目次
- サンドイッチ世代
- 退職対大学の貯蓄
- Boomerang Kidsの境界を設定する
- 両親のためのLTC保険を検討してください
- 現実的な予算を作成する
- レイズを依頼する
- ボトムライン
サンドイッチ世代
35歳から44歳までの年齢の個人は、サンドイッチ世代と呼ばれるカテゴリに分類されることがよくあります。これは、子供と親の世話を同時に行うためです。 クッキーカッター退職計画ソリューションはありませんが、次のヒントは、このような状況に陥り、退職のために貯金に苦労している人々にとって役立つかもしれません。
重要なポイント
- 35歳から44歳以上の人は、子供や親の高齢化に対する経済的責任をジャグリングしながら、退職後の貯蓄に苦労することがよくあります。両親：ブーメランの子供たちの経済的境界を確立します。また、緊急資金を含む現実的な予算を設定することも重要です。最後に、特に同じ会社でしばらく働いていた場合、良い実績があります。
退職金の節約と大学の支払い
ほとんどの親は、子供たちが大学の借金から自由に卒業できるようにしたいので、きれいな財政状態でキャリアをスタートさせることができます。 一部の人は子供の教育費を支払うことができ、それでも退職金を節約できるかもしれませんが、ほとんどはできません。 質問は次のようになります、どちらがより良い財政上の選択ですか
そのような決定を熟考するとき、大学教育への資金提供に利用可能なオプションは慎重に検討する必要があります。 たとえば、次のことを考慮してください。
退職のための貯蓄
確定給付型プランから確定拠出型プランへの移行と、社会保障が快適な退職に十分な額を提供したことがないという事実により、個人は退職年金に大きな責任を負います。 したがって、彼らは財政的に安全な退職を経験する可能性を高め、退職時の仕事を必須ではなくオプションにするために、可能な限り節約しなければなりません。
大学の支払い
大学への融資のオプションには、資格のある人への助成金、資格のある人への奨学金、およびローンが含まれます。 ローンは、大学生が卒業後に未払いの債務を抱えている可能性が高いことを意味しますが、彼らはいくつかの選択肢とそれらを完済するために何年もあります。
大学のローンに反対する子どもたちは、フルタイムで働き、パートタイムで大学に通うワークスクールプログラムを検討するかもしれません。 これにより、子供が学位または卒業証書を取得するのにかかる時間が長くなる可能性がありますが、卒業後のトレードオフは借金なしです。 多くの雇用者は、コースの合格点を取得すれば、大学生に授業料の一部またはすべてを払い戻します。
「一部の家族は、子供たちにゲームに何らかのスキンを持たせ、一部の大学の費用を負担します。これらの家族については、大学よりも退職に貢献するほうがおそらく効果的でしょう」と、デレク・ハーゲン、CFP®、CFA、ファイナンシャルプランナー兼ファウンダー、ミシガン州エディーナ、ファイアサイドファイナンシャルLLC「子供に何かを支払わせたくない人は、おそらく大学が終わるまで大学にもっとお金を払ってから、退職貯蓄を増やします。」
大学への支払いは可能ですが、退職金はありません。
大卒者は収入を生むキャリアに移り、退職者は収入のための仕事ではなく退職貯蓄に頼ることを忘れないでください。
「ほとんどの家族は、最も大きな支出であるため、退職後よりも大学の貯蓄を優先します。彼らが気付いていないのは、通常、必要な退職貯蓄は、大学に必要な貯蓄の20倍または30倍ではなく、10倍を超えることです。退職後の目標を犠牲にしてではありません」と語るのは、テキサス州マンスフィールドのシュルツウェルス社長CFP®のロブシュルツです。
Boomerang Kidsの財務境界を設定する
ほとんどの子供たちは家を出て、20代半ばから後半頃までに自力で生活しますが、多くはそうではありません。 いくつかの理由で帰宅する人もいます。 これらの個人は一般にブーメランの子供と呼ばれます。 残念ながら、ブーメランジャーの中には、両親に生活費を支払わせるパターンに陥り、退職後の貯蓄能力に悪影響を与える可能性があります。
ブーメレンジャーと一緒に生活していると感じる親は、関係の経済的側面を形式化することを検討することができます。 例としては、毎月、家賃、食料、光熱費に一定額を支払う契約に子供に署名させることです。 両親は、テナントのように、費用の公平な分担を支払わないと退去させられることを明確にしたいかもしれません。
高齢の親のための介護保険を検討する
