解体保険の定義
火災や暴風などの危険によって破損した建物を破壊する費用をカバーするために使用される解体保険。 ゾーニングの要件または建築基準法では、破損した建物を修理するのではなく、解体する必要がある場合があります。 解体保険は、損傷した構造物の損傷していない部分を取り壊す費用をカバーします。
解体保険の分解
解体保険は、損害を受けた建物を対象としますが、嵐やその他の危険が生じた後、資産自体を対象とする建物の一部とは限りません。 財産所有者はまた、解体に起因する可能性のある破片と汚染の除去費用をカバーする破片除去規定について、財産保険契約を確認する必要があります。
住宅所有者保険の対象
典型的な住宅所有者の方針は、州と方針の種類に応じて、解体と破片の除去を対象とする場合としない場合があります。 最も一般的なポリシーの1つであるHO-1は、火災、雷、暴風（ハリケーンゾーンに住んでいない場合）、あられ（どこでも利用できない）による被害をカバーします。 爆発、暴動、市民騒ぎ、航空機（および航空機から落下する物）、家に衝突する車両（および車両から投げられた物）; 煙、破壊行為（一部のポリシーはこれを除外しますが）。 悪意のあるいたずら、盗難、火山噴火。 HO-2は落下オブジェクトのカバレッジを追加します。 氷、雪、またはみぞれの重量、電化製品、配管、HVAC、または防火スプリンクラーシステムからの洪水。 人工的に生成された電流（雷によるものではない電力サージなど）による電気部品の損傷、ガラスの破損、突然の崩壊。
解体を対象とするポリシーもありますが、再構築にかかるコストの指定された割合までです。 したがって、100, 000ドル相当の損害賠償が保険でカバーされており、解体の25％の補償がある場合、推定できるものが25, 000ドル少なくなります。 破片による損傷も同じように機能しますが、たとえば、暴風が木々を倒して庭を引き裂いた場合、これは複雑になります。 同じ25％が適用されますが、請求の総費用のみであり、ほとんどが破片の除去です。 この場合、不動産を嵐前の状態に戻すために必要なものが不足します。
さらに、一部のポリシーには、「追加カバレッジ」と呼ばれるセクションがあり、デブリ除去または解体カバレッジに約10, 000ドルの一時金が追加される場合があります。
住宅所有者の保険を購入するほとんどの人は、それを読まずに保険証書を提出します。 本当にカバーされているものとその量を調べ始めるという主張があるときだけです。 これは高価な驚きにつながる可能性があります。
