ストレートローラーとは？
ストレートローラーとは、借り手が支払いを行わずに直接デフォルトに移行するクレジットカードまたはローン口座です。
重要なポイント
- ストレートローラーアカウントは、借り手が支払いを行わずに直接デフォルトに移行する滞納のクレジットカードまたはローンアカウントです。金融機関は通常、ストレートローラーアカウントをチャージオフとして分類します。デフォルトのリスクを評価する。
ストレートローラーを理解する
ストレートローラーアカウントは、30日、60日、および90日の標準延滞日を停止することなくロールバックするため、名前が付けられます。 この動きは、借り手が期限切れの状態に出入りするのに十分な支払いをするデフォルトの危険がある他のローン口座とそれらを区別します。
まっすぐなローラーがたどる経路は、口座が現在からデフォルトに至るまでの最短ルートを示し、予測モデルを使用して貸し手が問題のある債務の可能性を推定するのを困難にします。 貸し手がタイムリーな返済が困難な借り手を見つけると、それに応じてリスクの評価を調整できます。 貸し手は、信用履歴がクリーンな借り手間の将来のデフォルトパターンを予測するのがはるかに困難です。
金融機関は、口座が回収不能であるとみなし、チャージオフを発行するまでに口座を延滞しなければならない期間に関するポリシーを維持しています。 たとえば、Experianは通常、180日の延滞後にストレートローラーアカウントをチャージオフに変換します。
その時点で、金融会社は借金を帳消しにするか、サードパーティの回収代行業者に売却することができます。 どちらの場合でも、借り手は依然として法的債務を法的に負っています。つまり、貸し手または収集代理店は、アカウントのチャージオフ後も収集を試行し続ける法的手段を持っています。
バストアウトおよび未払い詐欺
デフォルト前のアカウントの処理に応じて、貸し手は、ストレートローラーアカウントの動作を2種類の詐欺のいずれかに分類できます。 借り手がクレジットカードまたはローン口座を開設し、支払いを気にすることなく、支払わない詐欺が発生します。 すぐにデフォルトに転じる前に優れた信用履歴を培うクレジットカードは、貸し手にとってより難しいターゲットを表すことができます。 貸し手は、この行動パターンをバストアウト詐欺と呼びます。 バストアウトアカウントは、大規模な取引を行う前に、通常の借入と返済のパターンを確立します。 バストアウト詐欺の犯人は、一定期間にわたって異なる貸し手で多数の口座を開設してから、それらをすべて使い切って、それ以上の支払いを拒否することもできます。
ストレートローラーアカウントは非常に急速に危険になるため、貸し手はさまざまなツールを使用して借り手に資格を与え、アカウントの使用パターンを監視して潜在的な問題を迅速に特定し、可能な限り損失を制限します。 たとえば、通常のクレジットカードユーザーのパターンの外側で発生するように見える異常に大きなトランザクションは、多くの場合、不正防止保護応答をトリガーします。 これらのパターンのカードの一時停止は、盗まれたカードで行われたトランザクションを減らすのに役立つかもしれませんが、そのような動きは、バストアウト詐欺を犯しているカード所有者からの損害を制限することもできます。
