多くの重要な要因、つまり住宅ローンと投資の側面または基準に依存するため、この質問に対する簡単な答えはありません。 これらの要因を説明することにより、この選択を行うための準備が整います。 質問は次のように要約されます。これらのうち、投資と住宅ローンの返済のどちらがあなたが受け取ったお金をより活用するか？
住宅ローンの支払いには、元本の返済と支払利息の2つの側面があり、住宅ローンを保有している金融機関によって請求されます。 元本返済は家の購入価格に向けられ、利子はお金を借りるために請求される費用です。
50, 000ドルの一括支払いを受け取り、住宅ローンに10年が残っているとします。 あなたが今日それを支払うことになったならば、それはあなたに元本で50, 000ドルを要したでしょう。 住宅ローンが終了するまで毎月の支払いを続けると、追加で15, 000ドルの利息を支払うことになります（支払う利息の額は住宅ローンの金利によって異なります）。 その50, 000ドルを今日の支払いに使用すると、将来の利息費用で15, 000ドルの節約になります。
問題の反対側は投資です。 投資を評価する際に考慮すべきいくつかの要因があります。 1つ目は期待収益率です。成長への期待が非常に高い魅力的なものですか、それとも保守的なミューチュアルファンドや債券のカテゴリですか。 投資が魅力的であればあるほど、お金を投資する可能性が高くなります。
たとえば、投資が今後10年間、住宅ローンと同じ長さで毎年10％を獲得すると予想される場合、50, 000ドルはほぼ130, 000ドルになります。 この場合、投資にお金を入れて、利息の支払いで支払う$ 15, 000で利益が$ 115, 000のままになるため、住宅ローンの定期的な支払いを行います。
ただし、10％のリターンを達成するのは非常に簡単な目標ではありません。 5％で、あなたの50, 000ドルの投資は、10年の終わりまでに81, 000ドル強になります。 投資収益率が高いほど、住宅ローンを返済するよりも投資する可能性が高くなりますが、これらの収益は保証されないことに注意してください。
意思決定にとって重要なことは、リスク許容度を知ることです。リスクが大きいほど、期待収益率が高くなります。 株式市場はエキサイティングなリターンを提供しますが、ドットコムバブルが破裂した2000年に多くの投資家が行ったように、それはまた壊滅する可能性があります。 住宅ローンを完済しなければならない間にポートフォリオの大部分を失うリスクに対処できない場合は、住宅ローンを完済して15, 000ドルを節約する方が安全かもしれません。
詳細については、「 住宅ローンの支払い構造 を 理解し、住宅ローンを 迅速に 処理する」を 参照してください。
アドバイザーの洞察
マーク・ストラザーズ、CFA、CFP®
Sona Financial、LLC 、ミネソタ州ミネアポリス
多くは、住宅ローンとあなたの他の資産の性質に依存します。 それが高価な借金（つまり、高金利）であり、緊急資金のような流動資産がすでにある場合、それを完済します。 それが安い借金（低金利）であり、予算内にとどまる良い歴史があるなら、住宅ローンと投資を維持することは選択肢かもしれません。
一部の人々の本能は、すべての借金を皿から取り除くことですが、金融の嵐を乗り切るための資金を常に手元に用意しておく必要があります。 したがって、最良のコースは通常、中間のどこかにあります。ある程度の流動性が必要な場合は、負債の大部分を返済し、残りは緊急事態や投資に備えてください。 あなたが何を使うか、そしてあなたのリスクが何であるかを正直に見てください。
