目次
- 技術動向
- 受託者の傾向
- 世代間格差
- グローバリゼーション
- 教育債務
- 退職計画
- ボトムライン
金融セクターは多くの点で急速に変化しています。 しかし、ここから未来はどうなるのでしょうか？ 確かに言うことはできませんが、いくつかの最近の傾向は市場で急速に注目を集めており、今後10年以内に成功する可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザーは今すぐ準備をする必要があります。
重要なポイント
- 何十年もの間、ファイナンシャルアドバイザーはほぼ同じ方法で物事を行ってきました。年に1回または2回チェックインし、蓄積に焦点を当てています。ロボアドバイシングの技術動向、リスクや蓄積よりも収入を求める高齢化するクライアント人口、および受託者義務に対する規制の変更はすべて、アドバイザーが留意しなければならない将来の考慮事項です。
技術動向
デジタル革命が金融業界ほど大きな影響を与えることはほとんどありません。 投資家が自分の口座にアクセスし、市場は言うまでもなくポートフォリオがどのように機能しているかを見るのがこれまで以上に簡単になりました。 将来、シームレスなデジタルポータルが今日の携帯電話と同じように一般的になり、クライアントがログインしてお金を管理し、アドバイザーやプランナーと24時間コミュニケーションを取り、取引を行えるようになるでしょう。
ロボアドバイザーは、あらゆる企業で何らかの形で採用される可能性が高いでしょう。 10年以内に、彼らはおそらく売買決定に関する判断の尺度を採用する非常に洗練された戦略に従うことができるでしょう。 これらのサービスへのアクセスは完全にモバイルおよびクラウドベースになる可能性が高く、これらの技術革新が組み合わさって、一般向けの財務計画および資産管理の価格を大幅に引き下げる可能性があります。
実際、コンピューター技術が自動化プログラムを使用してリスク許容度と期間を決定し、投資戦略を策定できるようになると、コンピューターテクノロジーが無料で利用可能になるという推測があります。
受託者の傾向
退職計画、製品販売、およびアドバイスに関与するすべての者が受託者としての地位を維持することを義務付けた労働省の受託者規則は、2018年6月に連邦裁判所によって無効にされました。 多くの金融サービス会社は、利益相反（またはその出現）を軽減するために、ビジネス慣行の変更をすでに始めていました。
また、証券取引委員会（SEC）は、ブローカーが顧客の経済的利益を自らの優先事項とすることを要求する一連の新しい規制に取り組んでいます。 業界の多くの未来派は、料金やコミッションではなく定期的な定期的なリテーナーに基づくアドバイザー報酬モデルとともに、より透明な価格設定と開示ポリシーを先に見ています。
世代間格差
Generation XおよびMillennialの潜在的なクライアントを無視しているアドバイザーは、危険にさらされています。 18兆ドル以上が、今後数年のうちにベビーブーマー世代からその子孫に渡ります。 プランナーは、両親がいなくなった後も彼らを保持するために、年上のクライアントの子供を知るようになることを重視する必要があります。 これは、リスクと成長から、安定性、保全、ポートフォリオ資産からの退職所得の生成への移行を意味します。
グローバリゼーション
世界経済のグローバル化の高まりは、以前は把握できなかったクライアントにリーチできるアドバイザーにとって、巨大な新しいマーケティングの機会につながります。 携帯電話を持っている人の数は、今後数年間で50億人に増え、現在の携帯電話の2倍になります。 世界の私有財産の額は、2021年までに400兆ドル、北米だけで73兆ドル、現在の220兆ドルから増加すると予想されています。 そして、女性はすぐに米国の流動性のある投資可能な資産の約60％を支配するでしょう。
教育債務
学生ローンの返済は多くの卒業生や保護者にとって大きな負担であり、アメリカではクレジットカードの負債よりも教育ローンの負債が多くなっています。 より多くのクライアントがこの問題に対処する方法に関するアドバイスを求めており、全国規模で問題に対処するために立法上のオーバーホールがおそらく必要になるでしょう。
退職計画
退職後の計画が今難しいと思われる場合、両親より実質的に長生きするかもしれない多くの若年労働者にとってのみ難しくなります。 がん研究などの分野における現代の医学の進歩は、平均的な予測寿命を90年代に押し上げ、ある時点で世紀を過ぎました。 長寿年金などの新製品の需要は、今後数年のうちにきのこになる可能性が高いでしょう。
他の車両が保険市場で利用できるようになる可能性があります。これにより、貯蓄者が生きている限り収入を維持することができます。 生命保険契約者が長期医療などの費用で死亡給付金の一部にアクセスできるようにする加速給付ライダーも、すべての期間および恒久保険契約の不可欠な部分になる可能性があります。
ボトムライン
金融業界は、大衆向けの低コストの財務計画を利用できるようになる可能性のある、デジタルおよび市場の革命の苦境にあります。 シームレスなクラウドベースのテクノロジーにより、インターネット時代に成長したトレーダーや若いクライアント向けの24時間のモビリティが実現します。 自動化されたサービスと透明な価格設定は、退職計画とアカウントにサービスを提供するアドバイザーのためのより厳しいルールと規制とともに、視野に入れられています。
