引退のために100万ドルを払拭することは、長い間貯蓄者が撃つことを奨励されてきた目標でしたが、多くのアメリカ人ははるかに少ない量を隠してきました。 どのくらい少ないかは不明です。
経済政策研究所（EPI）の2016年3月のレポートによると、32歳から61歳（または62歳未満の1年）として定義された労働年齢家族の平均退職貯蓄退職後）は95, 776ドルです。 ただし、中央値または中央のスマックはわずか5, 000ドルです。
定年に近い人、または55〜61歳の人の場合、中央値は17, 000ドルでした。 政府説明責任局による2015年6月の分析では、55歳から64歳までの平均的なアメリカ人が退職のために約104, 000ドルの貯蓄を獲得しましたが、これはスーパーセーバーと何も貯金していない人の両方を反映しています。
高い数字は必ずしも勇気付けられるものではありませんが、社会保障収入や幸運な人々にとっては年金からの現金は含まれていません。 そして、快適な引退を実現する方法を見つけることについて、多くの創造性を刺激します。 多くのアメリカ人が調査している1つのオプションは、海外で退職することです。
その後、別の魅力的な選択肢があります：あなたの晩年を海で過ごすことを選ぶ。 冒険心があり、現金が足りないことを心配しているなら（もちろん、船酔いしないでください）、探索する価値があります。 入念に計画を立てれば、100万ドル未満の銀行でフルタイムのクルーズ船で退職することができます。
100万ドル未満でクルーズ船を引退する
時折の旅行者にとって、クルージングは贅沢な生活を送ることです。 ただし、引退後にすべての時間を海で過ごすことを計画している場合は、オプションを慎重に検討する必要があります。
住宅のクルーズ船に乗って恒久的な区画に貯金の一部を使うことは良い選択肢のように思えるかもしれませんが、安くはなりません。 たとえば、 世界 は2002年に打ち上げられた個人住宅船です。この船は、スタジオ、1ベッドルーム、2ベッドルーム、3ベッドルームの住宅を提供し、60万ドルからです。 これには、年間の船積み料金は含まれていません。
引退のために100万ドル未満を確保している場合、個々のクルーズを予約することは言うまでもなく、より安価な（そしてより現実的な）方法です。 それは月に一度船を飛び越えることを意味するかもしれません、あるいはあなたがたくさんの長いクルーズを予約する方法を見つけることができないならばもっと頻繁に。 しかし、必要なものだけを携行している場合は、これらの乗り換えが得られるかもしれません。 ただし、非常に慎重な計画が必要です。 そして、何らかの土地ベースの常設住所が必要になるでしょう。
何を使うかという点では、すべて予約方法とクルージングするラインにかかっています。 たとえば、プリンセスクルーズラインでは、1人あたり1日79ドルから直前割引を提供しています。 15日間のクルーズの場合、基本料金は1, 185ドルになります。 そのレートでバックツーバッククルーズを予約すると、その月に2, 370ドルを支払うことになります。 一貫して運賃を低く抑えることができれば、年間3万ドル未満の出費を期待しています。もちろん、これは食料だけでなく住宅を意味し、家具や車は必要ありません。
介助よりも手頃な価格のクルージングですか？
もちろん、これらは本当の選択肢ではありません。クルーズ船で生活するためには、適度に健康であり、生活支援で得られる種類の支援を必要としない必要があります。 しかし、それは有用な金銭的比較を提供します。 財源が限られている場合、生活支援はあなたが望むよりもはるかに速く貯金を使い果たし、クルーズ船で生活するよりもずっと速くなります。 Genworth Financialによると、介護付き生活の全国月間平均費用は3, 628ドルまたは年間43, 536ドルです。 これは約119ドルで、毎日変更されます。
クルーズ船で生活することで、貯蓄を増やすことができます。 巡航のコストを生活支援のコストより低く抑えるには、1日の平均支出が119ドルのカットオフを下回る必要があります。
その仕事をするのにどれくらいのお金が必要ですか？ あなたが完全な定年に達し、社会保障給付金を受け取っているとしましょう。 2019年9月の時点で、社会保障局（SSA）によると、月間平均給付額は1, 428ドルでした。 1年で16, 320ドルなので、差額を補うにはさらに26, 400ドルが必要です。
つまり、少なくとも月に2, 300ドルを引き出すことができるほど大きなポートフォリオが必要です。 退職に20年を費やすと予想し、保守的な投資戦略を順守する場合、60万ドルの節約でクルーズ船の生活をすることができます。 引退の最初の年に月に2, 400ドルを引き出すことができ、その後の引き出しはインフレに合わせて調整されます。 その収入は、あなたの社会保障給付と一緒に、あなたを浮かせるのに十分かもしれません。 実際、その20年間を海で過ごすことはまずありません。 あなたの高齢では、おそらく他の計画を立てる必要があります。
ボトムライン
前の例は、100万ドル未満の貯金があったとしても、退職後にフルタイムで巡航する方法を示しています。 もちろん、もう1つ比較する必要があるのは、現在の自宅や海外を含む他の場所での陸上での退職と巡航を比較することです。 健康を維持するために、船から船への移動や陸上での休憩を計画できれば、15年かけて世界中を旅することができます。 計画の部分は、この種の海洋冒険の最も疲れる側面かもしれません。
また、他にも注意点があります。
一つには、私たちの金融の例では、あなたが一人旅をしていると仮定しています。 結婚している場合、配偶者の社会保障給付金やその他の退職金を考慮に入れる必要があります。また、他の人が旅費に追加するものもあります。 通常、デュオとして旅行する方が安くなりますが、常にではありません。
それに加えて、旅行中の医療費の管理方法を考慮する必要があります。 メディケアは海外であなたをカバーしません、そして、ほとんどの伝統的な健康保険は限られた範囲しか提供しません。 寄港地に到着したときに旅行保険を購入したり、医療費を自己負担しなければならない場合、総費用が大幅に増加する可能性があります。 そして、それは、メールを受け取る場所（および社会保障チェック）、税金の扱い方、居住地など、現実世界の問題の長いリストのほんの始まりにすぎません。 弁護士または会計士とファイナンシャルプランナーのアドバイスが必要です。
重要なポイントは？ バッグを梱包する前に、または家を借りる前に、番号を慎重に実行して、すべての拠点がカバーされていることを確認してください。
