無料の当座預金口座が過去のものになっているように思われる場合、あなたはまったく間違っていません。 多数の大手銀行は、口座残高が最低レベルを超えていない場合、それらを完全に放棄するか、手数料の請求を開始しました。
バンクオブアメリカは最新のドミノでした。 1月、同社は人気のあるeBankingアカウントの終了を発表しました。これにより、電子明細書を受け取り、すべての銀行取引をオンラインで行った顧客の維持費が免除されます。 銀行は、これらの顧客を、少なくとも1, 500ドルの残高を維持し、合計月額250ドル以上の直接預金がない限り、12ドルの月額料金を請求するアカウントに移動しました。 多くの労働者階級の消費者にとって、それは難しいことです。
無料アカウントはまだ存在します
皮肉なことに、無料で低コストの銀行サービスは、顧客が最も必要としている低所得地域では見つけるのが困難です。 調査会社のMoebs Servicesによると、銀行の利用が普及している都市に住んでいる場合、65％の時間で無料の当座預金口座を見つけることができます。 顧客が銀行を避けがちな地域、つまり人口の少ない地域では、51％の時間で無料口座を利用できます。
それは、無料の当座預金口座を探すのが無益であることを意味しません。 多くの預託機関は、月額料金がかからない製品を提供しています。 見つけるには、あまり一般的でないオプションを調べる必要があります。 しかし、この努力は、当座預金口座を提供 する 余裕があり、その提供から利益を得ることが できる ことを示しています。 （ プリペイドデビットカードによる書き込みを回避する8つの方法を 参照 してください 。）
大銀行を超えて
大規模な銀行では完全に無料のアカウントを入手するのは困難ですが、一部の銀行は他の銀行よりも簡単にサービス料を払わないようにしています。 たとえば、Wells Fargoでは、1, 500ドルの残高を維持するか、月に合計500ドルの預金を受け取る場合、Everyday Checkingアカウントの月額10ドルの請求を回避できます。 ただし、1か月に10回以上デビットカードを購入すると、料金が免除されます。これは、最近では多くの顧客が簡単に超過するしきい値です。
AllyやDiscoverのようなオンラインバンクは、月額料金を完全に放棄するため、さらに優れた選択肢かもしれません。 また、実店舗の競合他社よりも高い金利を提供する傾向があります。 ディスカバーはこの点で特に寛大で、毎月最初の3, 000ドルのデビットカード支払いに対して1％の「キャッシュバックボーナス」があります。
オンラインアプリやモバイルアプリを使用して銀行業務を行う顧客が増えているため、物理的な支店がないことは、以前ほど問題になりません。 現金が必要な場合、ATMを見つけることは通常、それほど問題ではありません。
Discoverは、米国内に約60, 000の無料入金機を提供しています。 一方、Allyは、顧客がAllpoint ATMを無料で使用できるようにし、ネットワーク外のマシンから発生する料金を月額10ドルまで払い戻します。 対照的に、プリペイドデビットカードは、ATMから資金を引き出したり、ATMを使用して残高をチェックしたりすることで、多くの場合請求します。
それでもオンラインのみの口座で緊張する場合は、大手銀行よりも無料の小切手を提供する可能性が高いコミュニティ銀行や信用組合を検討することをお勧めします。 最近の調査で、Bankrateは、信用組合の82％がこれらの口座を販売しているのに対し、銀行は38％しか販売していないことを発見しました。
最近では、信用組合への加入はあなたが思うよりも簡単です。 自社の従業員のみにサービスを提供する会社主催の信用組合はまだたくさんありますが、特定の地理的境界内に住むことを単に要求するものもあります。 また、自分で資格要件を満たしていない場合でも、近親者がメンバーであれば参加できることがよくあります。
当座貸越手数料を回避する方法
当座預金口座に毎月のサービス料金を請求されなくても、他のさまざまな料金で鼻から支払うことになります。 ただし、「無料」アカウントを無料のままにする方法があります。
当座貸越手数料は、最大の犯人です。 Bankrateによると、平均当座貸越手数料は、銀行では1取引あたり33.38ドル、信用組合では28.20ドルです。 一部のアカウントで1日に複数の料金を請求できると考えると、すぐに合計することができます。 （ 当座貸越手数料の仕組みとその回避方法 も参照 してください 。）
アカウントを購入するときは、料金表を確認してください。 オンライン銀行もこの点で勝つ傾向があります。 AllyとDiscoverは両方とも、アカウントの残高がマイナスになった場合、それぞれ25ドルと30ドルの購入をカバーするために料金を請求しますが、1日に1回に制限します。 そうすることで、資金が枯渇した場合でも、すぐに購入を続けられないようにします。
もう1つの魅力的なオプション：Walmartで提供されているGoBankアカウント。 この製品は、モバイルバンキング機能と小売店で現金を預け入れる機能を組み合わせており、当座貸越または小切手返還手数料を請求しません。 GoBankは月額$ 8.95の会費を請求しますが、アカウントが少なくとも月に$ 500相当の直接預金を受け取る場合は、これも回避できます。
他の銀行の場合、高額な手数料を回避する最善の方法は、定期的にオンラインで残高を確認し、当座貸越保護をオフにするよう銀行に依頼することです。 （詳細について は、当座貸越保護の長所と短所を ご覧ください。）その結果、十分な資金がない場合、小売業者はデビットカードの購入を拒否します。 。
ボトムライン
オンライン当座預金口座は、従来の銀行で見つけることができる個人的なタッチを提供しないかもしれませんが、低コストのアプローチで議論することは困難です。 銀行員に会うのが好きな人にとっては、大手銀行よりもコミュニティ銀行や信用組合で無料のオファーを見つける可能性が高くなります。 いずれにせよ、当座預金口座を手頃な価格にする可能性が高い低コストから無料のオプションがあります。
