カナダの投資専門家および経済学の教授によって2018年にトロントに設立されたEmperor Investmentsは、ニューヨークのホームオフィスを通じてサービスを提供しています。 ロボアドバイザーは、バージニア州に本拠を置くブローカーディーラーのフォリオ・インスティテューショナルの資産管理口座を通じて保有されているクライアントの資金にアルゴリズムの助言サービスを提供します。 Emperor Investmentsは、若く保守的な投資家向けの堅実なプラットフォームですが、これらのクライアントには、アカウントを管理するモバイルアプリや共同アカウントを追加するオプションは提供していません。 皇帝投資の実績と定額料金はプラスであり、不足しているサービスの一部よりも有利なものもあります。
長所
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配当再投資アプローチ
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インタラクティブなアカウント管理
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隠れたコストなし
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目標計画ツール
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実績の促進
短所
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税収なし
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口座振替なし
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モバイルアプリなし
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マージンまたは銀行口座はありません
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共同アカウントなし
アカウント設定
3.1新しいEmperorクライアントは、メールアドレスを入力してアカウント設定ページにアクセスします。 パスワードは不要です。また、電子メールによる初期確認プロセスもありません。 新規顧客は、年齢、保有期間、収入、純資産、リスク許容度、および投資経験に関するいくつかの質問に答えた後、リスクスコアと提案されたポートフォリオ割り当てを受け取ります。 プロファイル情報が収集された後、皇帝はリスクスコア、投資カテゴリ、および総資産の10％を超えるグループを持たない市場セクターの内訳を生成します。
その後、顧客は、身元を確認し、アカウントの種類を選択し、資金調達を完了するために使用される詳細な個人情報を要求するアカウントウォールで迎えられます。 アカウントのセットアップは、投資目標を選択し、現金の割り当てを選択し、定期預金を設定した後に終了します。
クライアントは、銀行にリンクされた口座インターフェースを介して資金を預け入れ、最低2, 000ドルの開設要件があります。 ロボアドバイザーは、個人投資口座と退職口座を提供しますが、共同口座または証拠金口座は提供しません。 皇帝は、他の証券会社で現在アクティブなアカウントからの転送またはロールオーバーをサポートしていません。
目標設定
3.4クライアントは、アカウント管理ページとFolio Institutionalログインで、毎月のトランザクションと相対的なパフォーマンス統計を確認できます。 インターフェイスは、目標が順調に進まない場合やプロファイルの変更が入力された場合に、資金調達レベルとポートフォリオの組み合わせに関する簡単なアドバイスと推奨事項を提供します。 教育的なリンクには、退職や大学の貯蓄を含む多くの目標志向のテーマに関する一般的な記事が含まれていますが、計算機は含まれていません。
アカウントサービス
2.6アカウント管理インターフェースは標準のパフォーマンス指標を提示し、法的開示はすべての主要な問題をカバーしています。 クライアントは、資金調達時に1つ以上の特定の目標を選択し、インターフェースは最新の進捗レポートに基づいてコーチングと推奨事項を提供します。 プロフィールの変更と入出金の取引も、リバランスと新鮮な投資アドバイスを生成する場合があります。
入金には、アカウント管理ページにログインし、リンクされた銀行口座に送信されるリクエストを行う必要があります。 ユーザーは定期預金を設定することでプロセスを自動化できます。 引き出しは口座インターフェースを介して要求されますが、現金を調達するためにポジションをクローズする必要がある場合、資金の受領には最大7営業日かかります。 証拠金の使用はなく、口座の現金は利息を獲得しません。 皇帝とフォリオが現金で口座から利益を得ているかどうかは不明です。 どちらの会社も銀行サービスを提供しておらず、これも基本サービスのみに焦点を当てていることを反映しています。
ポートフォリオの内容
2.7クライアントの数値リスクスコアは、保守的な目標、バランスの取れた目標、成長目標に分けられた典型的な定性的なカテゴリに分類されます。 提案された配分は、多様な配当支払い株式のセットを提供する市場セクターを追跡します。 アカウント所有者は、配当の再投資のオンとオフを切り替えることができますが、この投資手法の価値はマーケティング資料全体で強調されています。
ポートフォリオの割り当ては、10の主要セクターに分類されます。
