スウェル投資レビュー

重要

スウェルインベスティングは、次のレビューが既に実施された後、2019年8月30日に事業を閉鎖しました。 同社のホームページは、「スウェルは独立した事業を維持するために必要な規模を達成できなかった」という別のメッセージに置き換えられました。

西海岸の金融大手であるパシフィックライフによって2015年に設立されたスウェルインベスティングは、バージニア州を拠点とするブローカーディーラーであるフォリオインスティテューショナルの資産管理アカウントを通じて保有するクライアントファンドに対して、汎用アルゴリズムアドバイザリーサービスを提供しています。 クライアントは、セットアップ時に他の機関で保持されている課税対象の資金または退職金のロールオーバーをFolioアカウントに転送するか、口座に直接入金します（最低50ドルの開設要件）。 クライアントは、口座振替によって発生した費用を負担します。

新規顧客は、スウェルアナリストが作成した社会的に意識した7つの既成ポートフォリオに資本を割り当て、ミューチュアルファンドのルックアンドフィールに一致させます。 ただし、プールされたファンドの所有権ではなく、ポートフォリオの配分の端数株式がクライアントアカウント用に購入されるため、スウェルクライアントは通常の株主として参加できます。 すべてのポートフォリオの選択は、財務目標、リスク許容度、投資期間を特定するためのアンケートではなく、個人の好みに基づいてユーザー定義されます。 ロボアドバイザーは、すべてのポートフォリオを「中程度に攻撃的」であると定義します。これは、社会的意識の高いポートフォリオコンポーネントに固有のリスクがあるためです。

ロボアドバイザーやブローカーディーラーがウェブサイトでモバイルアプリ、教育用チュートリアル、または目標計画ツールを提供していないため、クライアントのリソースは期待外れです。 スウェルのカスタマーサービスは平均を大きく下回っており、承認された2つの連絡先は単純なフォーム入力ページとメールアドレスのみです。 サービス時間はリストされておらず、見込み客または現在のクライアント向けのライブチャットはありません。また、小さな文字は、電話を「スケジュール」するためにメールを使用する必要があることをアカウント所有者に伝えます。

アカウント管理インターフェースは、Folio Institutionalアカウントログインへの便利なリンクを備えた標準のパフォーマンスメトリックスを提供します。 アカウントのペイウォールの後ろに隠れている顧客サービス契約を含む重要な文書は公開されていませんが、スウェルはポートフォリオと時間枠で分類された相対的なパフォーマンスを詳述する優れた仕事をしています。

長所

• 社会に配慮した投資

• ティア1の金融機関の支援

• 減税の収穫に従事

• 数回のクリックでポートフォリオの割り当てを変更する機能

• 年会費と隠れた費用なし

短所

• 教育ツールなし

• 限られたポートフォリオの選択肢

• 不十分な顧客サービス

• 目標計画なし

• 非表示の顧客サービス契約

アカウント設定

4.5

新しいクライアントは、メールアドレスとパスワードを入力してアカウント設定ページにアクセスします。このページには、財務チェックリスト、目標計画、アンケートはありません。 クライアントは、ポートフォリオミックスを選択するように指示されます。これにより、3つの事前に選択されたカテゴリ（Environmentalist、The Tech Optimist、およびGeneralist）のフォームエントリが作成されます。 4番目のカテゴリでは、クライアントは、合計で100％を追加する必要があるパーセンテージ割り当てを使用して、7つの事前作成されたポートフォリオからカスタムミックスを生成できます。 セットアッププロセスの後半のいくつかの個人的な質問は、リスク許容度と雇用について尋ねますが、これはFINRA規制の下での適合性を判断するためだけです。

クライアントは、事前に選択した投資ミックスから最大3つの銘柄を削除できますが、編集はアカウント管理インターフェースではなく電子メール連絡先を介して行われます。 リバランスは年に2回だけ行われますが、クライアントはいつでも割り当てを変更できます。 アカウントはリバランス間で受動的に管理され、Swellアナリストはパッケージ済みポートフォリオを最適化および管理します。 robo-advisorは個々の課税アカウントと退職アカウントをサポートしますが、クライアントは共同アカウントまたは世帯アカウントを開くことができず、大きな漏れが生じます。 課税アカウントは、マージンを使用したり、アカウントから借用することはできません。

目標の設定

2.1

アカウント所有者は、アカウント管理ページとFolioアカウントのログオンを介して、毎月のトランザクションと相対的なパフォーマンス統計を確認できます。 このインターフェイスでは、資金調達レベルやポートフォリオの組み合わせについてほとんど情報が提供されないため、意思決定はクライアントの手に委ねられます。 Swell InvestingもFolio Institutionalも財務計画ツールを提供していないため、顧客は関係のない第三者にこの情報を求める必要があります。

このインプットの欠如は、若くて経験の浅い投資家を混乱させる可能性があります。 ウェブサイトの資料では、アカウント所有者が会社のアナリストやアドバイザーと直接話せるかどうかは明らかにされていません。

