目次
- 1.仕事を辞める
- 2.今すぐ保存しない
- 3.計画がない
- 4.一致する最大出力なし
- 5.賢明でない投資
- 6.リバランスしない
- 7.不十分な税務計画
- 8.貯蓄のキャッシュアウト
- 9.負債を増やす
- 10.医療費なしのプラン
- 11.初期の社会保障
- ボトムライン
最悪の退職の間違いを避けるために、あなたはあなたの将来の計画について現実的であり、先を考えなければなりません。 残念ながら、退職の準備をする際に間違った財政的動きをすることは非常に簡単です。 連邦準備制度によると、非引退した成人の36％が退職貯蓄は順調に進んでいると考えています。 しかし、貯蓄が順調に進んでいないと答えた44％、または不確実な残りの20％は、退職を妨害しようとは思わなかった。 これらの11の金銭的ミスを回避して、旅を開始（または続行）してください。
重要なポイント
- 退職後の貯蓄が順調に進んでいないと思われる場合は、まだ働いている間に変更を加えてください。財政計画を立て、今すぐ貯蓄していることを確認し、退職者口座への雇用主の一致した貢献を活用してください。賢明に投資し、アドバイスが必要な場合は、信頼できるファイナンシャルアドバイザーを見つけて、賢明な投資選択を行い、ポートフォリオのバランスを保ちます。他の目的のために退職口座からお金を引き出すことを検討している場合は、税金と罰則を考慮してください。退職金が高い医療費の借金と計画を立ててください。 70歳まで社会保障を延期すると、最大限の利益を得ることができます。
1.仕事を辞める
平均的な労働者は、彼らのキャリアの間に約十数回仕事を変えます。 多くは、401（k）プラン、利益分配、またはストックオプションへの雇用者の寄付という形でお金をテーブルに残していることに気付かずにそうします。 それはすべて権利確定に関係します。つまり、一定期間（多くの場合5年間）雇用されるまで、雇用主が「一致」する資金または株式の完全な所有権を所有していません。
特に期限に近づいている場合は、権利確定状況が何であるかを見ずに去ることを決めないでください。 これらの資金をテーブルに残すことは、転職する価値があるかどうかを検討してください。
2.今すぐ保存しない
複利のおかげで、今あなたが貯めるすべてのドルは、引退するまで成長し続けます。 時間よりも複利の良い友人はいません。 お金が貯まる時間が長いほど良い。 すぐに節約できる例としては、数年しか住んでいない家に改造したり追加したり、大人の子供を経済的に支援するなどがあります。 （注：彼らはあなたよりも回復に時間がかかります。）
経費を削減し、節約を優先します。 ほとんどの専門家は、総所得の少なくとも10％から15％があなたの勤務期間中に退職貯蓄に入るべきだと提案しています。
3.財務計画がない
あなたの退職を妨害し、お金を使い果たすことを避けるために、あなたが期待する寿命、計画された退職年齢、退職場所、一般的な健康、そしてあなたがどれだけ取っておくか決める前にあなたがリードしたいライフスタイルを考慮した計画を作成してください。
ニーズやライフスタイルの変化に応じて、計画を定期的に更新してください。 資格のあるファイナンシャルプランナーのアドバイスを受けて、あなたの計画があなたにとって意味のあるものであることを確認してください。
4.会社のマッチを上限にしない
会社が401（k）を提供している場合は、サインアップし、利用可能な場合は雇用主の一致全体を利用するために貢献する金額を最大化します。 401（k）がない場合は、従来のIRAまたはRoth IRAを使用しますが、雇用主からマッチングファンドを取得していないため、さらに節約する必要があることを認識してください。
5.賢明でない投資
企業の退職プランであろうと、伝統的なロス、自主的なIRAであろうと、賢明な投資決定を下します。 一部の人々は、より多くの投資オプションを提供するため、自主的なIRAを好みます。 ビットコインやその他の非常に危険なオプションにすべてを投資するなど、信頼性の低いソースからの「ホットチップ」に投資することで貯蓄のリスクを冒さない限り、それは悪い決定ではありません。
