目次
- 1.長期的な問題の解決策
- 2.移動する予定はありません
- 3.継続的なコストを負担できます
- 4.あなたの配偶者は62歳以上です
- 5.あなたの家を遺贈する計画はない
- 考慮事項：ボトムライン
ホームエクイティが最大の資産であり、現金が不足しており、日常生活の費用に必要な資金を調達する他の実行可能な方法がない場合、リバースモーゲージを利用することができます。 このアクションは、軽く行う決定ではありません。 おそらくあなたのホームエクイティを蓄積するのに何年もの努力が必要であり、リバースモーゲージを利用することはローンの手数料と利子にそのエクイティの大部分を使うことを意味します。
1.長期的な問題の解決策
リバース・モーゲージの資格を得るには、家を完全に所有するか、返済に近づかなければなりません。 言い換えれば、リバースモーゲージがあれば、既存のモーゲージバランスを完済した後、合理的な月額一括払いまたはクレジットラインを残すために十分なエクイティが必要です。 3人のリバース・モーゲージの貸し手から引用を得て、リバース・モーゲージのカウンセリングを通過することは、それがあなたの財政問題に長期的な解決策を提供できるかどうかの良い考えを与えるべきです。
（詳細について は、リバースモーゲージの資格はありますか？ および 適切なリバースモーゲージレンダーの選択を 参照 してください 。）
リバースモーゲージで利用可能な各支払いオプションでどれだけの収入を得られるかを調べてください。 それらのどれもが必要な流動性または多額の前払い金を提供できない場合、この複雑なローンを避け、お金の問題を解決する別の方法を探した方がよいでしょう。
たとえば、家を売ると、その割合の代わりに、すべての持ち株を現金化できます。 家族と一緒に借りたり、引っ越したりするのがより良い解決策かもしれません。 わずか数年で同じ金融問題に直面していることに気付くためだけに逆抵当権を取得することは、あなたの苦労して稼いだホームエクイティの無駄です。
2.移動する予定はありません
あなたが逆の住宅ローンを取り出した場合、あなたの家に入れて滞在することを計画する必要があります。 まず第一に、リバース・モーゲージには高い初期費用が伴います。 オリジネーション料金などの貸し手料金があります。これは、家の価値に応じて6, 000ドルにもなります。 前払いの住宅ローン保険は、選択したリバース住宅ローンの支払いプランに応じて、家の評価額の0.5％または2.5％になります。 そして、タイトル保険、家の評価、家の検査などの閉鎖費用があります。
数年後に移動するだけなら、なぜすべてを支払うのですか？ さらに、引っ越すと住宅ローンを返済する必要があり、持ち出しによって得た現金を何に使ったかによっては、それをすることができず、住む場所がなくなります。
3.継続的なコストを負担できます
あなたが逆の住宅ローンを持っている場合、あなたの財産税、住宅所有者保険、および家の維持に遅れずについていくことは不可欠です。 あなたが遅れる場合、貸し手はあなたのローンの支払い期限を宣言することができます。
住宅所有者の保険料を支払わないと、貸し手の担保が危険にさらされます。家が燃え尽きた場合、再建の費用を支払う保険がないためです。 あなたの貸し手は、あなたがリバースモーゲージで借りているものの価値がほとんどない家の燃え尽きたシェルで立ち往生したくないです。
家のメンテナンスに追いついていないこともあなたの家の価値を失います。 たとえば、故障した屋根を交換しないと、雨や雪が降った後、家に大きな水害が発生する可能性があります。 見込みのある買い手は、近所の手入れの行き届いた同様の家よりも安い価格を支払うでしょう。 家を良好な状態に戻すために屋根を交換し、水の損傷を修復するためにお金を費やす必要性は、買い手を完全に思いとどまらせるかもしれません。
4.あなたの配偶者は62歳以上です
リバースモーゲージの借り手は少なくとも62歳でなければなりません。 あなたが結婚していて、あなたの配偶者がまだ62歳でない場合、リバースモーゲージを取得することは理想的ではありません。 新しい法律は、あなたが最初に死んだ場合に家を失うことからあなたの非借りている配偶者を保護しますが、あなたがいなくなった後、それはそれ以上の逆の抵当収入を受け取ることができません。 あなたの逆の抵当が毎月の収入の流れか信用のラインとしてセットアップされれば、配偶者は彼らが依存していた収入源へのアクセスを失うかもしれない。 また、逆の抵当収入は、最年少の配偶者の年齢に基づいています、その人がローンを借りているかどうかにかかわらず。 その年齢が若いほど、最初に借りることができる金額は低くなります。
（詳細については、 逆抵当を 参照してください ：あなたの未亡人は家を失うことができますか？ ）
5.あなたの家を遺贈する計画はない
一部の人々は、結婚している場合の配偶者を除き、誰にも家を出ることを選択しません。 子供がいない場合、または子供が経済的に成功しており、あなたの家を相続しても彼らの生活に有意な変化がもたらされない場合、おそらく家を遺贈するための具体的な計画はありません。
たぶん、あなたは家の代金を払うために一生懸命働いたので、あなたは死ぬ前にあなたの資産を現金化し、それをすべて使いたいだけです。 あなたには完全にそうする権利があります。
死亡（または最初に行く場合は配偶者の死亡-項目4を参照）すると、ローンは期限が切れ、支払い可能になります。 家の所有権を取得したい相続人は、貸し手に逆の住宅ローンのバランスを支払い、タイトルを取り戻す機会があります。 しかし、彼らは常にこれを行うことはできません。 彼らはあなたの家を買うために現金を持っていなかったり、通常の住宅ローンを得る資格がないかもしれません。
あなたの相続人が家を購入しない場合、貸し手はそれを公開市場で売って、逆の抵当を通してあなたに貸したお金を取り戻すでしょう。 売却収入と未払い額との間のプラスのバランスは、あなたの財産になります。 マイナスの残高がある場合、連邦住宅局の保険がそれをカバーします。 だから、誰かに家を離れることを心配していないのであれば、リバースモーゲージを取得することは現金を得る良い方法かもしれません。
考慮事項：ボトムライン
リバースモーゲージは広く批判されており、それには正当な理由がありますが、それはあらゆる状況のすべての住宅所有者にとって悪い取引というわけではありません。 リバースモーゲージが高価なオプションであり、理想的なものではない場合でも、それはあなたの状況に最適かもしれません。 ここにifsがあります：長期的にあなたの財政問題を解決するためにローンから十分な収入を得たら、長期的にあなたの家にとどまることを計画し、住宅所有の継続的な費用を支払うことができます、62歳以上の配偶者を持っています、あなたの家を誰にも任せないでください。
（詳細については 、逆抵当支払いプランを選択する方法、逆抵当の資格がありますか？リバースモーゲージの支払いプラン、リバースモーゲージまたはホームエクイティローンを選択しますか？、リバースモーゲージの5つの代替案、リバースモーゲージの5つのサインは悪い考えです、リバースモーゲージを回避する方法、リバースモーゲージの規制、 FHAリバースモーゲージを取得するためのルール、トップリバースモーゲージ会社を見つける、リバースモーゲージ：あなたの未亡人は家を失う可能性がありますか？、これらのリバースモーゲージ詐欺、リバースモーゲージの落とし穴に注意してください）
