ハリケーン控除が適用される場合
ハリケーン控除は、National Weather ServiceまたはUS National Hurricane Centerによってハリケーンとして分類された嵐による損害にのみ適用されます。 いわゆる暴風控除は、その他の風の損傷に適用されます。 各保険会社は独自の「トリガー」、つまりハリケーンまたはウィンドストーム控除対象のイベントを決定します。
カトリーナ・フォールアウト
1992年にハリケーンアンドリューがフロリダ南部を襲ったとき、推定260億ドルの損害が発生しました。 その後、2005年にハリケーンカトリーナがヒットし、410億ドル以上の保険金請求が発生しました。 これらの災害の後、再保険会社、一次保険会社の住宅所有者保険の費用をバックアップする会社は、保険会社が彼らの請求費用を下げる方法を見つけることを要求しました。
企業は、保険の償還が始まる前に、住宅所有者が暴風雨に関連する損害をどの程度支払う必要があるかを計算する新しい方法を開発しました。
免責事項の仕組み
標準的な住宅所有者ポリシーは、住宅とその内容に対する保険という形で災害に対する財政的保護を提供します。 損金算入可能額は、保険会社が支払いを開始する前に損失に対して支払う必要がある金額です。 これはポリシーに記載されています。
ハリケーンの影響を受ける可能性が最も高い地域の不動産の住宅所有者保険には、通常の免責額を超える追加要件として、ハリケーンおよび暴風保険の免責額が含まれる場合があります。
免責事項が適用される場合
ハリケーンまたはウィンドストーム控除のいずれを支払うかは、保険会社のトリガーイベントの定義に依存します。 免責条項は、保険契約に記載されている特定の状況でのみ適用されます。
ハリケーン保険の引き金は、州と保険会社によって異なります。 だからこそ、住宅所有者保険のハリケーン保険の詳細を確認することが重要です。 急いで家を出なければならない場合に備えて、緊急書類袋に関連書類のコピーを用意しておいてください。 災害が発生した場合の8つの金融保障措置を 参照してください。
免責額の計算
控除可能なハリケーン保険の金額は、家計の保険金額の割合として計算され、金額ではありません。
たとえば、500ドルの控除額を持つ標準的な住宅所有者ポリシーでは、住宅の保険金額に関係なく、住宅所有者が請求に対して最初の500ドルの損害賠償を支払う必要があります。 ただし、300, 000ドルの価値で家の価値の5％を控除できるハリケーン保険では、住宅所有者が保険損害の最初の15, 000ドルを支払う必要があります。
典型的なハリケーン控除額は、家の保険金額の1％から5％の間ですが、脆弱な沿岸地域の一部の政策ではさらに高い控除額が得られる場合があります。
これらの州にはハリケーンの免責事項があります
次の19の州とコロンビア特別区には、2018年後半の時点で何らかの形のハリケーンまたは暴風の控除対象があります：アラバマ、コネチカット、デラウェア、フロリダ、ジョージア、ハワイ、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシシッピ、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、ペンシルバニア、ロードアイランド、サウスカロライナ、テキサス、バージニア、コロンビア特別区。
Insurance Information Instituteは、ここでハリケーンと暴風の控除に関する各州の法律を更新しています。
ボトムライン
保険会社は、2000年代初頭に暴風雨に関連した巨額の費用を経験した後、ハリケーンおよび暴風保険の免責条項を適用し始めました。 ほとんどの場合、これらのパーセンテージに基づく控除額は、住宅所有者が支払う金額を増やします。 高リスクのハリケーン地域の住宅所有者は、ハリケーンが発生した場合に支払わなければならない金額を知るために、保険契約を確認する必要があります。
