セキュリティで保護されたクレジットカードとは何ですか？
セキュリティで保護されたクレジットカードは、カード所有者からの現金によるデポジットによって裏付けられたクレジットカードの一種です。 このデポジットはアカウントの担保として機能し、カード所有者が支払いを行えない場合に備えてカード発行会社にセキュリティを提供します。 安全なクレジットカードは、サブプライムの借り手または信用履歴が限られている人（いわゆるシンファイルの借り手）に発行されることがよくあります。
信用報告機関への標準報告により、これらのカードは借り手が信用プロファイルを改善するのに役立ちます。
重要なポイント
- セキュリティで保護されたクレジットカードは、現金預金で裏付けられたクレジットカードの一種であり、支払いのデフォルトが発生した場合の担保として機能します。通常、セキュリティで保護されたクレジットカードは、保護されていないクレジットカードよりもクレジット限度が低く、手数料が高くなります。
安全なクレジットカードの仕組み
ほとんどのクレジットカードは無担保です。未払い残高を支払う能力を保証または「保証」するものはありません。これは、基本的にクレジットカード会社に支払うべきお金です。 あなたとの契約では、毎月、全体または一部の残高を支払うことに同意しますが、その約束を裏付けるために資産や収入のいずれも負担しません。 （これが、クレジットカードの金利が非常に高い理由の1つです。担保の不足を補うために、無担保債務は抵当や自動車ローンなどの担保付き債務よりも常に高価です）。
セキュリティで保護されたクレジットカードでは、カード会社との契約の一部として何かを提示します。 セキュリティで保護されたクレジットカードを申し込むと、カード発行会社は信用調査機関との厳しい照会を通じてクレジットスコアと信用履歴を評価します。 次に、口座を開設するために必要な預金額と延長されるクレジットラインを決定します。 基本的に、預け入れた金額がクレジット限度額、つまりカードに請求できる金額になります。
デポジットは200ドルからで、通常は3桁の数字ですが、一部のカードでは2, 000ドル以上に達することができます。
安全なクレジットカードの構造と条件
デポジットは別として、セキュリティで保護されたクレジットカードは、通常の（セキュリティで保護されていない）クレジットカードと同じように機能します。 これらは、Visa、MasterCard、Discoverなどの主要クレジットカード会社のほぼすべてによって発行され、まったく同じように見えます。 カード所有者は、カードブランドが認められている場所であればどこでもカードを使用でき、特典や特典の対象となる場合があります。 また、カード所有者は、指定された月の期間末残高とカードでのアクティビティを示す月次明細書を受け取ります。 少なくとも最低支払額を支払う責任があり、未払い残高に利息を支払います。これについては、クレジット契約に詳述されています。 また、通常のカードと同様に年会費を支払うこともできますし、初期設定料やアクティベーション料、クレジット増加料、毎月のメンテナンス料、残高照会料などのいくつかのユニークなものを支払うこともできます。
これらはすべて、入金と利用可能なクレジットの額に割り込むことができるため、サインアップする前に調査する必要があります。 年率（APR）も同様です。 保護されたカードのAPRは、2019年9月上旬の全国のクレジットカードのAPR平均17.61％に比べて、多くの場合20％の北側にあります。一方、保護されたカードの候補者は、あなたのクレジットスコアはおそらく最強ではなく、とにかく最高のレートの資格はありません。 そのため、20％以上は範囲外ではありません。
セキュリティで保護されたクレジットカードアカウントを開設するために行われた預金は担保として機能するため、一度支払われた借り手はアクセスできませんが、準備金として留まります。 通常、セキュリティで保護されたカード発行会社は、デフォルトの支払いまたは一定の支払い回数を逃した場合にのみ使用します。 カードをキャンセルすると、残高が支払われたと仮定して、デポジットが返金されます。
安全なクレジットカードを使用するのは誰ですか？
セキュリティで保護されたクレジットカードは、信用履歴が乏しいか、信用履歴がほとんどない人、つまり通常のクレジットカードの資格を得られない人を対象としています。 彼らが預けたデポジットは、クレジット会社へのクレジットの拡張で想定される追加のリスクをカード会社に補償します。 セキュリティで保護されたクレジットカードを取得し、数か月または数年にわたって責任を持って使用することは、クレジット履歴を確立または改善したり、クレジットスコアを高めたりするための推奨される方法です。 実際に、支払い履歴が良好な場合、カードの貸し手は、時間の経過とともに信用限度を引き上げたり、無担保カードへのアップグレードを提案したりする場合があります（この場合、デポジットは返金されます）。
そのプラスの履歴を維持することは、通常、毎月全額残高を完済すること、そしてもちろん、期限内に支払うことを意味します。 あなたが支払いを逃した場合、貸し手は信用報告機関に延滞を報告しますが、それはあなたの信用スコアを何もしません。
消費者は通常、クレジットを改善するために安全なクレジットカードを取得しますが、延滞が発生するとクレジットスコアが損なわれる可能性があります。
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セキュリティで保護されたクレジットカードを使用する最小月数は、クレジットスコアを向上させることができます
保護された安全なクレジットカードの例
Discover itセキュアカードは、市場で最も人気のあるセキュアカードの1つです。 通常、Discoverは、信用履歴が最小限の借り手とともに、「公正な」信用カテゴリの借り手、つまり580〜670の範囲の信用スコアを持つ借り手を受け入れます。 200ドルまたは500ドルのデポジットを受け入れます。 8か月後、アカウントは、保護されていないカードへの振替の資格があるかどうかを確認するために審査されます。その時点で、借り手の預金は返金されます。
ディスカバーイットセキュアカードは、無担保のディスカバーカードと同様に、多数のキャッシュバック報酬を提供し、年会費はかかりません。 2019年9月の時点で、可変APRは24.99％です。
