目次
- SEP IRAとは何ですか？
- 手頃な価格
- 投資オプション
- カスタマーサービスとオンラインプラットフォーム
Vanguard Groupが提供するSimplified Employee Pension IRA（SEP IRA）は、利用可能な最高の個人退職勘定（IRA）製品の1つと見なされています。 SEP IRAは一般的な退職貯蓄手段であり、多くの異なる金融機関によって提供されていますが、Vanguard SEP IRAは、手頃な価格、多様な投資オプション、高品質の顧客サービス、使いやすさのユニークな組み合わせを提供します。
あなたのビジネスが現在退職貯蓄プランを提供しておらず、あなたの裁量で全従業員の退職貯蓄に貢献できる安価なオプションが欲しいなら、ヴァンガードSEP IRAがあなたにぴったりかもしれません。
SEP IRAとは何ですか？
SEP IRAは、企業が従業員の退職後の貯蓄を支援したり、自営業者が自分の利益のために設定したりするために提供する退職貯蓄プランです。 SEP IRAは、401（k）のような従業員の給与繰延によって資金を供給されるのではなく、従業員が保有する個々のIRAアカウントに直接行われた雇用主の拠出金のみによって資金を供給されます。 従業員はIRAの完全な所有権を保持し、特定の計画が許せば税引後の拠出を行うことができますが、主に各従業員に代わって拠出するのは雇用主です。 雇用者の拠出金は、2020年時点で毎年57, 000ドル（2019年の56, 000ドルから増加）、または従業員報酬の25％のいずれか低い方に制限されています。 従業員が寄付を行うことが許可されている場合、2020年には年間6, 000ドル（2019年の6, 000ドルから変更なし）、またはキャッチアップ寄付が許可されているため50歳以上の場合は7, 000ドルに制限されます。 これは標準的なIRAの貢献です。
自営業者への寄付は、純利益の20％に制限されています。 自営業者の純補償は、一般にIRSスケジュールCからの純利益から控除可能な自営業税を差し引いたものです。 2020年の適格報酬限度は285, 000ドルです（2019年の280, 000ドルから増加）。
従業員は、21歳以上であり、最低$ 600を稼ぎ、過去5年間のうち少なくとも3年間であなたのために働いている場合、参加を許可されなければなりません。 SEP IRAへの拠出は、雇用主の納税期限（および延長）までに行われなければなりません。
手頃な価格
一般に、SEP IRAは、雇用主にとってより手頃な退職給付オプションの1つです。 IRAは従業員が個別に所有しているため、管理機関は計画資産を管理する必要がなく、運用コストを大幅に削減できます。 これにより、SEP IRAは、より管理上厳しい計画を維持するための過剰な資本を持たない中小企業のオーナーにとって特に魅力的です。
Vanguardが提供するSEP IRAの主な利点は、他のSEP製品と比較して比較的安価であることです。 ヴァンガードはミューチュアルファンドの株主が所有しているため、本当に必要な額以上の料金を請求しても会社に利益はありません。 会社がお金を稼ぐとき、株主はSEP IRAまたは個々の証券口座への投資を保持しているかどうか、お金を稼ぎます。
投資オプション
他のIRA製品と同様に、ヴァンガードのSEP IRAでは、参加者はさまざまなミューチュアルファンド、上場投資信託（ETF）、および個々の株式に投資できます。 バンガードミューチュアルファンドは、他の場所で提供される同等のファンドよりも平均して約82％安くなっています。 ロード料金、12b-1マーケティング料金、手数料は請求されません。
Vanguardの1人のSEP IRAは、Vanguardが提供するミューチュアルファンドとETF、および他社のミューチュアルファンドとETF、個々の株式、CD（預金証書）、および債券に投資できます。 最低投資額はありません。 1人以上のVanguard SEP IRAには、Admiral Sharesを含むVanguardミューチュアルファンドのみが含まれる場合があります。低コストのファンドインデックスと、より大きな口座残高に限られるアクティブマネージドファンド（インデックスファンド3, 000ドル、アクティブマネージドファンド50, 000ドル、または100, 000ドル）特定のセクター固有のインデックスファンドの場合）。
SEP IRA内の個々の証券口座を通じて、口座保有者はVanguardポートフォリオ外で株式、債券、ETF、オプション契約を購入できます。 これらの取引には手数料が発生しますが、アカウントの規模が大きくなると、請求額は減少します。
10, 000ドル未満のアカウントでは、そのアカウントで保持されているVanguardミューチュアルファンドごとに20ドルの年間サービス料が発生する場合があります。 アカウント所有者は、電子明細書にサインアップすることにより、この請求を回避できます。 Vanguard Personal Advisor Servicesは、1人のSEP IRA保有者が利用できますが、最低50, 000ドルの投資が必要です。
カスタマーサービスとオンラインプラットフォーム
提供されるサービスの質と使いやすいオンラインプラットフォームは、ヴァンガードのSEP IRAとその他の退職貯蓄商品が群衆から際立っているもう2つの理由です。 多くの人は退職のために貯蓄する必要があることを知っていますが、どうやってそれを行えばいいのか、貯蓄をどのように投資するのかはわかりません。 誰にも完璧なカスタマーサービスシステムはありませんが、ヴァンガードは投資家が必要とするものをかなりうまく処理しているようです。
カスタマーサービス担当者は、電話とメールで連絡できます。 VanguardのWebサイトには、投資家が自分の問題をトラブルシューティングできるように設計された広範なサポートセンターもあります。 VanguardのユーザーフレンドリーなWebサイトは、SEP IRA製品のもう1つの利点です。 バンガードのサイトでは、製品や利用可能なさまざまな投資に関する情報に加えて、退職者の計画や、所得計算、経費スプレッドシート、納税申告情報など、個々の投資目標を達成するためのリソースをメンバーに提供しています。 このサイトは、寄付を管理するプランスポンサーの雇用主と、投資の進捗状況を従業員が追跡するためのシンプルなプラットフォームを提供します。
