ファイナンシャルアドバイザーがクライアントに提供できる最も良いものの1つは、財務状況の年次レビューです。 これは直感的に見えるかもしれませんが、すべてのアドバイザーがそうするわけではありません。
これらのセッションは、クライアントと財務アドバイザーの両方にとって有益です。 理想的には、一年中継続的なコミュニケーションがありますが、クライアントがどこにいるのか、過去12か月で何が変わったのかを議論するための対面ミーティングは、クイックメールよりも詳細な会話につながりますまたは電話。
ここでは、有意義なクライアントの財務レビューを実施するためのヒントと、そのような会議中に回答する必要がある質問のランドリーリストを示します。 （関連資料については、「 クライアントが新しい解像度に固執するのを支援する方法」を 参照してください 。 ）
投資の単なるレビューを超えて
クライアントのポートフォリオをレビューすることは、確かに財務レビューを実施する重要な理由です。 このレビューは、クライアントが財務計画と比較してどのように行動しているか、そして退職や大学のための貯蓄など、さまざまな目標に向かってどのように進んでいるかについての議論につながります。
ただし、これらの会議の真の価値は、これらの明白なトピックを超えています。 あなたは彼女にあなたが彼女のために何をしているのかを決定するために彼女の人生で何が起こっているかをクライアントに尋ねる必要があります。 重要な情報には、現在の雇用/キャリアの状況、健康上の問題、またはリスクに関するクライアントの変化が含まれます。
資産配分
これは、レビューする最も重要な要素の1つです。 クライアントの割り当ては、投資計画で定められた目標範囲内ですか？ 特に2016年のこれまでの市場のボラティリティを考慮すると、ポートフォリオを目標範囲に再調整する必要があったとしても驚くことではありません。
さらに、ターゲット資産の割り当ては依然として自分の状況に合っていますか？ クライアントは、2016年の初めに見られた歴史的な株式市場の下落にある程度の不快感を示していますか？
税務計画
投資の決定は税務上の考慮事項に左右されるべきではありませんが、それでも税務計画は重要です。 クライアントの資産は適切なアカウントにありますか？ 慈善志向のある人のために、税効率の良い方法で寄付をするために使用できる有価証券がありますか？ （詳細については、 手数料と資金コストがクライアントの退職を台無しにする方法を 参照してください 。 ）
クライアントの収入は大幅に変化しましたか？ 今年彼または彼女の収入が低くなる場合、おそらく彼または彼女の伝統的なIRA資産の一部をRoth IRAに変換することが適切かもしれません。
2015年の税拡張法またはPATH法は、一部の規定を永続化し、その他の規定を延長しました。 恒久化された規定の中には、70.5歳の人々に必要な最小分配のための適格慈善控除（QDC）規定がありました。 これは、慈善的傾向があり、分配額の一部または全部を必要としないクライアント向けの優れた計画ツールです。
中小企業に影響を与えるいくつかの規定が含まれていました。
不動産計画の問題
これは、多くのクライアントが自分の死亡率について考えることを好まないという理由がなければ、多くの場合、側に追いやられる領域です。 それでも、クライアントの資産の配布に対するクライアントの欲求が、突然死亡した場合に満たされるようにすることが重要です。 一部の問題は簡単に修正できます。たとえば、退職金口座と生命保険の受益者の指定が最新のものであり、クライアントの現在の希望を反映していることを確認するなどです。
すべての退職金口座、関連する従業員の福利厚生、生命保険契約、およびそのような指定を介して給付が渡されるその他の車両での受益者の指定が重要であることを確認し、定期的に確認する必要があります。 これらの手段は、受益者の指定に依存し、クライアントの意志にあるものに依存しません。
また尋ねる：クライアントの家族の状況は変わりましたか？ 別の子供や孫がいるのでしょうか？ クライアントは結婚しましたか？ 離婚？ 配偶者は亡くなりましたか？
未成年の子供を持つクライアントの場合、クライアントが死亡した場合、それらの子供のために指定された保護者がいることが重要です。 ファイナンシャルアドバイザーは、これを不動産計画文書に書面で記載するよう促し、これをクライアントと定期的に確認して、必要に応じてこの役割を引き受けて意思を維持できるようにする必要があります。 （関連資料については、「 平均的なクライアントのための不動産計画のヒント」を 参照してください 。 ）
退職計画の問題
クライアントの年齢に関係なく、常に何らかの退職計画の問題に対処する必要があります。
蓄積段階にあるクライアントの場合、退職に向けて十分な蓄積に向かっていますか？ 退職から20年以上離れているクライアントの場合、この数値を特定するのは難しいかもしれませんが、重要なことは、クライアントが401（k）プランやその他の手段で可能な限り節約できるようにすることです。堅実な引退の合理的なショット。
退職後10年以内のクライアントにとって、質問はより重要で具体的です。 クライアントは退職後の様子をかなり明確に把握していますか？ 彼は理想的にどのくらい働きたいですか？ 彼のライフスタイルはいくらですか？
カップルの社会保障請求戦略の最近の変更は退職プランですか？ 退職後の医療費はどのように支払われますか？
ファイナンシャルアドバイザーは、人生のこの時点でクライアントが退職所得のすべての潜在的な源泉の周りに腕を持つようにする必要があります。 401（k）アカウント、IRA、および課税対象投資を超えて、年金と社会保障を考慮する必要があります。 クライアントは古い雇用主からの年金の受給資格がありますか？ 彼らはその雇用主と連絡を取り、その年金をどのように利用するかについて決定を下すときが来たら、どこに連絡すればよいかを会社に確実に伝えましたか？
保険の問題
クライアントは彼女の状況に適した生命保険に加入していますか？ 若い両親は通常、大規模な死亡給付金を必要とし、何らかの形態の保険または定期保険がしばしば適切です。
高齢のクライアントは、生き残っている配偶者や遺産計画の目的のために適切な退職所得を確保する必要があるかもしれません。 後者の場合、大規模な不動産を持つクライアントの不動産税をカバーするために、死亡給付金が必要になる場合があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントがニーズを満たすために適切な金額と適切なタイプのポリシーを確保するうえで重要な役割を果たすことができます。
就業年数のクライアントは、雇用主経由であれ民間保険経由であれ、障害保険に加入する必要があります。 最後に、クライアントの家と責任を保護するポリシーを無視しないでください。
ボトムライン
全体的な財務状況の正式なレビューを行うためにクライアントと一緒に座ることは、クライアントと財務アドバイザーの両方にとって貴重です。 クライアントは、彼または彼女が財務計画に適切かどうかの包括的な画像を取得します。 アドバイザーは、クライアントの態度に対する洞察を獲得し、彼の財政目標の達成を支援するという点で、どこでどのようにアドバイスするかを学びます。 （関連資料については、「 アドバイザーの不動産計画のヒント」を 参照してください 。 ）