- 消費者向けステープルユーティリティ金融消費者裁量産業エネルギーヘルスケア保険、技術基本素材
これらのカテゴリは、関連するサブセクターにさらに分割できます。
ストックピックには、社会に配慮した企業が含まれる場合がありますが、アルゴリズムはこれらの「グリーン」オペレーションを積極的にフィルタリングしません。 各ポートフォリオには、リスク許容度に関する質問への回答に応じて、15〜44株が含まれます。 アルゴリズムは、口座に資金が提供された後、Folioを介して長期配当履歴を持つ株式の端株を購入します。 アカウントは少なくとも年に1回自動的に再調整されます。 ポートフォリオには、ETF、ミューチュアルファンドまたは債券商品は含まれていません。
皇帝は、アドバイザーのアルゴリズムによって実行されるポートフォリオ技術に関する科学的な白書を特集しています。 市場ユニバースの株式は「ドリームチーム」と呼ばれ、長く安定した配当履歴、保守的な企業経営、現在の価格レベルでの公正価値の認識を求めるプロセスを通じて特定されます。
ポートフォリオ管理
2.2このFAQは、ホワイトペーパーで理論化されたアルゴリズム管理手法を、アンカー、後悔嫌悪、処分、後知恵、親しみやすさ、自信につながる自己帰属という経済的概念で分類しています。 Folioの顧客契約には、FDIC承認済みアカウントへの税収または利息支払いの一晩払いは含まれていません。 天皇は、業界標準より低い年に1回だけ自動的にリバランスします。
顧客は、システム定義のポートフォリオピックの最終的な構成を変更したり、アカウントの資金調達後に有価証券を追加または削除したりすることはできません。ただし、現金を割り当てることはできません。 他の証券会社の口座を通じて保有する資本の管理施設はありません。
さらに、顧客は口座から借りることができず、通常のFolio証券口座で利用可能な標準の銀行サービスを使用できません。 FAQは、クライアントがポートフォリオマネージャーに「アクセスできる」ことをアドバイスしています。これは、電話ではなく電子メールを介して連絡が行われることを意味します。
ユーザー体験
2.2モバイル体験
Emperor InvestmentsのWebサイトは安全で応答性に優れていますが、同社はどのオペレーティングシステムにもモバイルアプリを提供していません。 これは、数千年にわたる投資家向けの金融業界のニッチ分野での大きな脱落を示しています。 ホームページは、この点でも欺de的で、iPhoneのアカウント管理ページのスクリーンショットがあります。
デスクトップ体験
このWebサイトは簡単にナビゲートでき、主要なアカウント機能、サービス、開示を強調しています。 パスワードなしでのアカウント設定プロセスへのアクセスが更新され、見込み顧客は個人情報を提供することなくロボアドバイザーの投資アプローチを確認できます。 ただし、いくつかのスクリーンショットと大まかな説明を超えて、日々のアカウント管理と目標追跡を説明するより良い仕事をする必要があります。
顧客サービス
4.7連絡先リンクは、電話番号、メールアドレス、ライブチャットなしで、簡単な入力フォームに開きます。 月曜日から金曜日の午前9時から午後5時までのサービス時間は、このページには記載されていませんが、FAQに記載されています。 他のページには、メールアドレスと電話番号を含む連絡先情報が含まれ、アカウント設定を開くとライブチャットボックスがトリガーされます。
このFAQは便利ですが、アカウント管理、返品方法、自動バランススケジュールに関する必要な情報は省略されています。 リストされた電話番号への電話はすぐに応答され、実際の担当者と話すのに平均30秒かかりました。
教育とセキュリティ
1.8皇帝のクライアントリソースは便利ですが、確立されたライバルほど広範ではありません。大学の貯蓄プラン、配当の多様化、保有期間、市場のボラティリティ、その他の金融トピックに関する一般化されたブログエントリの多様なコレクションを備えた学習ポータルです。 Folioの教育リソースはブログと市場調査セクションに限定されていますが、robo-advisorは定期的に更新されるブログを通じて基本的な教育資料を提供しています。
ロボアドバイザーとブローカーディーラーの両方が256ビットSSL暗号化を使用し、明確に記述されたプライバシーポリシーを提供します。 Folio Institutionalはすべての顧客資金を保有しており、証券投資家保護公社（SIPC）保険および超過保険へのアクセスを提供しています。
手数料と手数料
2.8皇帝は、アドバイザリーサービスの管理資産料金の年間0.60％で、12回の分割払いでシンプルな定額料金を請求します。 すべてのポジションは部分株式を通じて取得されるため、ETFまたは投資信託手数料はありません。 さらに、取引手数料や引き出し手数料はありませんが、Folio Institutionalはアカウントを別の証券会社に移すために100ドルを請求します。 天皇
皇帝の投資はあなたにぴったりですか？
Emperor Investmentsは、実績のある配当再投資戦略を通じて保守的な市場アプローチを実行する経験豊富な管理チームと成熟したアルゴリズムにより、自動化された投資への健全なアプローチを提供します。 アドバイザリーは、保守的な資金管理を求める若い投資家に非常に適していますが、送金や共同口座の能力がないため、多くの見込み顧客が他の場所に目を向けることになります。 徹底した返品と十分に公開されていない会社の履歴情報は信頼レベルを低下させますが、ロボアドバイザーはより良い文書化と定量的データにより信頼を容易に再構築できます。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。
