認定住宅ローンとは何ですか？
適格住宅ローンとは、ドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法に基づく、貸し手の保護と流通市場取引の特定の要件を満たす住宅ローンです。
適格住宅ローンの説明
認定された住宅ローンの保護は2014年1月に開始され、Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Actの特定の規制に従う貸し手に法的保護を提供しています。 要件は、収入、資産、および負債に基づいて返済する借り手の能力の分析に基づいています。 パラメーターは、借り手が税引前収入の43％を超える毎月の債務返済を引き受けていないことを要求しています。 貸し手は、ポイントおよびオリジネーション料金で3％を超えて請求していないこと。 負の償却、バルーン支払い、または利息のみの住宅ローンなどの条件で、リスクのあるまたは高値のローンとしてローンが発行されていないこと。
適格な住宅ローン規則は、プライマリーマーケットで発行され、セカンダリーマーケットで取引可能なローンの質を向上させるために開発されました。 貸し手は、資格のある住宅ローンで一定の保護を受けています。 また、特定の適格な住宅ローンのみが流通市場での販売に適格です。
適格住宅ローン保護
適格な住宅ローン規則の下で、「セーフハーバー」条項は、貸し手が返済できると信じる理由がなかった住宅ローンを延長したと主張する苦しむ借り手による訴訟から貸し手を保護します。 ただし、この規則は、2007年のサブプライム住宅ローン危機の原因となったリスクの高い貸出慣行から借り手と金融システムの両方を保護します。構造化商品取引の引受会社に。
適格な住宅ローンを発行する貸し手は、流通市場でファニーメイやフレディマックなどの事業体に簡単に転売できます。 これら2つの政府支援企業は、ほとんどの住宅ローンを購入し、これにより銀行が追加の融資を行うための資本を解放します。 全体的に、プライマリーおよびセカンダリー市場の両方でより質の高い住宅ローンを提供するためのより大きなインセンティブを作成することにより、住宅ローンのリスクを低減するために適格な住宅ローン規則が制定されました。
認定された住宅ローンの例外と考慮事項
適格な住宅ローン規則にはいくつかの例外があります。 1つの例外は、100, 000ドル未満のローンのポイントとオリジネーション料金が3％を超える場合があることです（そうでない場合、貸し手はそのようなローンの発行に対して十分に補償されず、これらの小さな住宅ローンは利用できなくなる可能性があります）。
認定された住宅ローン規制は、貸し手が資格のない住宅ローンを発行することを許可していますが、規則はこれらのローンの二次住宅ローン市場への販売を制限し、貸し手の法的保護を少なくしています。
