想定金利（AIR）とは何ですか？
想定金利（AIR）は、保険会社が選択した金利（または成長率）です。 想定金利は、年金契約の価値を決定するために提供されます。したがって、年金受給者に提供される定期的な所得の支払いを決定します。
老齢年金受給者の年齢、配偶者補償オプション、選択された年金補償の種類などの他の要因と組み合わせて、AIRは年金受給者が受け取る月払いを決定します。 保険会社はAIRを使用して、年金の価値を計算します。
多くの投資家は年金を使用して退職所得を生み出しています。AIRを知っていると、年金から受け取ることができる金額を知ることができるため、そのような年金受給者が退職年金を計画するのに役立ちます。 年金の価値を計算することにより、投資家は他のビークルへの追加投資を計画することもできます。
重要なポイント
- 想定される金利は、保険会社が選択する成長率です。AIRは、年金の毎月の支払いを決定します。AIRを知ることは、受取人が将来の計画を立てるのに役立ちます。
想定金利（AIR）を理解する
想定金利（AIR）は、保険会社の費用と予想利益率をカバーするために、保険契約者の現金価値口座への投資で獲得しなければならない最低金利です。 AIRが大きくなると、年金受給者の月収が大きくなるだけでなく、市場収益の予測がより強固になります。
AIRは保証された収益率ではありません。 むしろ、保険会社が年金口座に設定する収益目標です。 支払いレベルを維持するには、アカウントがこの収益目標を満たしている必要があります。 年金の価値が変わると、投資家が受け取る支払いも変わります。 アカウントがAIRを上回る場合、投資家は自分の支払いの規模が大きくなることを期待できます。 パフォーマンスがAIRを下回ると、支払いのサイズが小さくなります。 パフォーマンスは常に過去のパフォーマンスではなく、AIRに対して測定されます。
年金の支払いは、投資家が所有する年金単位の数に年金単位の値を掛けたものに基づいています。 パフォーマンスがAIRに等しい場合、年金単位の値は変わらず、投資家の支払いも変わりません。 したがって、リアルなAIRを選択することは非常に重要です。
AIRが高すぎる場合、投資家の支払いとともに、年金ユニットの価値は下がり続けます。 アカウントがAIRを上回る場合、年金ユニットの価値は上昇し続け、投資家の支払いも上昇します。 AIRは、投資家が支払いを受け取り、年金ユニットを所有している契約の支払いフェーズでのみ関連します。 累積段階でのユニットの累積、または利益が繰り延べられる場合、想定される金利には重要ではありません。
想定金利の例
架空の例として、可変年金を想定します。年金の基礎となる投資のパフォーマンスに関連する最低保証定期支払いを年金受給者が受け取ります。 したがって、100万ドルの元本に対する5％の想定利率は、2％で実行される年金よりも、年金受給者への最低支払額が大きくなります。 年金の基礎となる資産が予想を上回る場合、年金受給者は追加の支払いを受けることができますが、最低保証額は想定金利に関連しています。
