MyPrivateBanking Researchによると、Roboアドバイザーは今後5年間で2, 550億ドル以上の資産を管理する可能性がありますが、人の手が必要なものもあります。 人生と退職の計画は数よりもはるかに多く、最も成功したファイナンシャルアドバイザーは、夢を実現するためのリソースとして機能します。 財務計画に対するこの総合的な付加価値アプローチは、競合他社よりも魅力的な利点を提供します。
、ファイナンシャルアドバイザーが、単に数字を計算して退職ポートフォリオを管理するだけでなく、クライアントを支援できるさまざまな方法を検討します。 （詳細については、 ヒューマンアドバイザーがロボアドバイザーと競合する方法を 参照してください。）
全体計画101
最高のファイナンシャルアドバイザーは、単に最適なポートフォリオ配分を計算するのではなく、クライアントが「どこに行くのか」や「何をしているのか」といった大きな質問に答えるのを助けます。 言い換えれば、ロボの台頭により、「あなたの目標は何であり、どのように目標に到達できるか」を把握するためのトップダウンのアプローチではなく、「どれだけ余裕があるか」を伝えるボトムアップのアプローチです。 -アドバイザー、この種の全体的なアプローチはますます必要になっています。
しかし、全体的な計画は本当に何を意味するのでしょうか？
見込み顧客が2人のファイナンシャルアドバイザーに行き、退職のためにどれだけ節約すべきかを尋ねるとします。 最初のアドバイザーは、クライアントの年齢と収入を、他の要因についての仮定を立て、月ごとの数値を吐き出す財務モデルに組み込みます。 2番目のアドバイザーは、クライアントの退職目標について話し合い、必要な金額を把握し、財務要素を考慮して実行可能なものを確認します。
後者は、現実の計画に焦点を合わせ、その後金融モデルを活用して意思決定を行う総合的なアプローチの例です。 このプロセスは、財務モデルの入力を改善するだけでなく、クライアントとのより緊密な関係を構築し、クライアントの人生と退職の目標を真に理解するのに役立ちます。 クライアントが個々の状況よりも平均に依存する自動化システムよりもこのアプローチを好む理由は容易にわかります。 （詳細について は、2017年のアドバイザーのトップ3成長アベニューを ご覧ください。）
アドバイザーがお手伝いできる方法
財政的なアドバイスを提供するための全体的なアプローチは、確かに優れた生活および退職プランを作成するのに役立ちますが、その利点は新しいクライアントの登録をはるかに超えています。 クライアントがオンボーディングされた後、個々の状況と固有の問題を理解するファイナンシャルアドバイザーが必要になる場合があります。 これらの時代は、アドバイザーに信頼をさらに高め、クライアントとの関係を強固にする機会を提供します。
アドバイザーが支援できる主要なライフイベントの例には次のものがあります。
- 離婚、家を買う、突然の失業、予想外の相続、重大な病気
全体的なファイナンシャルアドバイザーは、クライアントがこれらの問題をより完全に理解し、それらに対処するための理想的な財務計画を作成するのに役立つ重要な役割を果たすことができます。 その過程で、アドバイザーはクライアントとの関係をさらに強化して、離職率を減らすことができます。 これらの付加価値サービスは、日曜大工やロボアドバイザーの代替品よりも高く見える料金を正当化するのにも役立ちます。
たとえば、顧問はクライアントと協力して、どのような種類の家を購入したいかを判断し、頭金の支払いにどれだけ余裕があるかを調べます。 このアプローチでは、より大きな家を購入することの利点と欠点、および将来の退職貯蓄と収入に与える影響を検討します。 全体像を確認することにより、アドバイザーはクライアントが長期的な財務上の意思決定を改善できるよう支援できます。
ボトムライン
最も成功しているファイナンシャルアドバイザーは、見込み客と話をしたり、既存の顧客と仕事をしたりするときに、総合的なアプローチを取ります。 トップダウン対ボトムアップを開始することにより、アドバイザーはクライアントとのより良い関係を構築し、離職率を減らすためにより良いサービスを提供できます。 また、この付加価値アプローチは、クライアントの実際の状況ではなく平均を使用する大衆市場の金融アドバイスにより焦点を当てているロボアドバイザーに大きな障壁を提供します。
