リコースローンとは何ですか？
リコースローンは、借り手が負債を支払わず、原資産の価値がそれをカバーするのに十分でない場合、貸し手が投資を回収するのを助けることができるローンの一種です。 リコースローンにより、貸し手は、ローン担保として使用されなかったその債務者の他の資産を追跡することができます。
リコースローンの仕組み
リコースローンは、貸し手がローン返済のために何の資産を取得できるかについての制限が少ないため、貸し手に高い程度の力を与えます。 たとえば、住宅所有者が50万ドルのリコースローンを借りて住宅を購入し、地元の住宅市場が下落した後、差し押さえになったとします。 住宅の価値が現在40万ドルに下がっており、それがリコースローンで購入された場合、融資機関は未払いの100, 000ドルを補うために借り手の他の資産をターゲットにできます。
対照的に、多くの伝統的な住宅ローンはノンリコースローンであり、住宅のみを担保として使用しています。 住宅所有者が不履行になった場合、貸し手は住宅を差し押さえることはできますが、借り手に属する他の資産を差し押さえることはできません。
借り手にとっては償還ローンのほうが簡単に入手できるかもしれませんが、債務不履行が発生した場合、資産の多くがリスクにさらされます。
リコースローンの条件により、貸し手は、例えば、借り手の貯金、小切手、またはその他の金融口座からお金を取ることによって補償を追求することができます。 彼らはまた、貸し手に借り手の特定の収入源を活用する権利を与えます。 それには賃金の飾り付けが含まれます。 飾り付けは、貸し手（または金銭を借りている他の当事者）が、借金を支払うために収入の一部を源泉徴収することを要求する裁判所命令を取得する法的手続きです。 これらの収入には、賃金、手数料、ボーナス、年金または退職プログラムからの収入さえ含まれます。
特定の種類の資金調達は、リコースローンに分類できます。 たとえば、不動産取得のためのハードマネーローンは、リコースローンと見なされます。 ハードマネーローンの条件により、貸し手は、債務不履行が発生した場合に資産を所有し、それを自分で転売する機会を得ることができます。 貸し手は、より大きな利益のためにそれを転売できると信じているので、この資金を提供して財産の所有権を取得することを希望するかもしれません。
リコースローンの長所と短所
ハードマネーローンなどのリコースローンは、継続レートで銀行が提供する従来の資金調達よりも借り手にとってより高価な場合があります。
ただし、ハードマネーローンを提供する貸し手は、他の機関が拒否する借り手を承認する場合があります。 そのため、信用履歴が限られているか、貧弱な借り手は、このタイプのローンに頼ることがあります。
承認に関する寛大さには、もちろん借り手に対する警告が伴います。貸し手は、デフォルトが発生した場合、他の資産を追う可能性があります。 ただし、貸し手がローンに添付できる資産の種類には制限がある可能性があることに注意してください。契約を注意深くお読みになる十分な理由です。
貸し手の観点から見ると、リコースローンは信用度の低い借り手に関連する知覚リスクを軽減します。 貸し手が最初の担保を超えて財産を押収する可能性は、借り手が借金で利益を上げないという懸念を鎮めることができます。
