目次
- 最大限のメリット
- 「開始、停止、開始」の仕組み
- 夫婦は戦略を失う
- ボトムライン
「開始、停止、開始」として知られる社会保障の退職給付請求戦略は、2015年の超党派予算法に従って、個人に対しては縮小され、夫婦に対しては廃止されました。以前の動作方法。
重要なポイント
- 「開始、停止、開始」は、社会保障の退職給付を最大化することを目的とした戦略です。この抜け穴は、2015年に可決された新しい法律をきっかけに、近年個人向けに縮小され、夫婦向けに排除されました。 自分に適しているかどうかを判断するには、社会保障担当者または財務アドバイザーに相談して、可能かどうかを確認してください。
社会保障給付の最大化
ほとんどの退職者は、毎月の社会保障チェックを退職計画の大きな部分と考えています。 理論的には、社会保障は本当に簡単に思えます。 62歳になり、給付金の収集を開始できます。 または、完全な定年（ほとんど66歳）になるまで待って、より大きな給付を集めます。 さらに大きな毎月のチェックについては、70歳までお待ちください。しかし、社会保障をいつ、どのように収集するかについては、生涯の社会保障収入に大きな影響を与える可能性のある複雑なものがあります。
完全退職年齢の前に退職給付を開始することにより、完全退職年齢以降に給付を開始した場合に受け取る可能性のある基本支払額を犠牲にします。 収集を開始するために70歳まで待つと、可能な限り最大の社会保障費を獲得できます。
「開始、停止、開始」の仕組み
ボストン大学の経済学教授である社会保障の専門家であるラリー・コトリコフは、「スタート、ストップ、スタート」の社会保障アプローチを命名しました。 この戦略では、62歳でしばらく給付を受け取り、給付を一時停止し、後で再開することができます。
完全退職年齢を過ぎた給付の受給を延期する決定は、退職クレジットの遅延につながります。 70歳に達するまで、給付金の受給を延期することにより、給付金は毎年8％増加します。
このアプローチは、一部の人にとっては生涯の社会保障費を最大限にする方法かもしれませんが、注意点があります。 この戦略がどのように機能するかを理解するには、社会保障局が提供するような計算機を使用するのが最善です。
70歳を超えて給付を停止する利点はありません。
2015年の超党派予算法の前は、個人は62歳で社会保障給付を徴収し、給付を一時停止し、後で再開することができました。 現在、定年前の時間を集めた場合、考えを変えるのにたった12か月しかありません。もしそうなら、受け取ったお金を返済する必要があります。 さらに、これは1回しか実行できず、社会保障局による給付の撤回と見なされます。
別のオプションがあります。 給付を1年以上受けていて、給付の撤回の資格がなくなった場合、完全な定年に達すると給付を停止することができます。 給付の受け取りを再開するか70に達するまで、遅延退職クレジットは毎年発生します。
上記のシナリオは、最初は利益を必要としているが、後に仕事や予期せぬ結果を招いた人にとっては実行可能です。
夫婦は戦略を失う
配偶者に適用される「開始、停止、開始」戦略のバージョンは、「ファイルとサスペンド」として知られ、2015年の超党派予算法によって廃止され、最終的には廃止されました。
1人の配偶者が定年に達し、社会保障を申請していなかった夫婦の利益を最大化しました。 本質的には、1人の配偶者が配偶者給付金を徴収し、自身の給付金を遅らせることを許可しました。これにより、退職金の遅延が引き続き発生しました。
ジェニーとデビッドという名前の夫婦のために、それがどのように働いたかの例を示します。 62歳で、ジェニーは社会保障を申請します。 デビッドが完全定年である66歳に達すると、彼は自分の社会保障給付金を徴収しないことにします。 代わりに、デイビッドは配偶者給付を申請し、ジェニーの退職給付の半分を徴収します。 デビッドは66歳なので、退職後の配偶者給付の半分を受け取ることができます。 その後、彼は70歳まで待機し、自分のアカウントでより大きな利益を集め始めます。 それ以降、Davidは残りの人生で自分自身の大きな退職金を集めます。
超党派予算法に従って、このオプションは「制限付きアプリケーション戦略」とも呼ばれますが、1953年以前に生まれた人のみが利用でき、2016年4月30日までに実施しなかった人は完全に廃止されました。
ボトムライン
「開始、停止、開始」の主張戦略は複雑です。 この計画を試すべきかどうかを判断する最善の方法は、社会保障担当者に相談するか、資格のある財務アドバイザーに相談することです。 生涯退職給付を最大化するために、社会保障戦略の計画に時間をかけます。
