支援

どちらがベストですか？

この質問に対する正しい答えは本当にありません。 答えは、あなたの好みの焦点領域にあります。 生命保険に専念したい場合は、CLU指定が最も完全なカリキュラムを提供します。 包括的な財務計画に集中したい場合は、他の2つの資格情報のいずれかが適しています。

他のものより優れていると見なされる指定はありません。

これらの指定はいずれも、他の指定よりも本質的に優れているとはみなされないことに注意してください。 CFPの指定では、授業はそれほど必要ありませんが、生徒にボード試験に積極的に適用できる方法で教材を学習させます。 CLUおよびChFCの資格情報には、より多くのコースワークが必要ですが、包括的な試験はありません。 次の表は、3つの指定の違いと類似点を理解するのに役立ちます。

-	CLU®	CFP®	ChFC®
包括的なボード試験	番号	はい	番号
必要なコース数	8	5	8
研究の焦点	生命保険、個人と企業の両方	包括的な財務計画	包括的な財務計画