死亡時の転送とは何ですか？
死亡指定の移転により、受益者は遺言検認を経ることなく、人の死亡時に資産を受け取ることができます。 この指定により、アカウント所有者またはセキュリティ所有者は、指定された各受益者が受け取る資産の割合を指定できるようになります。これは、死刑執行人が死後に資産を分配するのに役立ちます。 TOD登録では、指定された受益者は、その人が生きている限り、その人の資産にアクセスしたり管理したりすることはできません。
死亡時の移動について（TOD）
受益者は自分が継承する資産を認識し、事前に準備できるようにすることが重要です。
個人の退職口座、401（k）、およびその他の退職口座はTODです。 未婚者は誰でも受益者として選択できますが、既婚者の配偶者は死亡時に退職口座の一部またはすべてに対する権利を有する場合があります。 生き残っている配偶者には、他の受益者よりも多くのお金を引き出すオプションがあります。 指定された受益者は、口座管理人から直接お金を請求することができます。
死亡証券登録法の統一振替により、所有者は株式、債券、または証券口座の受益者に名前を付けることができます。 このプロセスは、死亡時の銀行口座に似ています。 アカウント所有者が株式仲買人または銀行に登録すると、投資家が所有権を取得します。 その後、ブローカーまたは銀行から提供された受益者フォームで、受益者の名前と割合の割り当てを指定できます。
重要なポイント
- 死亡時の譲渡は、特定の受益者がいる特定の資産に適用されます。 受益者（または配偶者）は、遺言検認を経ずに資産を受け取ります。TODの受益者は、所有者が死亡する前に資産にアクセスできません。資産を譲渡できることを確認します。
証券会社の死亡時移転（TOD）プロセス
口座名義人の死亡の通知を受け取った後、証券会社は死亡証明書、現在の裁判所の任命状、代理委任状、住所の宣誓供述書、または死亡の証拠としての他の文書を要求します。 必要な文書は、単一または共同アカウントなどのアカウントの種類、アカウント所有者のどちらかまたは両方が死亡したか、アカウントが信託アカウントであり、受託者または付与者が死亡したかによって異なります。
企業は、執行者、生存者、受託者などの適切な能力で署名されていない場合、文書を拒否することがあります。 証明書番号を置き換えるなどして、フォームが正しく入力されていない場合。 情報が変更された場合; または、文書が古くなっているか、必要な裁判所の印がない場合。 これらの理由により、人はフォームに記入して送信するときに細心の注意を払わなければなりません。
死亡時の転送：新しいアカウント
ほとんどの場合、受益者用に新しい口座が設定され、故人の証券がそこに振り込まれます。 通常、アカウントが開かれて法的権限が確立されるまで、アカウントの別の会社への売買、譲渡、または他の活動は行われません。
新しいアカウントを開くには、申請書に記入し、受益者に必要な個人情報を提供してもらいます。 ブローカーはこの情報を使用して、アカウント所有者（受益者）について学び、彼または彼女の経済的ニーズを満たし、法的および規制上の義務に従います。
死亡時の転送（TOD）の例
人が亡くなり、銀行口座に50, 000ドル、退職口座に200, 000ドルを残します。
これらのアカウントを設定する際、所有者は受益者フォームを提出し、死亡時に誰に資産を譲渡するか、何パーセントで譲渡するかを指定できます。 受取人フォームは、アカウント所有者がいつでも更新できます。
アカウントの所有者が結婚している場合、他の受益者が指定されている場合でも、アカウントは配偶者に移転する可能性があります。 ただし、そのような法律は州によって異なる場合があります。 アカウント所有者が結婚していない場合、所有者が死亡したことを証明するために適切な書類がすべて提出されていると仮定して、資産は指定された受益者に自動的に転送されます。
アカウントの所有者が未婚であると仮定します。 銀行口座の50％を息子（名前）に、50％を娘（名前）に残します。 死亡し、適切な書類が提出された後、銀行口座の残高の半分は息子に、残りの半分は娘に振り替えられます。
退職アカウントについて、所有者が30％が息子（名前付き）、30％が娘（名前付き）、40％が名前付き孫に行くと指定したと仮定します。 死亡時には、割合に口座残高が乗算され、その金額はそれぞれの受益者に振り替えられます。