高齢の親の世話の費用は通常、年をとるにつれて増加し、費用の大部分は医療費によるものです。 さらに、高齢者のケアに費用を支払うことができない成人の子供は、しばしば両親自身の世話をする必要があると感じます。 ブーメレンジャーの状況と同様に、これは世話人の財政にかなりの負担をかける可能性があり、退職者の貯蓄を妨げる可能性があります。
高齢の両親の医療費を確実に賄う方法の1つは、長期介護（LTC）保険を購入することです。 LTC保険は、在宅医療や老人ホームでの医療など、さまざまな費用をカバーするために使用できます。 これは、子供の経済的負担を軽減するだけでなく、老化した親が医療費を支払うために退職貯蓄を利用する必要性を否定することもできます。 両親が費用を支払う余裕がない場合、彼らがそれを支払うのを助けることは長期的には価値があるかもしれません。
現実的な予算を作成する
個人が中年に近づくにつれて、退職貯蓄の評価がプログラムが目標を達成していないことを示している場合、パニックに陥ることがあります。 通常、自然な反応は、目標節約量に近づくために、節約される量を増やすことです。
私たちの驚くべきアドバイス：最初にいくつかの分析をせずに急いではいけません。 手頃な価格以上の節約は、マイナスの影響を与える可能性があります。 退職口座に保存する金額を増やすかどうかを決定するときは、まず次の質問を検討してください。
貯蓄目標が目標に合わないのはなぜですか？
予算額が定期的に保存されていないためであり、それが金額が不必要な費用にリダイレクトされた結果である場合ですか？ もしそうなら、簡単な修正は予算に固執し、これらの不要な費用を排除することです。 金額が家族が必要とするものにリダイレクトされている場合、おそらく退職貯蓄目標と予算は現実的ではなく、修正する必要があります。
退職貯蓄の増加は現実的な目標ですか？
退職後の巣の卵により多くの量を追加することは良い考えのように思えるかもしれません。 ただし、可処分所得の減少がクレジットカードやその他の日常の費用にかかる負債の増加につながることを意味する場合、退職貯蓄の増加は実際には収益にマイナスの影響を与える可能性があります。
緊急事態のために退職口座からの引き出しが使用されましたか？
緊急事態に対応するために退職口座から金額を引き出す必要がある場合は、緊急資金が不足している可能性があります。 金融の専門家は、緊急資金口座には、予定外の費用をカバーするために少なくとも3か月分の純利益が必要であると助言しています。 退職貯蓄と同様に、緊急資金に追加された金額を経常費用として扱い、危機が発生したときに予期せぬ財政的負担に直面しないようにします。
現実的な予算編成は、確実な貯蓄プログラムの鍵です。 予算は、退職後の貯蓄と日常生活費を考慮しなければならないだけでなく、緊急基金への配分を考慮しなければなりません。
「貯蓄における予算編成の黄金律の1つは、最初に自分自身に支払うことです。手付かない貯蓄口座に月額が入る自動貯蓄プランを設定します」と、レキシントンのInnovative Advisory Groupのウェルスマネージャー、Kirk Chisholm氏は言います。 、マサチューセッツ州。「最初に自分で支払う場合、裁量的支出の少ない額に調整する傾向があります。月末に残っているものを保存する場合、保存するものが残っていない可能性があります。」
「年齢、収入、税率、債務負担などに関係なく、予算があるため、キャッシュフローに注意を払う必要があります。これにより、小切手の跳ね返り、毎月の請求書の支払い不足、貯蓄のような問題の回避に役立ちますペンシルベニア州ダラスにあるMF Advisers Inc.のCEO、AAMS®、Martin A. Federici Jr.は次のように述べています。「流入/流出の状況に現実的に対処できない場合は、経済的な将来（および退職）を計画するだけでうまくいくことができます。」
レイズを依頼する
かなりの数のサービスが、特定の職種と場所の平均給与に関する情報を提供しています。 そのような分析のコピーは、あなたの主張をするのに役立つでしょう。 ほとんどの雇用主は、昇給の合理的な要求を公正に考慮します。
ボトムライン
特に子供や高齢の親の経済的責任をジャグリングする場合、退職後の貯蓄は困難です。 この課題を克服する1つの方法は、貯蓄を経常費用として扱うことです。 ほとんどの場合、これは、給与の増加や家族の地位の変化など、可処分所得の増加がある場合に達成するのが容易であり、その結果、費用が削減されます。
他の人にとっては、非本質的な支出を削減することを意味するかもしれません。 もちろん、メンタルヘルスは経済的健康と同じくらい重要です。 予算は、時々御treat走を奪うことを意味するべきではありません。
