私たちの多くは同様のことを心配していますが、一部の地域は特定の年齢層にとってより大きな懸念事項です。 、退職者の一般的な経済的懸念に焦点を当てており、そのほとんどは独立性の維持に集中しています。 退職者の経済的自立度により、他の分野で自律性を維持する能力と、長期の病気の間に尊厳を維持する能力が決まります。
巣の卵をよりスマートに、より長くする
心配
- 多くの退職者は、貯蓄よりも長生きするかどうかを心配しており、これが起こらないようにするために、生活費を賄うのに十分な収入を生む貯蓄と投資オプションを探しています。
リスク
- 通常、収入は投資による収入に限定されているため、退職者は、貯蓄を収益率の保証された車両に投資しようとすることがよくあります。 これらの投資は通常、元本と収益を保証しますが、他の投資と比較すると、収益率は通常比較的低くなり ます。 残念ながら、クライアントを適切な製品と一致させるよりも、販売目標を達成することに関心がある営業担当者がいます。 その結果、投資家はしばしば不適切な投資に縛られ、手遅れになるまでそれを認識しません。 例えば、変額年金には、あなたが生きている限りの支払いオプションが含まれているため、変額年金を購入するように説得されているとします。 状況によっては、この投資は適切ではない場合があります。なぜなら、早期の引き出しを行うか、年金を完全に清算する必要がある場合、多額の罰金が課される可能性があるためです。
ソリューション
- 金融サービスプロバイダーに会う前に尋ねたい質問のリストを作成し、受け取った回答を書き留めます。 可能であれば、担当者から書面で回答を求めます。関心のある投資商品について徹底的な調査を行い、他の投資と比較します。 一般的な金融商品に関する情報は、SEC、Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）、およびこれを含むさまざまなWebサイトで入手できます。 ただし、金融機関は多くの場合、競合他社の製品と区別するために機能と利点を追加します。 一部には、手数料の引き下げ、金利の引き上げ、早期引出し手数料の免除などの機能が含まれます。 これにより、消費者は自分のニーズに最適なブランドを選択することができます。有能なファイナンシャルプランナーと協力して、バランスの取れたリスクに適したポートフォリオを設計します。 ほとんどの金融専門家は、退職時にはより保守的に投資することを推奨していますが、適切なレベルのリスクを維持しながら、より多くの収入を生み出す可能性のある機会を失うことはありません。
手頃な価格の高品質のヘルスケアを手に入れる
心配
- 年齢が高くなるほど、医師の診察が必要になる可能性が高くなります。 退職者にとっての懸念は、必要なときに質の高い医療費を支払うことができるかどうかです。 一生働いた後、退職者は自分の黄金時代がまさに黄金期になることを知りたいと望んでおり、その年のいくつかを準看護施設に費やすことは、経験を楽しむことをはるかに難しくするはずです。
リスク
- 老人ホームでのプライベートケアの支払いは、生涯の貯蓄をすぐに一掃することができます。
ソリューション
- 適格退職者は、特定の医療関連費用をカバーするために使用できるメディケアへのサインアップを検討できます。 メディケアは2種類の保険を提供します。 入院 患者ケアと特定のフォローアップケアのための 病院保険 、および病院保険でカバーされていない医師サービスのための 医療保険 補償。 メディケアの病院保険部分は、雇用中に個人の社会保障税の一部として支払われるため、追加費用なしで利用できます。 保険の医療部分は割高で利用できます。 メディケアの適用範囲には制限がありますが、多くの場合、退職者はかなりの金額を節約できます。 退職者は、長期介護（LTC）保険を購入することが理にかなっているかどうかを調べることができます。 LTC保険は、長期の病気から発生する費用をカバーするために使用できるだけでなく、養護施設、成人保育所、または自宅で、ケアを受ける場所を選択することもできます。 。
詐欺被害者になる
心配
- 誰もが詐欺のリスクにさらされていますが、高齢者を狙った詐欺師が増えているため、退職者はより大きなリスクに直面することがよくあります。 これらの犯罪者は、退職者がほとんどの時間家にいるだけでなく、一人で家にいることを望んでいます。 これにより、信頼できるリスナーに詐欺を売り込む可能性が高まります。
リスク
- Consumer Actionによると、「60歳以上の高齢者は米国人口の15％を占めていますが、詐欺被害者の30％（ほぼ3分の1）を占めると推定されています。」 北米証券管理者協会（NASAA）は、高齢者の貯金を逃がすように設計されたスキームを公開するために、そのウェブサイトの領域を専用にしています。 残念ながら、多くの場合、損失は回復不能です。 高齢者を食い物にする個人の多くは、適切なライセンスを持つ投資専門家として自分自身を描いています。 しかし、多くの場合、彼らは無免許であるか、投資家に適切にサービスを提供するために必要な経験を欠いています。悲しいことに、家族、親relative、友人となるはずの個人は、退職者の目標や目的と一致しない取引を行うために委任状を使用して、高齢者の退職者を利用するという罪を犯すこともあります。 、たとえば、自分で資金を調達することもできます。
ソリューション
- あまりにも良いと思われる投資は避けてください。 通常、そうです。 退職者は、その人が自分のお金を管理することに同意する前に、投資の専門家の背景をチェックする必要があります。 リソースの1つにNASAAがあります。NASAAは、巣の卵を保護する方法について高齢者を教育することに専念するシニア投資家リソースセンターをホストしています。 情報は、FINRAおよびSECのWebサイトでも入手できます。ホーム改善プロジェクトの請負業者など、他のサービスプロバイダーの背景を確認してください。 この情報は通常、州、郡、およびベタービジネスビューローのWebサイトで入手できます。複数の信頼できる親orまたは家族が投資家やその他のサービスプロフェッショナルとの関係に遅れないようにしてください。 家族や親relativeが財務を担当する場合は、弁護士など退職者の業務に専門的な関心があるだけの当事者に頻繁に更新を提供する必要がある構造を確立します。
ボトムライン
独立性を維持する必要があるため、支援を求めるのではなく、自分で決定を下すことになります。 これは自然な傾向です。ほとんどの個人は他の人の負担と見なされたくないためです。 ただし、家族や友人に頼らないことを好む人には、州政府、連邦政府、および業界団体が提供するリソースなど、他のリソースを使用する必要があります。 適切な意思決定と賢明な投資は、あなたの巣の卵が退職後の資金を調達するのに十分であること、そしてあなたが必要とするかもしれない医療サービスを提供するための規定を持っていることを保証するのに役立ちます。
