規格外の保険とは
標準の保険証書の資格がない個人は、保険会社から標準以下の保険証書を受け取る場合があります。
規格外の保険には特別なまたは制限的な規定が含まれており、個人によってもたらされるリスクが高いため、保険料が高くなります。 リスクが高いと見なされるため、保険会社が損失を被る可能性が高くなります。
規格外の保険の内訳
広範な消費者は、運転記録が貧弱な人や身体の健康が悪い人を含む、標準以下の保険の適用を求められる可能性があります。 通常、保険会社によって延長される補償は、個人に補償を提供するリスクが高まるため、より制限されます。
保険ブローカーおよびその他のエンティティは、クライアントに代わって保険申請書を提出し、保険引受会社は申請書を検討し、保険を提供するかどうかを決定します。 保険会社は、標準的なリスク分析要素に基づいて決定を下します。 企業は、リスクの分類を使用して、保険証券の引受に関連するリスクと補償対象のプレミアムを決定します。
個々のアプリケーションのリスクを判断するために、会社は病歴、処方薬の使用、家族の病歴、運転記録、雇用、レースやスキューバダイビングなどの危険な趣味、喫煙習慣を調べます。
- プリファードプラスは、プリファードエリート、スーパープリファード、またはプリファードセレクトとも呼ばれ、最高の分類であり、理想的な身長/体重比を持ち、レッドフラッグの問題がない優れた健康状態のものを含みます。 好ましいのは、プリファードプラスクラスゲットによく似ていますが、高コレステロールや血圧など、小さいが管理可能な特定の健康上の問題がある場合があります。 Standard Plusも良好ですが、理想的な身長/体重範囲ではない、家族歴や病気があるなど、いくつかの問題があります。 標準クラスには、わずかに過体重とみなされるものが含まれますが、平均寿命があり、60歳未満のがんや心臓病などの問題の家族歴があります。 標準以下の申請者は、糖尿病や心臓病などの複雑な健康履歴、貧しい運転記録を持っています、危険な職業または趣味、薬物、アルコール、タバコの乱用。 また、会社は、文字または数字（通常はAJまたは1-10）で表の評価グレードを使用して、個人をさらに識別します。
たとえば、危険な職業や趣味に従事しているために個人が標準以下の格付けを受け取った場合、保険会社は、申請者がより安全な仕事に移るか、危険な活動への参加をやめたときに、悪いスコアを削除して再考することがあります。 ただし、評価が慢性的な健康問題に関連している場合、削除するのがはるかに難しい場合があります。 さらに、保険会社が格付けを削除し、その後、リスクの減少が不実表示によるものであることが判明した場合、プロバイダーは死亡請求に異議を唱え、死亡給付金を支払う前に追加の保険料を請求することさえできます。
規格外の保険の例
健康な50歳の男性は、20年の定期保険で100万ドルで年間1, 500ドルを支払うかもしれませんが、標準以下の格付けを持つ別の50歳の男性は、同じ補償で年間3, 000ドル以上を費やす可能性があります。 両方の個人が補償の10年後に死亡した場合、健康な男性は100万ドルの死亡給付金のために15, 000ドルを支払っていたでしょう。 他の人は同じ利益のために30, 000ドル以上を費やしていたでしょう。
標準以下の評価を引き起こす可能性のある要因には次のものがあります。
- 病気や早死の家族歴、平均以上のアルコール消費やタバコ製品の使用などの健康上の問題運転記録の悪さスカイダイビング。
