退職者は、資産を過度のリスクにさらすことなく、ライフスタイルを維持するために十分な収入を生み出す方法を知る必要があります。 社会保障は安定した現金の重要な源であることは明らかであり、退職者の中には伝統的な確定給付年金もあります。
重要なポイント
- 多くの退職者にとって、信頼できる低リスクの収入源を作ることは最優先事項です。リスクを抑えながら社会保障と退職金制度を補うことができる幅広い収入を生む投資があります。あなたの収入ニーズとリスク許容度。
退職者がリスクを抑えながら信頼できる収入を得るための10の方法を次に示します。
1.即時定額年金
「即時」が示唆するように、保険会社はほとんどすぐに支払いを開始します。通常は購入した翌月とその後です。
年金のリスクの1つは、投資を正当化するために十分な数の支払いを集めるのに十分な長さではない可能性があることです。 また、定額年金は、特に今から何年も支払われる場合は特に、インフレのリスクにさらされます。 「即時定額年金の朗報は、生涯にわたって収入/現金の流れを「保証」していることです。 悪いニュースは、その「保証された」収入の価値や購入がわからないことです」と、テキサス州ダラスにあるRevere Asset Management、Inc.の社長兼CIOであるDan StewartCFA®は述べています。
また、支払いがインデックスに部分的に関連付けられている即時変額年金から得られるものを比較することもできます。
2.体系的な撤退
通常、年金の支払いが開始されると、年金からお金を取り戻すことはできないため、代わりに体系的な引き出し計画を持つ投資口座を検討することができます。 このような計画は、退職口座と非退職口座の両方で確立できます。 投資会社に、毎月、四半期、または年にいくら分配するかを伝えるだけです。 あなたは自分のお金を管理していますが、年金の保証はありません。
「体系的な引き出し計画と年金の最大の違いは、流動性です。 保険会社に保険料を支払うと、資本にアクセスできなくなります。 体系的な撤退計画を作成することで、保存されている限り、いつでも首都にアクセスできます」と、ユタ州ドレーパーのメディカスウェルスプランニングのファイナンシャルプランナーであるCFP®のケビン・ミシェルズは言います。
最も保守的な投資であっても、完全にリスクがないわけではありません。 たとえば、インフレのリスクに直面する人もいます。
3.債券
債券は負債を表します。 したがって、債券を購入した場合、誰かがあなたにお金を借りていることを意味し、通常はその金利を支払っています。 適切に多様化されたポートフォリオに組み込まれると、連邦政府、政府機関、財政的に健全な企業によって発行されたものなど、最も安全な債券は、退職所得の信頼できる源となります。 債券投資に対するスマートなアプローチの1つは、ラダーリングと呼ばれる手法を使用して、さまざまな成熟度のポートフォリオを構築することです。
4.配当を支払う株式
債券とは異なり、株式は会社の所有権を表し、所有者として、四半期ごとなど定期的に配当を受け取ることができます。 ただし、すべての企業が配当を支払うわけではなく、企業が財政難に陥った場合、配当を停止することができます。 さらに、株価は時々急落します。
そのため、収入のために株式を購入する退職者は、おそらくこの戦略へのエクスポージャーを制限し、配当を支払った長い歴史を持つ大規模で安定した企業に固執する必要があります。
5.生命保険
生命保険は実際には投資を意味するものではありませんが、毎月少し不足している退職者にとっては歓迎すべき追加収入源になる可能性があります。
仕事のための最も安全なポリシーは、終身または普遍的な生活のようなもので、スケジュールに基づいて現金価値を蓄積します。 保険契約者は、ローンまたは実際の引き出しを通じて現金準備にアクセスできます。
キャッチ：ローンと引き出しは、同程度の量のポリシーの死亡給付を減少させます。
6.ホームエクイティ
また、住宅を売却するか、ホームエクイティローン、ホームエクイティのクレジットライン、またはリバースモーゲージを利用することで、収入を得るためにあなたの家のエクイティを利用することもできます。 ただし、住宅の価値に頼りすぎて退職後の資金を調達するのは危険です。なぜなら、住宅の価値が突然低下し、住宅資産を減少または消滅させる可能性があるからです。
生命保険のように、ホームエクイティをバックアッププランと考える方が良いかもしれません。
7.収入を生み出す財産
退職したかどうかにかかわらず、毎月家を借りたり、誰かに売ったり、住宅ローンを（銀行のように）持っているときに、その小切手を手に入れるのはいいことです。
しかし、賃借人や住宅所有者があなたに支払いをしなければ、それほど面白くありません。 そして、もしあなたが家主であれば、固定資産税と維持費の負担にかかっていることを忘れないでください。
8.不動産投資信託（REIT）
証券取引所で直接またはミューチュアルファンドを介して間接的に購入されるREIT株式は、多くの場合、毎月または四半期ごとに高い配当を支払います。
「不動産は、グローバルな株式および債券のポジションとともに、投資家に多様化のメリットをもたらしました。 REITは、投資家が世界中の住宅用不動産と商業用不動産の多様なバンドルにアクセスできるようにするものです。」と、カリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisorsの創設者兼社長であり、 Index Fundsの 著者であるMark Hebnerは述べています。 アクティブ投資家向けのステップ回復プログラム 。
REITは通常の株のように変動する可能性があるため、無理をしないことが最善です。
9.普通預金口座とCD
収入を生み出すということになると、FDICで保証された銀行口座と預金証書ほど安全で信頼できるものはありません。 この戦略は、CDと普通預金口座が2％以下を支払う場合には多くの収入を生み出しませんが、金利がより魅力的なレベルに上昇する場合には素晴らしい選択肢です。
10.パートタイム雇用
退職者は、多くの場合、活動的で関与したいです。 可能であれば、パートタイムで働くことはそれをする良い方法です。 そして、危険にさらされるのはあなたの暇な時間だけです。
ボトムライン
「退職したからといって、長期投資家ではないというわけではありません」と、メリーランド州ゲーサーズバーグのブルーオーシャングローバルウェルスCEOであるCFP®のMarguerita M. Cheng氏は言います。退職したからといって退職のために貯金しても、貯金が必要ないわけではありません。」
これらの10の選択の良いところは、収入のニーズとリスク許容度に合わせて、それらを組み合わせることができることです。 適切な組み合わせを取得するのは少し複雑かもしれませんので、資格のある金融専門家に相談することをheしないでください。
