無料の住宅ローンとは何ですか？
無料の住宅ローンとは、貸し手が申し込み、査定、引受、処理、民間住宅ローン保険、および通常住宅ローンに関連するその他の第三者の閉鎖費用に手数料を課さないことです。
無料の住宅ローンについて
無料の住宅ローン手数料は、ローンの金利に組み込まれています。 貸し手は、ローンの期間中にわずかに高い金利を請求しながら、初期の閉鎖費用と手数料の多くを負担します。 これにより、毎月の住宅ローンの支払いが増加しますが、購入者が頭金に加えて支払う前払い金は減少します。 ただし、貸し出し無料の条件は異なります。 住宅ローンが手数料なしで販売されている場合でも、ほとんどの貸し手は特定の税金、保険料、弁護士費用をカバーしません。 また、洪水保険、民間住宅ローン保険、譲渡税はしばしば除外されます。 別の可能性は、早期返済またはキャンセル料です。 貸し手は、借り手に最短期間（3年など）の抵当権を保持するか、罰金を支払うことを要求する場合があります。 また、ローンが特定の日付より前に閉鎖される場合、閉鎖費用は借り手による返済の対象となる場合があります。 別の可能性は、貸し手が予定よりも早く支払いを行った場合に前払いペナルティを請求する可能性があることです。 このようなポリシーは、銀行の利益を保護し、初期の締め切り費用をカバーするために前払い金を確実に回収します。 無料の住宅ローンでこれらの閉鎖費用を節約することは、30年の住宅ローンの過程で余分な利子で数千ドルかかる可能性があります。 無料の住宅ローンは、短期のローンに対してのみ経済的です。
無料の住宅ローンの例
たとえば、申請者が30万年の固定金利の住宅ローンを購入するために500, 000ドルを借りようとする場合。 銀行#1は、4.5％の固定金利で従来の住宅ローンを提供し、3, 000ドルの前払い完了費用を提供します。 銀行#2は、5％の固定費とゼロの閉鎖費用で、無料の住宅ローンを提供しています。 銀行#1での毎月の支払いは2, 533.42ドルです。 銀行#2では、毎月2, 684.10ドル、または150.68ドル増えます。 銀行#2との約3年の支払いの後、借り手は貸し手が前払いした3, 000ドルを返済することになります。 その後、銀行はより高いレートのために毎月追加の150ドルを獲得します。 住宅ローンの30年間の全期間については、これは銀行#1よりも銀行に48, 000ドル多く支払うことを意味します。 ただし、住宅ローンが短ければ短いほど、総費用は少なくなります。 銀行#2で5年間不動産を所有している場合、追加の月額150ドルの追加利息は合計約9, 000ドル、または前払い料金を賄うために3, 000ドル余分になります。 金利が下がれば、住宅所有者はより低い金利で借り換えることができます。 ただし、金利が上昇したり資産価値が低下したりする場合、借り換えは選択肢になりません。
