不動産計画の資金調達で最も利用されているツールの1つは、定期保険または永久生命保険です。 生命保険契約を購入することにより、個人またはカップルは、保険料の支払いと引き換えに、収入の損失または財産税の負担の財政的リスクを保険会社に移転することができます。
生命保険会社は、リスクの移転が発生したときに被保険者に2つの主なメリットを提供します。それは、死亡給付金と現金価値の節約です。 死亡給付は、被保険者が亡くなった場合に被保険者の受益者に支払われる金額であり、現金価値残高は、被保険者がまだ生きている間に利用できる強制貯蓄の要素です。
重要なポイント
- 生命保険は、被保険者が亡くなった後の受益者に対する死亡給付と、保険契約者が生存中に使用できる現金価値の節約要素の両方を提供します。死亡給付は、被保険者は亡くなりました。 保険契約が有効であり、すべての保険料が支払われている場合、給付は支払われます。 現金価値は、保険およびその他の費用を差し引いた後、保険料で支払われたお金の残額です。現金価値は、被保険者が生きている間利用できます。 現金にアクセスするために、彼らは保険契約の一部を放棄するか、保険契約を引き受けるかを選択することができます。会社。
生命保険死亡給付
人は通常、生命保険を購入して、もはや生きていない被保険者の遺族に支払われる死亡給付金を確保します。 保険会社は、保険契約が有効で保険料が支払われている限り、被保険者が適切とみなす金額にかかわらず、全死亡給付を提供します。 保険会社は、キャリアが被保険者の死亡を認識した後、指定された受益者への免税送金として死亡給付金を支払い、受益者は無制限に資金を使用できます。
終身生命保険の現金価値は、税繰延になり、最終的に保険契約者が毎月の保険料を支払うために使用される可能性があります。
生命保険の現金価値
終身または普遍的な生命などの永久生命保険の場合、被保険者は保険の現金価値の範囲内で貯蓄を積むことができます。 生命保険契約の現金価値は、保険料の合計額から保険会社が評価した保険料およびその他の費用を差し引いたものです。 現金価値の残高は、残高が割り当てられている基礎となる投資に基づいて変動する可能性もあります。 死亡給付金とは異なり、生命保険契約の被保険者または所有者は、保険の一部を解約するか、保険契約により現金価値の残高を利用できます。 被保険者が死亡した後に残った現金価値は、死亡給付金に追加されるか、保険会社に没収されます。
アドバイザーの洞察
マーティン・A・スミス、CRPC®、AIFA®、RPS®
Wealthcare Financial Group、Inc. 、メリーランド州ベセスダ
生命保険の死亡給付は、被保険者が亡くなったときに保険の受益者に免税で支払われる額を表します。 したがって、100万ドルの死亡給付金を含む保険を購入した場合、受益者は死亡時に100万ドルを受け取ります。
保険の現金価値は、保険料の一部によって賄われる貯蓄（または所有する保険の種類に応じて投資）の一部を表します。 この現金価値は税繰延ベースで増加し、最終的には保険料の支払いに使用される可能性があります。 ローンとして非課税で撤回することもできます。 ただし、保険会社と話し合う必要があります。撤回しすぎると、誤って保険契約が失効する可能性があります。