アカウントサービス

2.9

入金には、アカウント管理ページにログインし、リンクされた銀行口座に送信されるリクエストを行う必要があります。 ユーザーは定期預金を設定することでプロセスを自動化できます。 引き出しは口座インターフェースを介して要求されますが、資金を調達するためにポジションをクローズする必要がある場合、資金の受領には最大8営業日かかります。 標準的な証券取引口座では証拠金の使用はありませんが、すべての口座はFDIC承認済みの商品への一晩のスイープを通じて利子を獲得します。 SwellもFolio Institutionalも銀行サービスを提供していません。

ポートフォリオの内容

5

Swell Investingのマーケティング資料によると、企業アナリストは何千もの企業に対してトップダウンおよびボトムアップの調査を実施し、貧困、飢、ゼロ、健康、質の高い教育、気候変動対策、男女平等。

これらの社会的条件は、6つの絞り込まれたポートフォリオと、「インパクト400」と呼ばれる最大400のターゲット企業の広範なポートフォリオの基礎を形成します。撲滅、健康的な生活、きれいな水、グリーンテクノロジー、再生可能エネルギー。

ポートフォリオ管理

3.1

スウェルとフォリオは、減税の収穫に従事しています。 アルゴリズムは、7つのポートフォリオに加えられた基本的な変更に応じて、年に2回だけリバランスしますが、クライアントはいつでも割り当てを変更できます。 クライアントは、最初のアカウント設定時にリストから3つの銘柄を削除できますが、マーケティング資料では、各ポートフォリオから3銘柄か、すべてのポートフォリオから3銘柄かを指定していません。 会社のアナリストは、クライアントの財務状況に応じて変更や推奨を行いません。これは、そのデータがアカウント設定に含まれていないためです。 他の証券会社には、セカンダリアカウントの管理機能はありません。

ユーザー体験

3.1

モバイル体験

Swell InvestingおよびFolioのWebサイトは、モバイル対応であり、操作が簡単です。 Swellはフル機能のiOSモバイルアプリをリリースしましたが、Android OSのサポートは提供していません。 これは、数千年に及ぶ投資家向けの金融業界のニッチにとって大きな欠落です。

デスクトップ体験

ウェブサイトには、アカウントの主要な機能を強調し、サービスを説明し、法的要件を開示するほんの一握りのリンクが含まれています。 見込み客は、アカウント管理インターフェースの最初の数ページにログインして異なるポートフォリオを入力できますが、ガイダンスはほとんどまたはまったくなく、他の一般的なロボアドバイザーとは異なり、個人データ入力に反応して結果は変わりません。 ほとんどすべてのアルゴリズム作業は、個々のアカウント要件ではなく、7つのポートフォリオのみに焦点を当てています。 ブローカーを求めて買い物をする個人は、毎月のパフォーマンスと管理ツールを評価するのが難しく、よくある質問がなく、ホームページにスクリーンショットが1つだけあることに気付くでしょう。

顧客サービス

1.5

カスタマーサービスのリンクは、電話番号、メールアドレス、ライブチャット、または営業時間なしの簡単な入力フォームで開きます。 他のページには、メールアドレス付きの連絡先リンクが表示されますが、一部のページには電話番号が含まれています。 ただし、アカウント管理インターフェイスには、「通話をスケジュールしますか？ この不可解なメッセージで応答性を解読するのは困難であり、クライアントが電話に出られないのはなぜですか。 FAQは役立ちますが、アカウント管理機能と顧客サービス契約に関する重要な情報は省略します。

教育とセキュリティ

1.2

ロボアドバイザーとブローカーディーラーは256ビットSSL暗号化を使用し、明確に記述されたプライバシーポリシーを提供します。 Folio Institutionalはすべての顧客資金を保有しており、SIPC保険および超過保険へのアクセスを提供しています。 Folioのリソースはブログと市場調査セクションに限定されていますが、どちらの操作も基本的または高度な教材を提供していません。

手数料と手数料

3.6

スウェルインベスティングは、アドバイザリーサービスに対して、管理資産の年間0.75％のフラット料金を請求し、12回に分けて支払います。 すべてのポジションは部分株式を通じて取得されるため、ETFまたは投資信託手数料はありません。 取引、引き出し、または解約手数料はありません。

スウェルはあなたにぴったりですか？

スウェルインベスティングは、環境、環境に優しい技術の変化、社会正義を支援する企業に投資を求める個人に適した選択肢です。 ただし、個々の金銭的な状況を手で持ったり検討したりすることはほとんど、またはまったくないため、クライアントは他の場所でその情報を取得する必要があります。 パフォーマンス指標は、これらのポートフォリオで収益が低下することを示唆していますが、アドバイザーは社会的に意識した投資に対する一般的な議論に反論する良い仕事をしています。 共同口座の欠如は、カップルや他のパートナーシップがグループとして投資する能力を否定し、大きな脱落を示しています。 また、受益者が適切に申告されていない場合、将来的に法的問題を引き起こす可能性があります。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。