体系的投資計画（SIP）とは何ですか？
体系的投資計画（SIP）は、投資家が投資信託、トレーディングアカウント、または401（k）などの退職アカウントに定期的に均等に支払うプランです。 SIPにより、投資家は、ドルコスト平均（DCA）の長期的な利点を活用しながら、より少ない金額で定期的に貯蓄することができます。 DCA戦略を使用することにより、投資家は定期的に均等な資金移動を使用して投資を購入し、時間をかけてゆっくりと富やポートフォリオを構築します。
重要なポイント
- 体系的な投資計画では、一定の金額を定期的に（通常は同じセキュリティに）投資します。SIPは通常、資金口座から自動引き出しを引き出し、投資家からの長期のコミットメントを必要とする場合があります。ほとんどの証券会社と投資信託会社はSIPを提供しています。
SIPの仕組み
投資信託やその他の投資会社は、体系的な投資計画を含むさまざまな投資オプションを投資家に提供しています。 SIPを使用すると、投資家は一度に多額の一括払いをする必要がなく、長期間にわたって少額のお金を投資することができます。 ほとんどのSIPでは、毎週、毎月、四半期ごとに、プランへの支払いが一貫して必要です。
SIPを使用すると、投資家はドルコストの平均化のメリットを活用して、より少ない金額を使用できます。
体系的な投資の原則は単純です。 ファンドまたはその他の投資の株式または証券単位の定期的および定期的な購入に対して機能します。 ドル費用の平均化には、定期的な間隔ごとの価格に関係なく、同じ固定ドル額の証券の購入が含まれます。 その結果、株式はさまざまな価格でさまざまな金額で購入されますが、一部のプランでは、購入する株式の固定数を指定できる場合があります。 投資額は一般に固定されており、単価や株価に依存しないため、投資家は単価が上がると購入する株が少なくなり、価格が下がると購入する株が増えます。
SIPは受動的な投資である傾向があります。お金を入れると、そのパフォーマンスに関係なく投資を続けるからです。 そのため、SIPにどれだけの富が蓄積されているかに注目することが重要です。 一定額に達するか、退職に近いポイントに到達したら、投資計画を再検討する必要があります。 積極的に管理されている戦略または投資に移行すると、お金をさらに増やすことができます。 しかし、あなたに最適な状況を判断するために、財務アドバイザーや専門家に相談することは常に良い考えです。
特別な考慮事項
DCAの支持者は、このアプローチでは、セキュリティの1株当たりの平均コストが時間とともに減少すると主張しています。 もちろん、価格が着実かつ劇的に上昇する株がある場合、戦略は裏目に出る可能性があります。 つまり、最初から一度にすべてを購入した場合よりも、時間をかけて投資するとコストが高くなります。 全体として、DCAは通常、投資コストを削減します。 セキュリティに多額のお金を投資するリスクも軽減されます。
ほとんどのDCA戦略は自動購入スケジュールに基づいて確立されているため、体系的な投資計画により、市場の変動に対する感情的な反応に基づいて投資家が不適切な決定を下す可能性がなくなります。 たとえば、株価が急騰し、ニュースソースが新しい市場記録が設定されていると報告すると、投資家は通常、よりリスクの高い資産を購入します。 対照的に、長期間にわたって株価が劇的に下落すると、多くの投資家が急いで株式をアンロードします。 特に長期投資家にとって、高値で買い、低値で売ることは、ドルコスト平均化やその他の健全な投資慣行とは正反対です。
SIPおよびDRIP
SIPに加えて、多くの投資家は、配当再投資計画（DRIP）を介して、保有している収益を使用して、同じ証券をより多く購入します。 配当の再投資とは、株主が既に所有している公開企業の株式または株式の一部を購入できることを意味します。 会社、振替代理店、または証券会社は、投資家に四半期ごとに配当金の小切手を送るのではなく、そのお金を使って投資家の名前で追加の株式を購入します。 配当再投資計画も自動的に行われます-投資家はアカウントを確立するか、最初に株式を購入するときに配当の扱いを指定します。
会社が運営するDRIPは手数料なしです。 それは、取引を促進するために必要なブローカーがないためです。 一部のDRIPは、追加の株式を会社から直接1％から10％割引で無料で現金で購入するオプションを提供します。 DRIPは柔軟であるため、投資家は財務状況に応じて小額または多額のお金を投資する場合があります。
体系的な投資計画の長所と短所
長所
SIPは投資家にさまざまなメリットを提供します。 最初の、そして最も明白な利点は、一度投資したい金額と頻度を設定すると、それ以上のことはないということです。 多くのSIPには自動的に資金が供給されるため、資金を賄うのに十分な資金が資金アカウントにあることを確認するだけです。 また、少量を使用できるため、一度に引き出される大きな一括の効果を感じることはありません。
DCAを使用しているため、関与する感情はほとんどありません。 これにより、株式や債券などの他の投資で発生する可能性のあるリスクと不確実性の一部が削減されます。 また、一定の間隔で一定額が必要となるため、財政生活にもある程度の規律を導入しています。
長所
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「設定して忘れて」
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規律を課し、感情を避ける
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少量で動作します
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全体的な投資コストを削減
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リスクの少ない資本
短所
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長期的なコミットメントが必要
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多額の販売料金を携帯できます
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早期撤退のペナルティがあります
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購入機会と掘り出し物を見逃す可能性があります
短所
それらは投資家が安定した貯蓄プログラムを維持するのを助けることができますが、正式な体系的な投資計画にはいくつかの規定があります。 たとえば、多くの場合、長期的なコミットメントが必要です。 これは、15〜25年の範囲で指定できます。 投資家は終了日前に計画を終了することができますが、最初の1年以内であれば初期投資の50％程度の高額な販売料金が発生する可能性があります。 支払いがないと、プランが終了する可能性があります。
体系的な投資計画を立てるのも費用がかかります。 作成および販売料金は、最初の12か月の投資の半分まで実行できます。 また、投資家はミューチュアルファンドの手数料と、必要に応じて保管料およびサービス料に注意する必要があります。
体系的な投資計画の実例
Vanguard Investments、Fidelity、T。Rowe Priceなどのほとんどの証券会社や投資信託会社はSIPを提供しており、投資家はごくわずかな金額を寄付することができます。 支払いは手動で行うことができますが、ほとんどのSIPは、毎月、四半期、または投資家が選択した期間に自動的に資金が供給されるように設定されています。 これは、投資家が彼らの体系的な投資計画に資金を供給するために、マネーマーケットまたは他の流動的な口座を持っている必要があることを意味します。
T.ロウプライスは、SIP製品を自動アセットビルダーと呼んでいます。 アカウントを確立するための初期投資（通常は1, 000ドルまたは2.500ドルですが、これは通常、アカウントの種類によって異なります）の後、投資家は1か月あたりわずか100ドルの寄付を行うことができます。 IRAアカウントと課税対象アカウントの両方で利用できますが、株式ではなくミューチュアルファンドの購入にのみ使用できます。
支払いは、銀行口座、給与、または社会保障小切手から直接送金できます。 同社のサイトは「書面による小切手や郵便物への投資伝票はありません。すべてを処理します」と約束しています。