ほとんどの人にとって、自主的な投資には、急な学習曲線と信頼できる財務アドバイザーのアドバイスが含まれます。 パフォーマンスが低く、アクティブに管理されているミューチュアルファンドに高額の手数料を支払うことも、賢明な投資ではありません。
そして、あなたの投資の選択が正しいものであり続けることを確実にすることによって、その自主的なIRAを真に指示する準備ができていない限り、そのルートに行かないでください。 ほとんどの人にとって、より良いオプションには、低料金の取引所上場ファンド（ETF）またはインデックスミューチュアルファンドが含まれます。 401（k）プランのスポンサーは、年会費の概要と、それらの料金が返品に与える影響について説明する必要があります。 必ず読んでください。
6.ポートフォリオのリバランスを行わない
ポートフォリオを四半期ごとまたは年ごとにリバランスして、市場の状況の変化や退職に近づいたときに必要な資産構成を維持します。 仕事の最終日に近づくほど、ポートフォリオの債券の割合を増やしながら、株式へのエクスポージャーを縮小したいと思うでしょう。
7.不十分な税務計画
一方、退職時に税金が低くなると思われる場合は、フロントエンドでの高い税金を避け、引き出し時に支払うため、従来のIRAまたは401（k）の方が適しています。 通常の401（k）から融資を受けると、税引き後のドルでローンを返済しなければならず、退職後の引き出しにも課税されるため、借りた資金に二重課税が生じる可能性があります。
8.貯蓄のキャッシュアウト
注目すべきその他の問題：
- 治療を指定せずに仕事を変えるとき、会社の口座に5, 000ドル未満を残してください。計画はあなたのためにIRAを開くことができます。 その結果、高額の手数料が発生し、貯蓄のバランスが低下する可能性があります。お金を引き出して別の適格退職アカウントにロールオーバーした場合、60日以内に税金とペナルティが適用されます。直接ロールオーバーまたは受託者をリクエストする-60日ルールを排除するための受託者への転送。
退職時の医療費を賄うために、健康貯蓄口座（HSA）などの税優遇された口座の貯蓄を増やしてください。これにより、退職後の免税で適格な医療費を支払うことができます。
9.負債を増やす
退職前に借金を増やすと、貯蓄に悪影響を与える可能性があります。 緊急資金を用意して、土壇場での借金を回避したり、退職後の貯蓄を引き出します。 退職する前に借金を返済（または少なくとも返済）します。 一方、専門家は、債務を返済するために退職のための貯蓄をやめるべきではないと警告しています。 両方を行う方法を見つけてください。
10.医療費を計画しない
Fidelityによると、平均的なカップルは退職後のヘルスケアに285, 000ドルを費やすことになります（長期ケアは対象外）。 その数値を下げるために健康を維持してください。 メディケアは退職後の医療費の約80％しかカバーしないことに注意してください。 補足保険を購入するか、差額を自費で支払う準備をしてください。
11.社会保障の早期採用
社会保障の申請を待つ時間が長いほど、給付額は高くなります（70歳まで）。 早ければ62歳で申し込むことができますが、完全退職はあなたの生年に応じて66または67歳で発生します。 我慢できれば、最大の恩恵を受けるには70歳まで待つのが最善です。
これが意味をなさないのは、健康状態が悪い場合だけです。 別の考慮事項：配偶者の給付が問題である場合、配偶者もあなたのアカウントで給付を申請および受け取ることができるように、完全退職年齢で申請する方が良い場合があります。
ボトムライン
あなたが退職の連続でどこにいても、あなたはおそらく道に沿って間違いを犯したでしょう。 保存しきれない場合は、今からさらに保存してみてください。 アルバイトをして、そのお金を退職金口座に入れてください。 投資基金にレイズまたはボーナスを捧げます。 上記の問題領域を回避することに加えて、信頼できるファイナンシャルアドバイザーからアドバイスを求めて、あなたが軌道にとどまる（または戻る）のを助けます。
