リバースモーゲージをご覧になったことがある方は、ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）が関係している可能性があります。 これらの連邦保険付きローン製品により、少なくとも62歳の住宅所有者は、住宅資産を現金に変換して、基本的な生活費、医療費、住宅改造などの支払いを行うことができます。 HECMはリバースモーゲージ市場の大部分を占めていますが、小さなセグメント（10％未満）には、単一目的のリバースモーゲージと独自のリバースモーゲージの2つのタイプがあります。 この記事では、誰かが通常のHECMの代わりに単一目的のリバースモーゲージを取得することで利益を得る理由に焦点を当てます。
単一目的の逆抵当とは何ですか？
固定資産繰延プログラムおよび繰延返済ローンとしても知られる単目的のリバースモーゲージにより、住宅所有者は住宅資産の一部にアクセスして、貸主が承認した費用（通常は固定資産税および必要な住宅修理）を支払うことができます。 彼らは一度だけ一括払いを提供します。
標準のHECMと同様に、単一目的のリバースモーゲージは、毎月の支払いで返済する分割払いローンではありません。 代わりに、住宅を売却するか、別の主要な住居（生活支援施設を含む）に移動するか、死亡するとローン全体が期限になります。 住宅所有者の保険の支払いを停止した場合、または住宅が修理不能に陥った場合、および/または市によって非難された場合にも、返済がトリガーされる場合があります。 （詳細については、「 住宅ローンの落とし穴 を 逆に する」を参照してください。）
なぜ取得するのですか？
一般に、単目的の逆モーゲージは、固定資産税や家の修理などの小規模ではあるが重要な費用の支払いを必要とする中低所得の住宅所有者が利用できます。 多くの場合、住宅所有者はこれらの費用を賄う他の手段を持たない可能性があるため、単目的の逆抵当は住宅所有者の経済的幸福において重要な役割を果たすことができます。
これらのローン商品は、固定資産税の支払いなど、特定の目的で発行されることに注意することが重要です。 従来のHECMとは異なり、住宅所有者は、例えば生活費、医療費、休暇などの支払いに単一目的のリバースモーゲージを使用することはできません。 資金は常に、特定の貸主が承認した理由で使用されます。
費用
単一目的のリバース・モーゲージは、他のローン商品よりも安価である傾向があります。これは、最初から資金不足に陥っている場合には素晴らしいニュースです。 この理由の1つは、わずかなホームエクイティのみがタップされるため、貸し手にとってローンのリスクが低くなることです。
これらのローンには通常、オリジネーション手数料、保険料、最小の閉鎖費用（もしあれば）、および非常に低い金利がありません。 多くの場合、利子は固定ベースで請求されるため、レートは上がりません。 別の特典：利息は「複合」利子よりも「単純」利子になる場合があります。つまり、利子に利子を支払うことはありません。
オプションの調査
標準のHECMを入手するのは簡単ですが、単一目的のリバースモーゲージを見つけるのは難しい場合があります。 それは、それらがどこでも利用可能ではなく、さまざまな名前で使用されているためです。 それでも、多くの州および地方政府は、非営利団体や信用組合と同様に、家屋の修理や固定資産税の支払いを支援するために、ある種の単一目的の逆モーゲージを提供しています。
連邦取引委員会の消費者情報Webサイトでは、お住まいの地域で利用可能なプログラムについて調べるために、お住まいの地域のエージングエージェンシーのスタッフに連絡することを推奨しています。 eldercare.govにアクセスして（または1-800-677-1116に電話して）最寄りのエージングエージェンシーを探し、「住宅の修理と改善のためのローンまたは助成プログラム」、「繰延ローン」、または「財産税の繰り延べ」について確認してくださいプログラム。」
ボトムライン
あなたが固定資産税や必要な家の修理の支払いを手伝う必要がある年配の住宅所有者である場合、単一目的の逆抵当が良い選択肢かもしれません。 これらのローンはどこでも利用できるわけではないため、名前が異なるため、追跡するのが難しい場合があります。 それでも、努力する価値がある場合があります。単一目的のリバースモーゲージは通常、非常に低コストのオプションであり、ほとんどの場合、家に住んでいる限り返済は必要ありません。
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