目次
- 401（k）sの利点
- 基本に立ち返って
- ファンド内
- 「収量」の意味
- 名前って何？
- 会社の株式
- ボトムライン
401（k）計画は長い道のりを歩んできました、ベイビー。 1978年の401（k）計画の作成は、個人が退職後の貯蓄に関わるようになった方法の劇的な変化を表しています。 退職基金資産の投資実績を選択および監視する責任も、雇用主から従業員に移りました。
長年にわたり、多くの雇用主は、従業員が簡素化された情報にアクセスできるように努め、経験豊富な金融専門家が、計画の設計や投資オプションの選択から当て推量を取り除く手助けをしてきました。 この記事は、プロのように投資を支援し、計画の可能性を最大限に活用するための良いスタートを提供します。
重要なポイント
- 401（k）の資産を選択する前に、リスク許容度と計画の投資期間を知る必要があります。選択した資産配分に固執し、半年ごとに調整を行うことが重要です。資金、その長期的なパフォーマンスに焦点を当てます。
401（k）sの利点
401（k）、IRA、SEP IRA、またはその他の適格退職プランであるかどうかにかかわらず、個々の退職口座に貢献することのメリットを告げる情報が不足することはありません。 利点には、税引き前の拠出金が含まれます。これにより、年間の税額が削減され、投資が撤回されるまで延期されるという事実があります。 多くの雇用主は、401（k）プランに一致する貢献も提供しています。
また、プラン内で使用する投資の種類を個人的に管理することもできます。 これは、理論と応用との間に断絶がある可能性がある場所です。 投資家は、ポートフォリオをリスク範囲の極限に向け、長期的な視点をとることなく市場に出入りしたくなるかもしれません。
感情が投資の選択を導くことはありません。 短期的に市場に出入りすることは危険な投資戦略です。
基本に立ち返って
401（k）のアセットの選択は、プロが使用する方法に従うのと同じくらい簡単です。 ポートフォリオを投資またはリバランスする前に、リスク許容度と投資期間を後退させて評価します。 多くの雇用主は、これらのパラメーターを決定するのに役立つオンラインツールを持っています。
次に、これらのパラメーターに基づいて長期的な資産配分を確立し、長所と同様に書き留めます。 再配分のガイドラインとともに、その配分に関する非公式の投資ポリシー声明を起草することができます。 これは、市場に飛び込んだり、市場から飛び出したり、劇的に変化したりする誘惑を取り除くのに役立ちます。 さまざまなポートフォリオの履歴範囲に基づいて、長期パフォーマンスがどのようなものになるかを推定できます。
雇用主は、リスクと報酬の関係に慣れるためのツールを提供する場合があります。 ここでも重要な点は、プロのように行動することです。プロが半年に1回（少なくとも）行うように、配分に固執し、戦略的な資産配分の調整を行います。 つまり、資産配分は、市場が変化しただけで変化するのではなく、配分を構築する前提が変化した場合にのみ変化することを意味します。
401（k）投資オプション
ファンド内
ファンドマネジャーから配布されたミューチュアルファンドの目論見書を読んで週末を楽しんでいる人のために、あなたにすべての力。 ただし、計画管理者がデューデリジェンスの大部分をすでに行っていることに留意することが重要です。 言い換えれば、あなたに提供された資金は、手数料、費用、実績、投資について徹底的に見直され評価されています。
これは、投資を選択するときに目を閉じて投げ矢を投げることができるという意味ではありませんが、2つの大規模ファンドから選択できる場合、多くの点で類似している可能性があります。 内部費用を支払う以外に選択肢はありませんが、それが何であるかを知ることは重要です。 間違いなく、より高い手数料の異常値があります。また、ファンドが価値があるよりも大きいと感じる場合は、より高い手数料のファンドから遠ざかることをお勧めします。
また、グローバルなファンドはより高い手数料を請求する傾向があるため、国際投資に対してもより多く支払うことができます。 プロの会社が料金が合理的な範囲内にあると判断した可能性がありますが、とにかくそれらをチェックして確認する必要があります。
「収量」の意味
最初に知っておくべき用語はyieldです。 すべてのミューチュアルファンドは現在の利回りを掲載しますが、投資家はその数について多くの場合仮定します。 ここに秘密があります：それは長期的にはほとんど何も意味しません。
yieldは本当にどういう意味ですか？ 特定の時点でのポートフォリオ全体の総利回りを表します。 数字は少なくとも1か月前のものなので、さらに少ないことを意味します。 債券ファンドの場合、利回りにより、金融商品の満期の長さを示すことができますが、ファンドの実際の収益を示すものではありません。
名前って何？
利用可能なさまざまな資金を調べると、名前について混乱する可能性があります。 とにかく「戦略的バランス資産配分国際基金」とは何ですか？ 名前を忘れてください—それは基金の中に何があるのかをほとんど示していないかもしれません。 より深く見て、自分自身で確認してください。 雇用主はほとんどの場合、リスクプロファイルの象限を設定し、長期的なリスクの観点から各ファンドのランクを確認できるため、ファンドの長期的なパフォーマンスに焦点を当てます。
会社の株式
401（k）のために会社の株式を購入するかどうかは個人的な選択ですが、このテーマについては2つの考え方があります。 1つの理論は、価格が割り引かれ、取引手数料が少なくなる可能性があるため、スタッフに負荷をかけることです。 また、あなたの目標を会社の目標に合わせるかもしれません。あなたは一生懸命働き、会社はうまくいき、在庫が上がります。 みんなが勝ちます。
一方、401（k）プラン内で自社に投資することにより、ポートフォリオのリスクを高めることができます。 その運命は会社のものに縛られるようになります。 エンロン株式に投資している不幸な人たちを見てください。 雇用主の株式が既にある場合は、興味深いかもしれません。
ボトムライン
プロのような資産を投資して選ぶことができます。 これは401（k）で行う方が簡単です。なぜなら、貢献を始める前に、専門家が投資の選択にすでにかなりの考えを入れている可能性が高いからです。 ほとんどの計画では、基金の基本的なグループを選択することで当て推量のほとんどを取り除いて、適切なカテゴリと思われるものを提供しています。 あなたの仕事は、資産配分を考え出し、それに固執することにより、専門的に行動することです。 派手な名前を無視し、舞台裏を見て、現在の利回りに焦点を合わせないでください。
最も重要なのは、 長期的な戦略的資産配分計画を作成し、その計画に基づいてアカウントを調整して、市場に出入りする誘惑を回避します。 これにより、長期的に最高の収益を得ることができます。
