これらは、全国の顧客にCDを提供する200以上の銀行および信用組合に関する調査から全国的に入手可能な最高のCDレートです。 複数の機関が同じ最高税率を持っている場合、最短期間でCDを優先し、次に最小入金額が小さいCDを優先し、それでも同点であれば、早期撤退に対してより軽いペナルティを課します。
現在のベストCDレート：
- ベスト3か月CD：Chevron Federal Credit Union- 1.75％APY Best 6か月CD：CommunityWide Federal Credit Union- 2.05％APY Best 9 month CD：SRP Federal Credit Union- 2.50％APY Best 12 month CD：Quontic Bank- 2.20％APYベスト18ヶ月CD：NASA連邦信用組合-2.50 ％APYベスト2年CD：XCEL連邦信用組合-2.50 ％APYベスト3年CD：ガーデン貯蓄連邦信用組合-2.53 ％APYベスト4年CD：ハイウェイ連邦信用組合- 2.70％APYベスト5年CD：Affinity Plus Federal Credit Union- 3.00％APY
このスプレッドシートには、主要なCD用語ごとに上位10のレートがある最高のCDレートの完全なリストを見つけることができます。 スプレッドシートには、最低入金額、早期引き出しのペナルティ、および該当する場合は信用組合への加入要件に関するメモも含まれています。
CDはいくら支払うのですか？
全国平均は料金の方向を示す良い指標であり、一定期間にどれだけ変化したかを示すものですが、CDを購入する際に考慮するべきではありません。 代わりに、業界平均よりもはるかに高い全国的に入手可能なトップレートを探してください。
たとえば、1年間のCDを取ります。 現在の全国平均はわずか0.49％の年利回り（APY）です。 しかし、今日の最高額の機関は、同じ1年間のコミットメントに対してAPYの2.25％を支払います。これは4倍以上です。 同様に、3年間のCDについては、現在、業界平均の0.75％APYではなく2.53％APYを獲得できます。
CDはどのように機能しますか？
CDを開くことは、標準的な銀行預金口座を開くことに非常に似ています。 違いは、点線で署名するときに同意することです（その署名が現在デジタルである場合でも）。 買い物をして、どのCDを開くかを特定したら、プロセスを完了すると、4つのことに縛られます。
- 利率：ロックされた利率は、特定の期間にわたって預金の明確で予測可能なリターンを提供するという点でプラスです。 銀行は後でレートを変更できないため、収益が減少します。 反対に、レートが後で大幅に上昇し、高額のCDを利用する機会を失った場合、固定収益はあなたを傷つける可能性があります。 期間 ： これは、ペナルティを回避するために預金を預けたままにする期間です（6か月CD、1年CD、18か月CDなど）。期間は「満期日、 」CDが完全に成熟し、ペナルティなしで資金を引き出すことができる場合。 校長： アドオンのデポジットを許可する一部の特殊CDを除き、これは開封時にCDにデポジットすることに同意した金額です。 機関： CDを開く銀行または信用組合は、早期撤回ペナルティ（EWP）などの契約の側面を決定し、満期時に他の指示を提供しない場合にCDが自動的に再投資されるかどうかを決定します。
CDが確立され、資金が供給されると、銀行または信用組合は、他のほとんどの預金口座と同様にCDを管理します。関心が高まります。
CDの長所と短所
長所
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普通預金口座またはマネーマーケット口座で獲得できるよりも高いレートを提供します
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保証された予測可能な収益率を支払い、株式と債券で起こりうるボラティリティと損失を回避します
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FDIC銀行またはNCUA信用組合で開設された場合、連邦保険に加入しています
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資金を早期に引き出すとペナルティが引き起こされるため、支出の誘惑を防ぐことができます
短所
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早期撤退のペナルティを負うことなく、満期前に清算することはできません
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通常、株式や債券は時間をかけて稼ぐよりも少ない
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期間中に金利が上昇するかどうかにかかわらず、固定収益率を獲得
CDラダーとは何ですか、なぜビルドする必要があるのですか？
スマートCDの投資家には、時間の経過に伴う金利の変動をヘッジし、収益を最大化するための具体的な戦術があります。 CDラダーと呼ばれ、5年間のCD用語で提供されるより高いレートにアクセスできますが、5年ごとではなく毎年お金の一部が利用可能になるというひねりを加えています。 方法は次のとおりです。
最初に、CDに投資したい金額を取り、それを5で割ります。 次に、資金の5分の1を上位1年間のCDに、別の5分の1を上位2年間のCDに、別の5年間を3年のCDに、5年間のCDに、というように配置します。 25, 000ドルの空きがあるとします。 これにより、それぞれが5, 000ドルの価値を持つ5枚のさまざまな長さのCDが得られます。
その後、最初のCDが1年で成熟したら、結果の資金を受け取り、最高レートの5年CDを開きます。 1年後、最初の2年間のCDが成熟し、それらの資金を別の5年間のCDに投資します。 5年のAPYをすべて獲得する5枚のCDのポートフォリオになるまで、毎年どのCDでもこの作業を続けますが、そのうち1枚は12か月ごとに成熟し、すべての場合よりも少しアクセスしやすくなりますそれは丸5年間閉じ込められました。
CDにとって良いレートと見なされるもの
金利が非常に低い場合、他のCDよりも大幅に高い収益率を提供する1枚のCDを見つけることは困難です。 CDが生み出す収入に影響する要因は多数あり、CD投資家は投資収益率を最大化するための措置を講じることができます。
投資媒体としてCDを魅力的なものにしているのは、収益率ではなく、リスクのない性質です。 それらを提供する金融機関に応じて、CDは連邦預金保険公社（FDIC）または全米信用組合管理局（NCUA）のいずれかによって保険がかけられ、平均的な投資家が利用できる安全な商品はほとんどありません。
CDの最低額は通常500ドルで、最低条件は30日ですが、CDの大半は6か月から5年の間に成熟します。 通常、より大きな預金とより長い期間はより高い金利を獲得しますが、プロモーション証明書はしばしばその一般的なルールを破ります。 CDで利用できる金利は通常、消費者物価指数（CPI）で決定される現在のインフレ率よりも少し高いため、事実上それ以上の金利はかなり良い取引です。 オンライン銀行と信用組合は、多くの場合、従来の実店舗企業よりもわずかに高い金利を提供します。
CDの収益率を最大化する
利息の計算と支払いスケジュールを注意深く確認してください。 利息を計算して複利計算することの利点は時間の経過とともに増加するため、年間複利計算以上のものを提供するCDを探してください。
CDは伝統的に固定金利の投資ですが、変動金利のCDも存在します。 金利が大幅に上昇すると思われる場合は、CDの期間中に金利が調整された証明書の恩恵を受けることができます。
インデックス付きまたは構造化されたCDは、株価指数または商品指数の利益率を獲得する機会を提供します。 これにより、従来のCDよりもはるかに高い収益が得られ、リスクも高まります。
