定期預金とは何ですか？
定期預金は、預金証書（CD）などの指定された満期日を持つ利付銀行預金口座です。 預け入れられた資金は、指定された金利を受け取るために、一定期間アカウントに残っていなければなりません。 定期預金は、標準的な普通預金口座の代替手段であり、通常、より高い利率を支払います。
このタイプの投資の他の名前には、定期預金が含まれます。
定期預金
定期預金の説明
預金証書は、一定の期間、口座に資金を預け入れることと引き換えに、顧客に利子を支払う貯蓄口座または譲渡可能な商品の一種です。 CDは、銀行、信用組合、その他の金融機関によって発行されます。 満期の条件や最小投資要件が異なるCDにはさまざまな種類があります。 通常、初回の入金を増やす必要がある人は、最小の最小CDよりも高いリターンを提供します。
顧客は、標準の普通預金口座または有利子当座預金口座に預金することにより、定期預金口座で受け取るよりも潜在的に高い金利を獲得できます。 定期預金資金は口座の満期日までロックされたままなので、顧客はより高いレートを取得します。 預金証書は、満期日が30日から5年までの定期預金の一種です。
これらの投資には、連邦預金保険公社（FDIC）の1投資あたり最大250, 000ドルの補償があります。 信用組合が販売する定期預金口座には、全国信用組合管理局（NCUA）からの保護があります。
重要なポイント
- 定期預金は、預金証書（CD）などの指定された満期日を有する利付銀行預金口座であり、定期預金の預け入れ資金は、支払われた金利を受け取るために一定の期間保持されなければなりません。 、期間が長いほど、預金者が受け取る金利は高くなります。これらの投資には、購入先の金融機関に応じて、FDICおよびNCUAによる保護が適用されます。
早期撤退の罰則
必要に応じて、通知なしにこれらの口座から資金を引き出すことができます。 ただし、所有者は早期撤退のペナルティを支払います。 このペナルティには設定料金が含まれる場合があります。または、顧客は引き出しの時点までにアカウントが獲得した利子を失う可能性があります。 異なる銀行には、資金を引き出す能力を取り巻く特定の条件があるかもしれません。 この流動性の犠牲により、銀行はほとんどの基本的な普通預金口座と比較して高い金利を提供します。
銀行が定期預金口座を提供する理由
定期預金口座は、他の個人や企業にお金を貸すのに必要な資金を銀行に提供します。 銀行は、定期預金口座に保持されている資金を定期預金で支払われる金利よりも高い金利で貸し出すことで利益を上げます。 銀行は、銀行が顧客に支払っているよりも高いリターンを支払う他の金融証券に定期預金からお金を投資することもできます。
満期および金利
銀行やその他の金融機関は、最低30日であれば、顧客が要求する満期期間（預金の期間）について交渉できます。 投資が成熟すると、ペナルティなしで資金を引き出すことができます。 投資家は、別の期間の定期預金口座を更新することもできます。 たとえば、顧客が資金を引き出したくない場合、1年のCDは成熟し、別の1年のCDにロールバックします。
通常、満期までの期間が長いほど、預金者に支払われる金利は高くなります。 たとえば、1年のCDは1.10％の年利回り（APY）を提供し、同じ量の5年のCDは1.75％のAPYを提供します。 年間利回りは、複利の影響を考慮した実効年間収益率（RoR）です。
定期預金とCDには、2種類のレートがあります。 CDに記載されている利率は、顧客が毎月受け取った利息額を引き出す場合に得られる利率です。これは、一部の製品が提供する機能です。 ただし、顧客が手形の期間に獲得利息を再投資した場合、見積利率の年利回りを獲得します。 その結果、銀行が提示するAPYは通常、提示される金利よりも高いレートです。
定期預金のマイナス面
ほとんどの金融商品と同様に、定期預金口座には長所と短所があります。 これらの投資は安全であり、投資家に柔軟なエントリーポイントを提供しますが、収益率は通常、他の投資で受け取ったものよりも低くなります。 投資家は同じ資金を他の株式や債券に投資し、より高い利回りを受け取ることができます。
投資家の資金は口座に縛られているため、金利リスクが発生する可能性があります。 市場リスクとしても知られている、これは市場の関心が定期預金口座が返すものよりも高いレベルに上昇する危険性です。
投資家はまた、金利の下落時に再投資のリスクに直面します。 市場金利が定期預金口座で獲得したよりも低い場合、投資家が資金にアクセスできるようになると、資金を再投資して同じ収益を得ることができなくなります。
長所
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定期預金は、投資家に満期まで固定金利を提供します。
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定期預金は、FDICまたはNCUAが支援するリスクのない投資です。
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定期預金には、さまざまな満期日と最低預金額があります。
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定期預金は、ほとんどの普通預金口座および当座預金口座よりも高い金利を支払います。
短所
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定期預金の金利は通常、他の投資よりも低くなっています。
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投資家は、金利が上昇した場合、低金利の定期預金に閉じ込められてしまうリスクがあります。
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利率が満期に低下し、同じ利率で資金を再投資できない場合、投資家は再投資リスクに直面します。
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預金者は資金にアクセスできず、ペナルティなしで預金を破ることができません。
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固定金利は、経済のインフレや価格上昇に追いついていません。
定期預金の実例
Citizens Bank（CFG）は、数種類の定期預金を提供する米国の地方銀行です。 以下は、銀行のCDの一部と預金者に支払われる金利です。
- 1年間のCDは1, 000ドルのデポジットで1.00％を支払い、2年間のCDは1, 000ドルのデポジットで1.75％を支払います。
シチズンズバンクが提供するレートと、米国最大の消費者銀行の1つであるウェルズファーゴバンク（WFC）が提供するレートを比較できます。
- 最低2, 500ドルのデポジットがある1年間のCDは1.39％を支払い、最低5, 000ドルのデポジットを必要とする特別なCDは29か月間2.27％を支払います。
CDの初期預金額と満期が長いほど、銀行が支払う金利に差が生じることがわかります。 両方の銀行が新しいCDに提供する金利はいつでも変更できることに注意してください。
