退職後の貯蓄は恐ろしいことがあります。 選択できるプランは非常に多く、プランを管理する投資会社は異なります。寄付できる人と金額の制限、従うべき税の規則、追跡する書類はもちろんのこと、プランを作成した後に行う投資の決定は言うまでもありませんセットアップ。
この複雑だが不可欠なプロセスを処理する最善の方法は、それを小さな管理可能なステップに分割することです。 それを念頭に置いて、退職のために貯蓄する際に従うべき5つの最も重要な経験則を以下に示します。
1.今すぐ保存を開始
理想的には、収入を稼ぎ始めた瞬間に退職後の貯蓄を始めたはずです。私たちの多くは、アフタースクールの仕事をモールや映画館、サンドイッチ店で受けた16歳でした。 現実には、仕事に行く車の支払い、友人や大学の教科書と一緒に夜を過ごすなど、短期的な費用のためにお金がおそらく必要でした。 あなたが最初のフルタイムの仕事を得るか、子供がいるか、マイルストーンの誕生日を祝うか、あなたの将来について真剣に考えさせる他の決定的なイベントを経験するまで、退職のために貯金を始めることはおそらく意味がありません、またはあなたにも起こりません。
今日の年齢に関係なく、貯蓄に費やさなかった年を嘆かないでください。 今すぐ退職のために貯金を始めてください。 複利のメリットにより、開始が早ければ早いほど、貯蓄目標を達成するために毎年貢献する必要が少なくなります。
2.収入の15％を節約
節約すべき収入の割合の目安は15％です。 それは税金の後、雇用主からの一致する貢献の前です。 今すぐに15％を節約する余裕がない場合は、大丈夫です。 1％でも節約する方が、何もしないよりはましです。 毎年、税金を申告するときに、財務状況を再評価し、寄付を増やすことを検討できます。
あなたが高齢で、仕事中ずっと貯金をしていない場合、追いつくことができます。できれば、退職後の収入の20％から25％を貯めることを目指してください。 しかし、それが現実的でない場合は、オールオアナッシングの態度に負けないでください。 貯蓄と投資の習慣を身に付けることは、いくら少額であっても正しい方向への一歩です。
3.低コストの投資を選択する
長い目で見れば、巣の卵が大きくなる最大の要因の1つは、支払う投資費用です。 最も一般的な投資コストは、ミューチュアルファンドと上場投資ファンド（ETF）によって請求される経費率、および売買の手数料です。 「複利の力は、リターンだけでなく費用にも適用されます」と、カリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長であるMark Hebner氏は述べています。 そのような単純な。 そして、研究は、コストが投資家の資産を終わらせる最大の決定要因であることを示しました。」
経費率は、ファンドを保有している限り支払う年間のパーセンテージ料金です。 経費率が1％のファンドに10, 000ドルを投資している場合、手数料は年間100ドルです。 モーニングスターなどの投資調査ウェブサイトまたはファンドを販売する会社のウェブサイトで、ファンドの経費率を見つけることができます。 ファンドを選択する際に従うべき経験則は、経費率が0％に近いほど良いということです。 そうは言っても、国際基金や小型株基金など、特定の種類の基金に1％近く支払うことは合理的です。
手数料を最小限に抑えるには、2つの簡単な方法があります。 1つは、手数料なしの投資を選択することです。 VanguardアカウントからVanguardインデックスファンドを直接購入する場合、またはFidelityアカウントから直接Fidelityミューチュアルファンドを購入する場合は、おそらく手数料を支払うことはありません。 もう1つは、頻繁に取引を行うのではなく、投資を購入して保有することです。これは、すぐに対処するもう1つの優れた退職戦略です。
これらの人気のある投資について何も知らない場合は、インデックスファンドの詳細を確認し、ミューチュアルファンドのチュートリアルをお読みください。
4.理解できないものにお金を入れない
現在理解している唯一の投資が普通預金口座である場合は、そこにお金を貯めながら、インデックスファンドやETFのようなわずかに洗練された投資について学びます。
営業担当者や顧問にあなたが理解できないものを買うように言わせないでください。 彼らはあなたの最善の利益を念頭に置いているかもしれませんが、彼らは彼らにコミッションを獲得する投資をあなたに売ろうとしているだけかもしれません。 さまざまな投資オプションについて自分自身を教育するまで、知る方法はありません。
債券がどのように機能するのか理解していない場合、債券のような比較的単純な投資にお金を入れても裏目に出る可能性があります。 どうして？ 債券の長期的な価値ではなく、市場が短期的にどのように機能しているかについてのニュースで聞いたり読んだりした内容に基づいて、不合理で感情に基づいた売買を決定する可能性があるためです。
「世界で最も優秀で優秀な投資家は、常にポートフォリオの次の素晴らしい投資を見つけようとしています。 あなたがその投資の専門知識を持つフルタイムの投資家でない場合、あなたはそのような人々にとって不利になります。 マサチューセッツ州レキシントンのイノベーティブアドバイザリーグループのウェルスマネージャーであるカークチショルムは、次のように述べています。
5.購入してホールド
バイアンドホールド投資戦略を採用すると、コミッションを請求する投資を選択した場合でも、コミッションを頻繁に支払うことがなくなります。 この経験則はまた、あなたの感情が投資決定を決定することを許さないことを意味します。 人々が自分の感情に従うとき、彼らは高く買い、低く売る傾向があります。 彼らは、株がどれだけ高くなったかを聞き、それは大きな投資のように思えるので、それを望んでいます。 または、経済が不況に陥ると、ダウがどこまで下落したかについて人々がパニックに陥り、S&P 500インデックスファンドを最悪のタイミングで投棄します。
多数の研究が示しているように、最悪の不況でも市場にお金を残しておく方が良いということです。 長い目で見れば、常にニュースに反応している人や市場のタイミングをとろうとしている人と比較して、市場の浮き沈みをポートフォリオに残しておくことで、はるかに先を行くでしょう。 「基本的に、投資家は市場のタイミングと株のピッキングで恐ろしいことがわかりました。
ボトムライン
退職後の貯蓄について学ぶことはたくさんありますが、お金を貯め、投資する方法を理解することは、あなたがこれまでに開発する最も重要なスキルの1つです。 これは、現在行っているすべての時間の研究を、将来の長年の余暇に活用することを意味します。
また、社会保障制度であろうと子供であろうと、あなたに提供できないかもしれない別の情報源に依存することなく、自分の世話をすることができるということです。 退職後の貯蓄に関するこれら5つの経験則を念頭に置いておくと、経済的に快適な未来への道を歩むことができます。
