倉庫貸付とは
倉庫貸付は、ローンのオリジネーターに与えられる信用限度です。 資金は、借り手が不動産を購入するために使用する住宅ローンの支払いに使用されます。 ローンの有効期間は、通常、そのオリジネーションから、直接または証券化を通じて流通市場で販売されるまで延長されます。
倉庫の信用枠の返済は、ローンのオリジネーターが担保を転記するときの料金に加えて、各取引の料金を通じて貸し手によって保証されます。
倉庫貸出の説明
金融機関から住宅ローンの貸し手に倉庫の信用枠が提供されます。 貸し手は、金融機関に返済して利益を上げるために、最終的に住宅ローンの売却に依存しています。 このため、倉庫の信用枠を提供する金融機関は、売却されるまで各ローンが住宅ローンの貸し手でどのように進行しているかを注意深く監視します。
倉庫融資は住宅ローンではありません。 倉庫の信用限度により、銀行は自己資本を使用せずにローンに融資できます。
倉庫貸出の仕組み
倉庫貸出は、銀行または同様の機関が資本を使用せずに借り手に資金を提供する手段として最も簡単に理解できます。 小規模または中規模の銀行は、30年の住宅ローンで利息と手数料を稼ぐよりも、倉庫融資を使用し、オリジネーション手数料とローンの売却からお金を稼ぐことを好む場合があります。
倉庫融資では、銀行が融資の申請と承認を処理しますが、融資の資金は倉庫の貸し手から取得します。 その後、銀行が住宅ローンを流通市場の別の債権者に売却すると、銀行は資金を受け取り、それを使用して倉庫の貸し手を返済します。 銀行は、ポイントとオリジネーション料金を獲得することにより、このプロセスを通じて利益を得ます。
倉庫貸付は、商業資産ベースの貸付です。 住宅ローンの貸付コンサルタントであるバリー・エプスタインによると、銀行規制当局は通常、倉庫ローンを信用限度として扱い、100％のリスク加重分類を与えます。 エプスタインは、時間/リスクのエクスポージャーは日数であり、住宅ローンのノートの時間/リスクのエクスポージャーは年であるため、倉庫の信用限度はこのように分類されることを提案します。
重要なポイント
- 倉庫貸付は、銀行が自己資本を使用せずにローンを提供する方法です。金融機関は、住宅ローンの貸し手に倉庫融資枠を提供します。 銀行は金融機関に返済しなければなりません。銀行はローンの申請と承認を処理し、倉庫の貸し手からの資金を流通市場の債権者に渡します。 銀行は債権者から資金を受け取り、倉庫の貸し手とポイントと元の手数料を獲得して利益を返済します。
基礎
倉庫貸付は、産業部門の売掛金融資に似ていますが、通常、倉庫貸付の場合、担保ははるかに重要です。 類似点は、ローンの短期的な性質にあります。 住宅ローンの貸し手は、住宅ローンを閉鎖するための短期の回転信用枠を付与され、その後住宅ローン市場に売却されます。
早わかり：2007年から2008年の住宅市場の暴落は、倉庫貸付に大きな影響を与えました。 人々が家を所有する余裕がなくなったため、住宅ローン市場は枯渇しました。 経済が回復するにつれて、住宅ローンの取得と同様に、住宅ローンの取得が増加しました。
